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国家终于说清楚:P2P理财的收益为什么比银行高那么多!现在不理财,未来要降息!

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导读

2006年,P2P首次面世,一部分人信了,一部分人持观望态度;这些年,一小部分伪P2P平台携款跑路了,绝大部分正规P2P平台却为他们背了黑锅;投资正规P2P的人财富已经翻番了,坚信P2P是骗子的人依然在如何理财中困扰;在股市一赔十万二十万叹一句自己运气不好,又在犹豫中浪费了宝贵的时间。2018年已经来了,这说明行业已经十一周岁了,从最初的无人问津,再到野蛮增长,现在国家监管出台,行业利好不断,收益比银行理财更高,资金流向更清晰,期限更灵活,新的金融形势下甚至要比银行理财还要安全


2018年,P2P没什么可牛的,只是受到了国家的认可,累计交易量将突破6万亿!


2018年,P2P没什么可牛的,只是国家已经出台法律法规保护投资者安全,并且与银行理财一样受到银监会监管,最大的受益人是投资者!


2018年,P2P没什么可牛的,只是行业已经坚定的走过了十个年头,超过千万投资者获得稳健的收益。


2018年,P2P没什么可牛的,只是行业完成资金存管,保险公司同时加入为投资者资金保驾护航。


2018年,P2P没什么可牛的,只是国务院下文肯定行业合法地位,四次被写入政府工作报告中。


2018年,P2P什么可牛的,只是解决了千千万万的中小企业融资难、融资贵的问题,为投资者提供了稳健的理财渠道,这更是一种社会责任,这也是我选择P2P行业的原因,这就是P2P未来发展无可限量的动力源泉。


你信任银行,是因为银行品牌大,不是因为真正了解银行的理财产品。银行信任P2P,是因为银行具有专业知识,真正了解P2P,所以银行将你的钱投向正规P2P平台,获取10%以上的收益,赚走了利差!  


理财之前,不妨先听一个故事

曾经人们连银行也不信任,你相信吗?十多年前,富裕人家都有一个保险柜,把辛辛苦苦赚来的钱都放在那里!银行员工甚至挨家挨户去敲门去讲解,求着你存点钱,给你普及金融知识,或者求着你贷点款,给你讲未来趋势。当然有人选择去了解,去学习,去接受!用银行的钱去下海经商打出了一片天地,更有人选择去当时不被看好的银行上班,现在的待遇可想而知!


现在回想起来,如今的互联网金融和十多年前的银行是多么的相似!同样是国家政策大力支持,同样是逐渐完善,同样是未来的希望!


10斤黄豆最多究竟能卖多少钱 ? 


老农说 :最多30元;

做豆芽的说 :最多120元; 

做豆腐的说 :最多240元; 

做豆浆的说 :最多750元; 

做黄豆制药的说 :最多24000元。



他们谁在说谎? 谁在骗人? 谁也没说谎,谁都没骗人,就是投资的思路就决定了投资的回报,同样一笔钱,放在不同的地方就有不同的回报 !观念和思维模式的不同,将决定一个人的财富梦想,你的思维将决定你的财富!



到今天,不投P2P的你即使快步进场也不一定能追上人家投了两年P2P的人,当你还在了解P2P行业安全不安全?别人的财富已经倍增。



数据来源:融360


聪明的投资者“跟银行打交道越来越少”!


为什么银行理财年化收益3%-5%,而P2P理财模式却可以达到6%-13%,殊不知这才是投资者应得的收益!投资者承担了相同的风险,却让银行赚走了一半,这是金融行业的信息不对称导致的。银行高利润的背后,虽然合法,但却未必是理财道路上唯一的选择。开阔自己的眼界和思路,接受新事物,就会让您的理财效果翻倍!


一、因为“玩法”不一样


银行理财是这么玩的:


从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。


而P2P是这么玩的:



P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。


现在你应该豁然开朗了吧?所谓雁过拔毛,中间经手的环节越多,收益当然就会越少。其实,买银行理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于逛天猫,少了许多中间环节,自然能获得更多实惠。


二、因为“门槛”不一样




银行的借贷门槛高是出了名了的,撇开理财端不说,单提借款端。绝大多数“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外,这叫“银行不是慈善家”;其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序,流程冗长,这叫“远水解不了近渴”;再次即使通过了条条关卡,最终贷款的金额也非常有限,这叫“杯水车薪”。


而P2P门槛低,可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”;操作流程简洁,从而节省了时间成本,这点对于某些小微企业或个人来说,有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。为了融资,为了有更好的效率,从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款,有时甚至借款利率还要低于银行。  


简单来讲,不管门槛也好,效率也好,最终P2P的收益率是由市场决定的。


三、因为“成本”不一样





在传统银行里,要完成“借贷”这个流程,必须面临隐形且高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来,不是他们不想快,而是快不了!就好像一个奔跑的胖子想要改变方向,肯定要耗费更多的体力一样。另外,银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。这就是“有钱人的烦恼”!而P2P平台是借款人与投资者之间的交易,没有那么多弯弯绕绕,这不仅提高了运营效率,也必然大大降低了运营成本带来更多的额外支出。


你是否知道,从2016年开始互联网金融P2P行业与银行一样归银监会监管,并且有法可依,有规可循!




“大型商业银行一定要树立正确的理念,成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!今年《政府工作报告》中也写道,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。




诚如会上所言:“发展聚焦和服务小微企业的普惠金融,对于保障就业、助推经济升级意义重大。一定要让更多金融活水流向‘三农’和小微企业,切实支持实体经济发展。”


五大银行全部设立普惠金融部,再一次的证明了普惠金融对于国家重大意义!


