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少儿定期重疾大黄蜂和慧馨安涨价后重新上线,还值得买吗?

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楼主

祝各位元宵节快乐


,大家也都明白了,对于消费者来说,接管并不是坏事,我们的保单和权益仍然很安全。


有些朋友悬着的心刚刚放下,便开始打听:之前提到会下架调整费率的两款少儿定期重疾,回来了吗?


没错,这两款少儿定期重疾险,说的就是安邦集团旗下和谐健康出品的大黄蜂和慧馨安。


我们2月4日提醒过朋友们,这两款产品,传闻这两款费率定价太低,保险公司可能无法盈利,,所以得回个炉。


其实,就在安邦接管那热闹会儿,这两款少儿定期重疾险产品都已完成调整重新上线了,保持公司照常经营”吧。


熟悉的朋友们都了解,自去年6月开始,,也是在这样的情况下,安邦寻求转型,陆续推出了一些相当不错的保障型产品,如我们熟知的安邦长青树、和谐健康之享,以及这两款少儿定期重疾:大黄蜂和慧馨安。


一、大黄蜂慧馨安调整前后对比


这两款产品回炉,主要确实是对费率进行了调整。


我们先看看调整前的产品基本信息:



调整前产品的详细情况,可以回看我们之前的测评文章,点此查看(大黄蜂主险最高保额已由最初60万升到80万)。


回炉之后的费率调高了多少呢?


慧馨安最高上涨5%左右,大黄蜂主险最高上涨8%左右,并不算多,不过假设之前的产品处于盈亏平衡点的话,那现在已经可以盈利了……两个字:机智!


本来价格就低,这点儿涨幅,加价到也不多。以涨幅最高的0周岁为例,保30年缴20年,价格都是加了30元而已。


除了费率调整,两款产品还有几处小变化,见下表:



1. 缴费年限缩短

虽然费率上浮幅度不大,但是不同保障年限的最长缴费期限降低,所以,保费的杠杆比会下降。


譬如同样选择30年保障期限,大黄蜂原来可以选择30年缴费,现在最长只能选20年缴费,对于投保人来说,不仅每年的缴费要多一些,轻症/重疾豁免的实用性也降低了。


2. 慧馨安增加职业限制

16-17周岁的被保人,1-4类职业才可以投保。这点,影响不大。


3. 大黄蜂附加长期重疾医疗险调整

附加的长期重疾医疗险,病种由3种扩大至45种,同时,去掉了主险额度对附加险额度的限制,主险投保10万额度,就可任意选择附加医疗险额度。


此次调整变化最大的,就数大黄蜂这个附加长期重疾医疗险了。所以,下一章节,我们单独来讲一下。


从上面整体的调整变化来看,两款产品价格上涨的幅度非常小,相比市场上同类产品,它们仍算高性价比的少儿定期重疾。


拿我们之前的测评对比产品——极致便宜的国华保20年和30年重疾来说:


大黄蜂轻症30%和轻症豁免,优于国华保20年和30年重疾的轻症20%切无轻症豁免,虽然大黄蜂价格略高,就性价比而言,倒也未必逊色多少。


慧馨安没有轻症,特色是特定少儿重疾保额翻倍,而且年龄越大,价格反倒呈现优势来。


如果赶在调整前投保了这两款产品,那恭喜你,每年能省了……至少几块钱吧


如果之前错过了,现在再投这两款产品,也还是不错的选择。


另外,我们之前也提到过,因为两款产品同属和谐健康公司承保,需要符合和谐健康公司重疾险产品风险保额60万的限制,风险保额计算公式如下:


(大黄蜂*0.3+慧馨安*0.6+和谐健康之享*1 )≤60万


这个风险保额怎么算呢,打个比方:同一被保险人已投保了80万大黄蜂和60万慧馨安,那么总风险保额80*0.3+60*0.6=60万,已经达到60万,所以该被保险人就不能再加保和谐健康的重疾险产品了。


二、大黄蜂附加少儿长期特定重疾医疗险


大黄蜂附加少儿长期特定重疾医疗险,病种由3种扩大至45种,价格也随之有较大的涨幅,50万保额价格上浮50%,100万和300万的价格翻倍。


同样的,没有了30年缴费期,保费的杠杆比有所下降。


譬如,我当时给孩子投保大黄蜂时,附加了50万的医疗险(因为有医保50万额度已够用),选择保30年缴30年,附加的保费135.2元。


如果换成新的附加险呢,50万保额,保30年,最长缴费20年,每年的保费是300.3元。


失去了旧版附加医疗险极致便宜亮点,即使病种扩展到了45种,两者换算下来,性价比还是有所下降。


有朋友会纠结:相比尊享e生/好医保/微医保这样的百万医疗,是选百万医疗还是选择这款长期附加险呢?


论保障性,肯定是百万医疗的保障更全面一些,而且还可以享有医疗垫付和重疾绿通服务等。


不过相比于百万医疗险,大黄蜂附加重疾医疗险也有百万医疗无法比拟的优势:


1)续保无忧,保障期限内不用担心涨价或停售;


2)重疾或轻症豁免保费:如果被保险人确诊患主险合同定义的轻症或重疾(或附加险定义的重疾)病种,那么,自确诊日起后期附加险的保费可全部豁免,保障期限内的医疗保障仍然有效。


如果看中这两点优势,投保大黄蜂少儿定期重疾主险,再附加此少儿长期重疾医疗险,也是一个不错的选择项。


如果已经投保了百万医疗险,那就没必要再投这个附加医疗险了。


另外,这款附加长期少儿重疾医疗险要到3月9日下午才上线,而且附加医疗险和主险一样,有180天的等待期。


如果想要投附加险,又觉得45种特定重疾医疗险保障不够全面,那么,可以组合配置一款小额少儿医疗险。


譬如,我们之前推荐过的蓝精灵少儿住院险,性价比很高,160元保障5万的意外/疾病住院,0免赔,不限社保,社保内90%,自费药60%,大概可以覆盖此附加险之外其他的住院医疗费用。



总之,对于大黄蜂和慧馨安这两款产品,赶在调整前投保的朋友,可以多吃个汤圆庆祝下了。


不过,调整后的大黄蜂和慧馨安,仍属于同类中优秀产品,对这两产品有兴趣的朋友,请移步到我们公众号菜单栏-精选产品-重疾险中查看吧。


像大黄蜂和慧馨安这样的少儿定期重疾险,更多的是作为家庭保险预算紧张情况下的过渡性保障,因为保险期间结束后,仍然需要选择其它产品。如果经济条件允许,仍建议直接为孩子配置终身重疾险,或是选择终身+定期的组合方式,实现利益最大化。






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