理财 | 分答笔记:零基础如何迈出理财第一步

三公子一直是我心中的女神，她的公众号文章总是平和从容又冷静理智。她从一个体制内的小公务员，通过自己不断学习，慢慢实现自己的财务自由。

昨天花了9.9买了她的《零基础如何迈出理财第一步》分答小讲，真是收获满满。现在废话不多说，将三公子的小讲内容结合自己目前的情况，迈出自己理财第一步。

1 理财到底是什么

理财不是赚几个月的钱，而是管理一辈子的钱；

不是单纯管理手头的钱，而是对自己或家庭金钱进进出出进行管理；

不要只考虑收益率高不高，风险管理要更花心思；

说到风险管理，这个方面我确实要好好反思，作为一个小白炒股，竟然不设止损位，盲目跟风地去投机，简直犹如蒙眼开车。

2  理财产品的三个要素

投资周期 越长的周期风险也越不可控

风险  先从风险低的产品入手，这个产品哪里有风险，万一出现风险自己是否能承担？

收益 风险和收益成正比，一定一定要将风险放在首位，而非收益！说明书的收益率能否达到？

这三个要素十分重要，每次投资的时候，自己都要垫高枕头想清楚这三种问题。

3 理财的第一次层次  管好工资卡

日常开支账户

顾名思义，主要是吃喝拉撒

每月拿出工资的70%进行日常开支（暂时按4500*0.7=3150）。这部分钱分成两部分：固定支出（房租水电等）与非固定支出（吃喝玩乐）。一定要先记账，定额消费，然后才能预留存款。

非固定支出意味着有节约的空间。例如我平时经常叫外卖，那么现在要适当减少叫外卖的次数和单次外卖的价格。再例如谁说衣服要每个月都要买的？现在自己的衣服真的足够足够多了，所以能不逛街就不逛街，每次逛街买一些必须的护肤化妆品就好了。

应急备用账户：用于生病，红白喜事，或者万一被裁员或者辞职时，用来保障生活。

三公子建议是预留一个固定值，至少是6个月消费金额。5w，10w等。满了就放去投资账户，这里面的钱不能用来高风险投资。出现危机的时候，这笔钱能立刻拿出来用。可选择一个T+0基金（注意选择靠谱公司）

但结合自己的实际情况，自己背后的backup强劲，暂时不太需要应急备用账户。但也应该每个月存500到心愿储蓄，用作应急备用。

理财投资账户：钱生钱

本金的来源就是工资收入一部分。

抓紧学习理财知识，系统学习，将投资理财的经典书都通读一遍。这个过程真的只能通过踏实学习，花大量时间，总结思考，两三年时间才够储备以上的知识。

入门理财类：构建基础理财框架。

书单：小狗钱钱，穷爸爸富爸爸，30年后拿什么养活自己。

之前自己已经快读了基本有关理财的书，目前自己对于理财的框架比较合理，所以这阶段的书单可以在后两个阶段读书中穿插来看。

金融历史类：储备理财理念。

书单：漫步华尔街，伟大的博弈，激荡三十年，门口的野蛮人。要意识到理财考验的是人性，以及大局观。

实操理财类：

书单：手把手教你投资，彼得林奇教你理财之类的，穷查理宝典，巴菲特案例。

在网络上找高质量帖子，集思录，雪球，天涯。股海十三年，水晶苍蝇拍，东郭老股民，他们的系列文章帮助找投资方向。当确定投资风格之后，细化自己的领域，再找老师。

目前三个账户比例建议  7：1 : 2（里面不算我的股票账号里的钱）

4 理财的第二个层次 用余钱 聪明地钱生钱

低风险钱生钱

性价比更高的理财产品：安全性较高，半流动性，收益率不低。

安全性从低到高：国债，银行定期，很大平台（微信支付宝）固定收益类理财产品；微众银行，网信银行固定收益类理财产品；以陆金所为代表，资金很雄厚的定期理财产品。

怎么筛选产品，关注几个大平台，按照周期和收益率做一张表格

高风险钱生钱

主要靠股票和定投基金

基金：可以先试着选择人为干扰比较少的基金，例如指数基金，沪深300，上证500等，当大盘指数不高的时候，估值相对偏低，人们讨论热度不高时，可考虑买入。

股票：读大量股票方面的书，先培养投资思路，学读财报，读很多企业管理类的书，买股票看上去是买股票，实际上是买股票背后公司未来的业绩，要培养企业管理的大局观。

可以从自己从事行业切入，然后延伸到行业上下游行业，或者研究感兴趣的行业，然后再研究龙头企业。

研究股票大体思路：

a，研究这个公司数据，将三~五年的财报拿出来纵向比较，还和同行业其他财报进行横向比较。

b，对这个公司进行深入了解，盈利如何，在市场上哪些地方有优势，在市场上哪些领域有前途，

c，研究公司1~2年的动向，在开发什么项目，前景如何，公司资产，净资产，利润有什么变化

d，公司的股东背景。如果可以的话了解下公司的实际控制人，有很多意想不到的收获

e，公司历史最高估值和最低估值是多少，当前估值是高是低，然后确定买入区间

5 理财的变与不变

理财是跟时局很有联系的，任何一段成功都不可复制。

变化指的是时局、市场的变化，某个行业出现了恶性事件等，此时行业的龙头会跌的很厉害。

不变的是理念和逻辑。正确的理念和逻辑放在任何一个年代都成立，因为最后都会回归人性，人性。散户最难保持人性。