在新西兰定投理财的方式会给您和家人一个不一样的未来

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公众号之前详细讲解过KiwiSaver的基本信息，如果大家有疑问，看看黑板，可以复习一下历史文章：

（三）新西兰养老金系统-Kiwisaver

（四）新西兰养老金系统-Kiwisaver

昨天有客户向Lany询问她的KiwiSaver账户状况，在征得她本人的同意下，跟大家分享一下一些数字。

她是2017年4月开始通过KiwiSaver账户给孩子做定投，每月投入不到88刀，虽然儿童拿不到政府的credit，但是毕竟KiwiSaver的好处就是费用低。当然也有缺点，不能随意取出，只有购买第一套房、遭遇经济困境、离境、退休等特殊情况下才可以取出。

她孩子账户的情况如下：

2017年4月创建账户

每月定存88刀

到2018年1月15号截止，一共存入696刀

目前账户余额855刀

计算一下，目前的收益率高达22%，看来过去一段时间形势很不错。不过Lany还是要提醒一下，尽管过去这段时间收益极好，但是投资一定要长远衡量，短期内谁也无法保障收益率。

还是用这个例子来思考，如果存14年，孩子18岁成人的时候，且不说22%，收益率保守估算到10%，那么到时候账户里将会有35,370刀。一般来说18岁不会选择买房，所以如果存到24岁，那时账户里将会有大于71,500刀，这个还没有把18岁后政府每年往账户里投入的$521计算在内。如果孩子18岁以后参加工作，还至少要加上自己工资的3%和雇主的3%（如果愿意，还可以按要求提高比例），要是加上这些，那时的账户余额将会更高。

如果不这样定投，只是放到银行储蓄，不到3%的利率，18岁时，账户里也就不到19,000刀。更何况，如果不定投，这些钱还不知道每个月花到哪里去了。

昨天顺便也看了一下她本人的账户，今天下午又重新核对更正了一下，过去9个月收益率应该大约是19%。作为成人，拥有KiwiSaver就更划算了，因为你存入工资的3%，雇主同样要给你存入3%，每年政府还给你存入大约521刀，有人为您未来养老攒钱，再加上长期投资下的高利率回报，如果你再说KiwiSaver无用，那就真的不明智了。

上面这个案例是使用KiwiSaver账户做投资，如果担心取款不随意，也可以选择专门的投资账户，可以选择定投，也可以选择一次性注入一笔资金，由专业的金融投资师和公司给您操作，你需要做的就是定期接收报告了解自己账户有多少钱就可以了。如果期间有任何问题，可以和投资师交流，有必要的话，可以调整投资方式。

在新西兰如果做专业投资业务，必须向AFA新西兰授权金融顾问寻求建议，Lany本人是国家注册金融顾问RFA，目前专业做保险顾问再加一些KiwiSaver General的金融服务，但是公司有新西兰顶级资质的金融理财师，他可以为您量身定做个性化投资计划。他还会时刻关注投资账户的运营状况，如果发现问题，他会亲自跟投资基金顾问沟通，询问情况，并及时作出调整。

去年公众号里我还特意使用了一个案例，详细说明储蓄账户、KiwiSaver保守投资类型、KiwiSaver增长投资类型三者之间的差异，结果惊人，接下来再拿出来给大家看一下。

案例

个人  25岁  税前年收入45K

储蓄账户已有资金$10,000

没有Kiwisaver账户，无雇主和政府投入

每月存款$112（约为税前年收入的3%）

如果您已经加入了KiwiSaver，再来看一下投资保守型和增长型有什么不同。

案例

个人 25岁 税前年收入45K

KiwiSaver账户已有资金$10,000

个人投入3%

雇主投入3%

政府年投入 $521

根据新西兰过去5年KiwiSaver不同投资类型的综合平均收益率来计算对比一下40年后账户里将有多少资金（该平均收益率统计数据来源于FundSource Research，2017）

看了以上数据，是不是很吓人？试想一下，当您退休的时候，多出这1百多万，您的生活将会有怎样的不同？

上次我们讲到，如果您或者您的雇主没有主动选择KiwiSaver项目提供商，那IRD将会直接将您划分到不作为项目，随机落入指定的KiwiSaver项目提供商名单中。如果您的账户被置于不作为指定项目，您的储蓄资金将会按照保守型投资来运作。

这里有几点要提醒大家：

1. KiwiSaver是新西兰养老金计划之一，只适合有真实意向长期定居在新西兰的人群，如果您个人有回国打算，则不建议因KiwiSaver如何设立纠结太多；

2. 收益率有起伏，您不能根据短期收益率状况而欢喜忧愁，要把眼光放得长远；

3. 以上表格根据新西兰过去5年KiwiSaver不同投资类型的综合平均收益率进行了比较，如果更准确的评定，还需要参考更长期的平均收益率值；

4. 以上案例，是以加入KiwiSaver账户40年为参考，实际情况，要根据您的年龄和个人收入有所区别，所以一直在强调，如果您打算在新西兰定居的话，Kiwisaver加入的越早越好。

其实KiwiSaver业务，对于我们公司和个人收益真的是很小，Lany之所以费很多文字、时间和精力说明，只是很简单得想让大家拥有理财意识，因为你不理财，财绝对不会理你！

从现在开始，未来会完全不同！

Nigel Tate Financial Planning Ltd.

终身人寿险、重大疾病险、医疗健康险、收入保障险

投资理财、KiwiSaver计划、债务管理、财产规划

新西兰高端私人金融服务公司

拥有新西兰顶级资质的洋人金融顾问以及新西兰国家注册金融顾问，提供华语服务，旨在为华人搭建西方高端金融服务通道。含现金管理、保险计划、投资理财、养老金计划（KiwiSaver)、债务管理、财产规划等几大领域专业一体化服务，跨机构、跨行业为客户量身定做符合您个人的理财模式。让您切实走向金融服务的标准化和高端化。

为您个人及家庭量身定做合适的保险计划，包括终身人寿险、重大疾病险、医疗健康险、收入保障险、永久残疾险、境外旅游险等，并免费提供定期审核及后续索赔服务。

Nigel Tate JP 个人介绍

• 新西兰国家授权金融顾问AFA
  

• IFA (Institute of Financial Advisers) 新西兰金融规划领域最高协会特级荣誉会员
  

• 新西兰史上第10位获得专业双资质*的金融规划师

  *CFPcm (Certified Financial Planner) & CLUcm (Chartered Life Underwriter)
  

• IFA职业发展协会主席

• IFA职业认证委员会会员

• 前任IFA总裁，为期四年，代表新西兰参加各国际性金融规划会议

• 曾担任IFA董事会成员，为期八年

• 曾在怀卡托大学和梅西大学教授本科及研究生的金融规划课程

Lany Liang个人介绍

• 新西兰国家注册金融顾问RFA

• 持新西兰金融服务证书
  

• 新西兰金融顾问领域最高协会(IFA)会员
  

• NTFP助理及保险顾问，提供华语服务
  

• 外国语言学及英语语言学硕士研究生

• 包容及残障教育研究生

• 大学任教八年

公司地址：3 Thackeray Street, Hamilton

办公电话：07-8383300

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