年轻人投资理财年入十万的正确姿势

这几天好几个随友问我，说年轻人工资低，每月也就在三四千元左右，还有抚养孩子的费用支出，一家三口人省吃兼用存款也所剩无几。该如何理财赚钱呢？

其实我发现现在这种情况挺多的。我身边的一个朋友Z，在银行工作，年轻人很努力，工作五年了还当点小领导，一个月收入过万，加上年薪奖金一年收入也十多万。再说他爱人在医院工作，正常工资也有四千多元，还经常有奖金。朋友Z说，按照正常工资他们家庭一年收入应该有20万。可是每月花光，总觉得没钱，存款也没有多少。当我了解其家庭情况后才明白，他的家庭就是三口之家，一个儿子上幼儿园，花费也不大，那么钱去了哪里呢？

分析：这个家庭的弊病是不规划，每月夫妻二人花多少取多少，还有老家亲朋好友有需要的，他就是慈善家，没完没了地援助。到头来亲戚家都是生活水平逐渐上升，而他家却越来越不如身边的人。他自己也纳闷，钱去哪里了？

一、存款=收入-支出？

很多年轻人总觉得工资就那么点，花费都不够，没存款的必要，所以就随心消费，直到月底月光或者所剩不多。原因是年轻人用错了公式！

强制储蓄的公式为：支出=收入-储蓄。发了工资之后，按照这个公式，先按照正常的吃住花销预算个支出，把储蓄的钱强制预留，然后用剩下的钱去消费。像银行工作的朋友Z，每月强制储蓄老婆的工资4000元，自己的工资1万元作为家庭消费，那么年底也能攒个5、6万元。

不要说吃喝应酬多，费钱。平时建议多和父母一起吃饭，即节省生活支出，还吃得健康。再说很多老人愿意给孩子煮饭，一家人一起热闹。至于应酬，要懂得取舍，无味的吃喝还是早点放弃的好。有公司食堂的尽量吃免费餐，家庭购物要少而精，利用节假日活动购物等等。

其实只要多动动大脑，每月节省好多钱的。

二、理财资产配置决定了收益高低。

投资理财，大家已经熟悉了，年轻人会认为自己没钱理财，不敢接近或者望而却步，其实这些想法都是错误的。投资理财不是有钱才去投资，正因为没钱，才让钱去赚钱！

投资理财的方法很多，比如：股票、基金、网贷、期货等等。

很多年轻人一看到别人的收益高就羡慕跟风投资，忙碌一年其实理财收益却并不高，原因是没搞清楚投资理财的配置。

我们知道，投资基金的时候，大家知道有股票型、指数型、债券型等等，很多人知道投资的时候分类配置股票、指数和债券，但是大家忘记了，这些都是国内基金。其实除了国内基金外，还有美国基金、香港基金等等，这些也是投资配置所具备的。

如果全部选择国内基金，一旦市场跌落，全部跌惨死。可是假如适当配置了美股、港股基金，果真国内股市跌落，可是美股基金和港股还涨的啊。大家应该也知道，今年国内股市指数都没赚钱，可是配置了港股的人倒是赚钱了。这就是配置的道理。

其他投资配置也是一样，很多年轻人觉得网贷投资起点低，所以钱全部压在网贷上，万一网贷路跑，资金全无。

所以呢，投资理财过程中，无论是网贷、基金、还是股票，都要学会要用高角度的眼光来配置理财，这样分散投资只会让收益更大化，风险更小化！如果按照这种国内外配置，今年年化收益10%以上是没问题的。

三、学会贷款理财投资。

很多人一旦我说起贷款理财，总是会说，杠杆风险太大。可是，你不去做，怎么知道到底行不行呢？

要知道很多年轻人刚参加工作，大多数人没有太多的起步资金，想投资创业更是难上加难，难道就没方法了吗？当然有，没钱贷款投资！

办法肯定是有的，只有想不到的事，没有做不到的人！

对于北上广的年轻人很有感触，购房都是通过贷款的。投资一套房没有钱，但是可以贷款支付个首付款，第二年拿到房子钥匙，简单装修出租，以租金收益还贷款。这就是负债投资的方法。

有个朋友贷款买房了，钱全部压银行了，现在没钱，可是还想投资个车做滴滴赚钱。可是贷款利率太高，蚂蚁借呗、网贷平台借贷年化收益算下来快10%以上，肿么贷款呢？

这里介绍个目前银行利率低点的借贷：建行的快贷、工行的融E贷。为什么要介绍银行贷款呢？目前银行的贷款利率是最低的。就这二种贷款，年化利率都在6-6.5%左右。拿建行快贷来说，只要有建行信用卡并有一定的额度，在建行APP上就有快贷业务。申请到贷款入账几分钟完成。

楼主的贷款额度是12.4万，一年期到期付清本息，年化利率在6.3%。拿这笔钱去投资，年化10%肯定是可以是，用银行的钱一年赚4%是简单的。

不是说我建议年轻人去贷款投资，但是至少要有这个思路。至于投资什么，投资的利率多少，就要多关注生活中的理财热点了。比如有个财友说她想贷款投资个车，作为本市的滴滴车出租，这也不错啊。找对投资目标，贷款投资理财是首选！别说没钱，有钱也不会有人拿自己的钱去投资，因为赚钱的思路就是用银行的钱去赚钱！

四、零钱的利用。

生活所需的钱存哪里呢？别看生活费不多，可是也能生出小钱来。

信用卡是我们熟悉的工具！生活消费必须有信用卡，没有的赶紧去申卡。银行经常会和各种超市、小吃店、大商场搞活动，而使用信用卡消费都打折，还积分。而积分还可以免费兑换物品。

平时利用信用卡的各种活动去消费，自己的生活费去购买货币基金、债基基金，让其去生钱，等信用卡还款期再取出还信用卡。

当然还有支付宝、微信、花呗等等，都可以作为生活消费的方法，别看这些小钱，月底一算，还真节省好多钱的。比如招行的10元风暴，好多人兑换了家庭厨具、拉杆箱等等，还有交行的周周刷，加油卡400-200等等，这些都是不错的羊毛！

五、不断学习是成功的唯一方式。

楼主我一直强调学习的重要性。无论在职场还是理财中，不去学习永远不会成功的。

职场想要加薪，必须要给自己充电学习，机会是给有准备的人！

理财也是，想投资，想赚钱，必须要学习理财知识，实践+理论结合，才能掌握理财真理，才能赢得最好的胜利。否则投资只会跟风，忙碌一年也没盈利多少。

想要对自己负责，对自己的钱负责，想收益更多，那还是从学习开始吧！

本文作者：清雨，微信公众号：清逸雨屋。一个爱喝普洱茶和理财集一身的女子。喜欢清雨的点赞和关注吧！