最适合小白的理财方式——基金定投

小白理财投资什么最合适？说到收益比银行定存高，风险又比股票低的方式，那就非基金莫属了。今天就讲讲该如何进行基金定投。

一、什么是基金定投？定投的前提是什么？

（1）基金定投

所谓基金定投是指在固定的时间以固定的金额（如5000元）投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。

简而言之，定投就是定额定时买基金。

由于基金"定额定投"起点低、方式简单，避免出现下图的投资心态，所以它也被称为"小额投资计划"或"懒人理财"。

（2）基金定投的前提

1、调整好心态跟预期。

定投基金是较长期的投资，短期的效果不明显。一旦选择了定投，就要有长期投资的理念。

基金定投最大的一个优点就是可以平均成本、分散风险，但绝非是无风险。

此外，从收益来看，定投也无法获取远超市场的超额收益，定投的目标只是获取市场平均收益。

因此，如果你想急功近利，急于赚大钱，如果你想短线投资、获取超额收益或稳赚不赔，那定投这种方式并不适合你。

2、确保长期都能拿出一笔闲钱。

基金定投时间跨度长，在长达几年，几十年的投资中，基民需要不断的投入资金，现金流的充足很重要。

是定投计划的保证。

例如每月工资的20%，定投计划可以设置在每月发工资之后。

二、定投的时间是不是越长越好？

每个月投入1000元呢，30年的本利可达到708.1562万元。

如果是1500元，投资者30年后则会成为千万富翁，达到1062.2343万元。

但其实这一切都建立在一个前提之下：每年15.8%复利。

那么问题来了，基金定投应选择时机吗？选择什么时机呢？什么样的市场环境适合基金定投？

这里先说明一下：一般来说，做定投的投资者是应该无需考虑投资时点的问题的，因为定投最大的特点就是摊平成本。

因此，定投的收益绝不是越长越好，关键在于市场的时机，选择定投的起点及终点，其实至关重要。

但是，普通投资者甚至专业的投资人员也并不能踩对市场的节奏，这也是为什么小白的投资日记最近经常赎回的原因。

从我的日记可以看出，长期定投+技巧+不贪婪>>10%-15%的收益是很简单的事情。

三、基金定投选择什么时机？

研究表明，中期定投的平均成本随着进入时机的不同而差异相对较大：

• 震荡筑底时进入的平均成本最小；

• 上涨市进入的平均成本最高；

• 下跌市进入的平均成本居中偏小。

因此震荡筑底时正是开始定投的最佳时机。

中期定投的平均成本随退出时机的不同也有所波动。从折线表示的回报来看，回报对退出时机因素比较敏感。

再结合成本来看，中期定投的收益率对进入时机和退出时机都具有一定的敏感性。

而对于长线（大于一个周期）的定投来说，进入时机相对不重要，影响收益率的主要因素是退出时机。

大盘在2800左右时闭着眼睛定投。2800--3500，按你设置的正常的节奏和频率定投。3500点以上可以减少自己的子弹。

因此，对长期投资者来说，定投要"傻傻地买，聪明地卖"：

• 在定投时需要坚持投资纪律不能轻易退出，但当收益率已达到或者接近预期目标时，应理性选择退出时间。

四、通过什么方式购买基金比较划算呢？

那通过那些渠道可以购买基金呢？

小白总结出来一下几种方式供大家参考。

第一种方式是在银行的官网购买。

这种方式比较坑爹，手续费高的吓死人，单纯的手续达1.2%，忽悠大妈们去买的，强烈不推荐。

1000块钱就12块钱的手续费呀，你是抢钱么.....

有的朋友会说，12元也没有太多啊。

但这其实是你操作一次要交的手续费。

那我们假如，你很看好这只基金，还要想再继续买入的话，不管你买入的金额是多少，买一次就按照这个费率扣一次的手续费，买一次就扣一次。

如果你想赎回呢，也就是要卖掉这只基金，卖掉的时候还有赎回费。

你的买卖操作越频繁，你交的手续费呢就会越多。

所以小白说，如果你有条件避免去交更多的手续费的话，在一定程度上，你是降低了买基金的一个成本。

之前在建行定投基金的时候，我是按照每周的一个频率来定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次。

