深度丨女神投保全攻略

女生天生具有较高的理财能力，不同的族群及角色下，女性面对经济条件及生活型态的不同，对保险的需求亦不同，甚至于购买的能力亦会有不同之考虑。

由于工作刚起步，在经济能力较薄弱的时候，若父母未为其规划一般保障型商品，不妨先以基本保障需求为考虑。年轻女性可视个人薪资收入以及生活支出而定，选择保费较低的保障型商品为主契约，再搭配医疗险及癌症险，等将来经济能力较佳，再逐步调整保障内容或另做其它规划。

至于年纪较长的单身熟女，其通常有一定的工作经验，收入亦较稳定且有一定的积蓄，但未来面对没有其它经济支撑，退休金规划就更显重要。所以可以选择提拨较高的资金，为自己未来退休养老作准备。另外，在医疗险以及癌症险，甚至是长期看护险的部份都应审慎考虑。

社会的变迁使得不少职业妇女有普遍晚婚的情形，甚至延迟生育或当丁克族。“妇女险”及“妇婴险”会是晚婚之女性朋友的重要考虑，尤其针对高龄产妇或有家族遗传疾病者，除了提供个人保障外，也提供即将到来的宝贝保障。也可以开始计划理财型保险，透过时间为孩子累积一笔教育基金，也给自己增加寿险保障。

性观念开放以及离婚率居高不下，愈来愈多的单亲妈妈，必须背负独立抚养子女的责任，对于保险的规划更是重要。单亲妈妈除了教养子女的压力大外，经济压力也比双亲家庭来的沉重，应从终身寿险搭配定期寿险，以及医疗防癌险考虑。

而定期险的搭配其保障时间至少得到小孩成年以后。并于规划时可附加特定事故豁免保费，让保单多一层防护罩，不幸发生伤病事故致经济能力受影响时，可由保险公司代为缴交保费，持续拥有原来的保障。家庭成员中只要任何一员需要大额或长期支付医疗费用，都会让单亲妈妈于经济上雪上加霜，不妨附加子女之医疗保障，待日后经济较许可再另行单独规划子女保单。

虽然家庭主妇不是家庭主要经济来源，但若罹患疾病亦会造成家庭的负担，基本的保障与医疗险、防癌险都应建构完善。

职业妇女除了基本保障外，因其需负担家计，应增加寿险及意外险之保障，避免发生风险时造成家庭的负担，如有经济压力不妨以定期寿险来加强，并于规划时附加特定事故豁免保费，让你的保险更加保险，不至于在伤病事故发生时，收入锐减无力缴交保费而保单失效。

银发族女性，因较年长且不像年轻女性般健康，保险公司拒保机率较高，承保较不易。因此，此阶段之女性，最重要是要保持既有之保险规划继续有效。银发族女性如还想投保，如手边资金充裕，储蓄险或增额终身寿险会是不错的选择。

从年轻到年迈，从未婚到已婚，女性面对社会的竞争压力已不输男性，慎选保险，让妳在打拼时将不确定的风险转嫁给保险公司，拥有一份确定且安全的退休金，保证退休后的生活质量。“女人要有钱”在宠爱别人之前也要懂得宠爱自已，为自己建构一个“幸福存折”，友情存折、健康存折、财富存折。

不管是家庭主妇或职业妇女，需不需要负担家庭经济，随着年龄增长面对退休的到来，越早开始为退休做规划，能够拥有较长时间累积资产，把握家庭责任较轻，越年轻保费越便宜的优势，为退休生活提前作准备，让未来生活无虞，甚至财富自由。

友邦充裕未来3，这款产品集合了目前香港储蓄险市场的所有优势：可更改受保人，高收益分红，产品结构设计简单等，备受业内及广大消费者的一致好评。

充裕未来是一款长期储蓄计划，短期内流动性较差，长期投资回报较高，适用中青年女性为自己和家人进行长期财务规划（教育金/养老金）。

如果您追求低风险和财务稳健，并且希望在时间的积累中获得长期较高预期收益，又或者您需要实现资产隔离、配置美元资产，那么充裕未来3将是适合您的不二之选。

我们提取了年交10万美金，5年交的计划书，并且分别搜集了香港其他同类储蓄分红险的预期回报，做出以下对比：

通过对比我们发现：

❶，充裕未来3的长期预期回报可达6.5%；

❷，在香港目前同类储蓄产品中，充裕未来3的预期回报是最高的；

❸，保证回报只有1%左右，实际上，香港友邦的财务非常稳健，预期回报的履行比率都在90%以上，更多年份都可以达到100%，因此，计划书中档预期收益水平是我们重点需要关注的部分。

若您想参考友邦的历史分红派发水平，可直接识别以下二维码进入官网查询：

注：充裕未来系列为2015年8月新上市的储蓄分红险，从第3年开始派发红利，故目前仍不能查到该产品的履行比率，请参考友邦其他产品。

案例说明

欢迎女性朋友们后台留言，点金家族将根据不同需求，为您量身定做相关保险计划，为您构建财务安全和美好未来。