监管的成熟以及用户的大幅增长,给行业一个明确的信号,金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高,互联网金融大有可为。


属于P2P行业的时代来了!


曾经银行说:年化收益率高于6%的外面其他公司的理财产品都是骗人的。

曾经银行说:网贷P2P平台没有人监管。

曾经银行说:我们不会和P2P平台合作。


现在投资者已经觉醒,知道原来理财收益并不应该低的可怜,网贷行业也已经受到了国家监管,银行也在主动和互联网金融平台合作。


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以前常说:300年来,各行各业都发生了翻天覆地的变化,唯独银行没变,这是没有天理的!但别急,今天已经开始了。


也许很快,银行将变得面目全非,ATM不再是取钱的ATM、网点也不再是传统的网点,可能成为京东的物流点、支付宝的创新体验站。

 

曾经最高傲的四大行,如今都站起来奔跑了,若还有银行选择继续躺着,那只有等待灭亡!


“银行不改变,我们就改变银行”这句话,应该挂在每一位银行行长的床头,每日三省吾身。

 

因为这次,是中国银行业真正痛下决心、自上而下,由四大行带头开始的自我大洗牌!


现在如果还有人把钱死死的存在银行,那基本上就与这个时代无缘了。国家反复降准降息,就是在用政策与数据告诉你,不要把钱存在银行,并且尽量多从银行借钱去搞生产,当然听懂的人选择国家扶持的互联网+P2P,乘势抓住了财富!


国家为行业保驾护航,降息成为主旋律

国家发声,媒体为行业正名。现在互联网金融P2P行业由银监会监管,受到各方法律保护。目前,规范的P2P平台完成资金银行存管,平台碰不到客户的钱,也就杜绝了跑路的风险。同时,更加合规和安全的前提下,带来了附加的成本,利率市场化的前提下,借款人支付的利息更低,更减轻了还款压力。所以理财收益降低已经不可避免!


目前行业平均利率为9.18%,监管部门称,未来行业收益将降至8%左右,行业连续降息原因如下:


1.央行多次降准降息,降低社会融资成本,P2P行业也将降低借款人利率,回归利率市场化,投资者更加安全。


2.网贷“基本法”要求平台多个硬性指标门槛,所以公司运营成本将小幅上升,所以需调整利率。


3.行业迎来史上最严监管年,随着多份监管文件的密集出台,在强监管之下,网贷平台和投资人都逐渐回归理性,多家平台纷纷下调利率,投资者更加安全成为最大受益人。


4.算上长期标的以及平台活动,目前P2P理财平均收益还是能够达到10%的,但是很快将降至8%甚至更低,假如你有100万,你将凭空少获得2万元以上的收益。


根据了解,由于年底金融平台回笼资金,传统金融机构收紧银根,而投资者手捏着年终奖,都以安全稳健,收益适中的P2P理财为主,所以年底至春节前,P2P行业债权或将出现稀缺紧张现象,理财需排队的时代来临了!


为啥会出现大规模的降息?


一、平台需要盈利


P2P在初期发展主要在于对资金端的争夺,那时候投资人对于行业还不是很熟悉,也不是很信任,因此P2P平台需要借助高收益来吸揽资金。不过随着互联网金融的普及,投资者对P2P的接受度越来越高,与此相对的是,高收益的优质资产却越来越少,一些平台陷入资产荒之中资产越优质,借款人在议价方面就越占据主动权,P2P平台降息也就成为必然这种利用利率进行竞争的负面影响已经显现。


回馈投资人的超高收益率需要有人买单,平台不能牺牲自己的利益,想要最后由借款人承担后果。但是直白的说,P2P的借款人是被银行拒之门外的,这些借款人风险性比较高,极易出现问题,进而导致逾期,平台想要继续运营下去,只能选择垫付,当坏账率越来越高,平台无力支撑,自然就会走上倒闭的道路。而市场上还活着的平台,极少数有在盈利的,平台也意识到这个问题,选择降低年化收益率。


二、顺应监管要求


从15年开始,监管部门对网贷做了一些调整,16年集中出台了多个整改方案,各地设立行业协会,进行行业自律。平台的合规成本,每年高达千万,平台就不能拿出高额的收益给投资人,再加上缺少优质资产,央行降息,借款人有了更多的选择,不愿意花费太多的代价来换取资金P2P想要留住借款人,只能从降低投资人的收益率方面下手投资人也知道超过24%的利率是不受法律保护的,随着政策的逐步完善,对网贷有了更深的认识,市场逐渐回归理性。


P2P降息除了受监管影响外,更多的是因为自身发展的需要,是行业走向成熟的标志,投资最重要的不是高收益,是保住本金,安全是需要付出代价的,小伙伴们要理性的看待这件事


这样看来,P2P平台降息的原因并不单一,而是多种因素综合的结果。对于投资者来说,P2P平台的收益走低,则是意味着更高的安全性,但是投资之前依然要全面考察平台的各项背景资料。


P2P越来越安全,并且作为国家战略写入十三五规划,连续四年写入政府工作报告,网贷“宪法”已经落地,投资者受到法律保护,同时无论是收益、流动性、门槛都优于银行理财,这样的财富机会,请千万不要视而不见!


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我们来看一下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。

2.股票:股市不同于固定收益类投资,风险较大。长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷2.5≈29年。

4.互联网金融理财:年化收益率10%左右,本金翻番为:72÷10≈7年。

5.私募股权基金:未来正式进入人无股权不富的时代,股权能让你十年改变你家族财富层次。

投稿邮箱: finance2005@sina.cn


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