所以，手续费也是交了不少，在一定程度上增加了我买基金的一个成本。

第二种是通过基金官网来购买。

比如嘉实基金官网、南方基金官网。

不过通过这个渠道呢，就只能买到某一家的基金，不能购买其他公司的基金，选择的基金范围有点窄。

比如在嘉实基金官网你注册了一个账号，那你就只能购买嘉实基金旗下的各种类型的基金。

那这个时候如果你又看中了另一家公司的基金。

比如，南方的一只基金，假如这只基金的名字是银河XX，那这个时候，你就只能重新注册一个银河基金官网的账号来购买，这个就比较麻烦。

因为如果你打算要买三四只不同基金公司的基金的话，就需要注册三四个不同的账号，的确挺麻烦的，特别不方便。

第三个渠道呢是通过第三方基金代销网站。

比如天天基金网，或者是好买基金网。

这种基金代销的网站呢，就好比一个大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金。

比如南方基金、银河基金、华安基金，等等，各个基金公司的基金，都可以在这里买到。我们只需要注册一个账号，就可以在这买各个公司的基金了，很方便。

而且它的手续费也很低。

我们在银行买基金的话，它费率大概在1.2%，在基金公司呢，它的费率大概在1.2%（但有时作活动会免费哦），在第三方基金代销网站呢，它费率是比较低的，一般都有4折优惠。

现在蚂蚁聚宝通常都是一折，不过定投的起点过高，都是1000左右，不适合小资金的投资者。

我的账户也也出现了一个新的场内基金（手续费低至1毛），场内基金（就是可以在二级市场自由买卖的）相对比较负责，搞懂场外基金在手把手教大家玩更便宜的投资工具。

更让您可以放心参投的是：

• 无论是先跌后升、单边下跌、频繁波动、单边上涨，

• 基金定投这三角形投资让它在不同市场状况都适用！

什么概念？

简单做个计算——

市场持续上升期，

每月投资1000元，年净收益可达2864.5元！

定额总收益率达23.87%！

就算在市场下跌期，

每月投资1000元，年净收益可达4100.6元！

定额总收益率达34.17%！

市场起落不定时，

每月投资1000元，年净收益可达3669.68元！

定额总收益率达30.58%！

那什么时候进行基金定投合适呢？

答案是——越早越好！

大家行动起来吧.......

五、如何选择基金经理

如何选择基金经理这个问题包含两个小问题：

• 第一是如何选择一名优秀的基金经理，

• 第二是如何选择一名适合你的基金经理。

对于个人投资者，由于资金金额和专业背景的限制，难以做大量专业的研究，也难以有机会和基金经理直接沟通，怎么了解和判断基金经理呢？

第一个，看他的以往业绩。

我觉得要看得长一些，不要就两个月、三个月的。

往往一个基金经理尤其是比较牛的基金经理从业时间很长，有很多的业绩可以看，看看他以往管理的基金表现，看他除了现在这支基金，其他几支基金的表现，这是一个很重要的参考依据。

而且投资是收益和风险的权衡，从历史数据中，我们要看基金获取收益和风险控制两方面结果。

收益上重点关注：（1）涨幅；（2）和同类基金的排名情况；

风险控制上重点关注：市场下跌阶段表现如何。

第二个，看他的业内风评，个人口碑如何。

有朋友问这些信息怎么打听？现在网上新闻资讯很发达了，你想去查此类信息就能查得到的。

比如通过网络，各方面综合基金经理的用心程度、能力之类的东西。

还有就是看基金公司的季报、年报的讨论部分，看基金经理是否有自己的投资框架和独立思考的精神。

基金每个季度出一次季报，加上半年报和年报，每年6次报告，报告中“管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望”是基金经理的思想的集中体现。

这一部分对于了解基金经理是非常有用的资料。

我们要看的是以下三个方面：

第三个，可以看看这个基金经理所在那个基金公司。

道理都是相通的，基金公司牛当然要选好的基金经理，好的基金经理除了跳槽出来自己单干的去做私募，也要找一个好庙呆着。如果我是个金身去个破庙，就不太相称。

所以一个好的基金公司可能就会圈一波好的基金经理，也有些关系。

因此，我觉得可以从这三点看一下你要挑的那个基金后面的基金经理或者基金团队水平。

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来源：小白手把手（ID：z2016525s）、盒饭财经（ID：daxiongfan）、小司聊理财（ID：sishujia1984）

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