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慧馨安少儿定期重大疾病保险——儿童重疾(短期推介)

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随着人们生活水平的提高,风险观念的增加,重疾发病率趋年轻化且医疗费用快速增长的态势下,家庭整体保障日渐凸显,专为孩子设计开发倾力打造的产品——慧馨安少儿定期重大疾病保险——少儿专属重疾保障,八种少儿重疾双倍给付。

 慧馨安重疾险,是由和谐健康保险公司承保的一款少儿定期重疾险,产品符合儿童重疾险的配置原则,性价比出色,尤为难得的,是其务实的少儿特定疾病保障:在承保的50种重疾中,有8种指定的儿童重疾,被保人确诊后可以得到双倍保额赔偿。可以说它是为少儿重疾量身定制的保险产品也不为过。

一,产品介绍


产品名:慧馨安少儿定期重大疾病保险

保障年龄:28天-17周岁

保障期限:期限可以自选,20年/25年/30年

保障疾病种类:最多50种+8种儿童特定重疾

保障额度:基本保额最高60万,儿童特定重疾120万

缴费期:可以选择3年、5年、10年、15年、20年交,根据财务状况自选

1.当前风险缺口和需求


随着当前生活水平的提高,风险日益累加,重疾发病率日趋年轻化且医疗费用快速渐长的态势下,家庭整体保障日渐凸显,部分421家庭升级为422家庭,家中负担可见一斑。


平时磕碰,偶尔风寒感冒,三天两头跑医院、陪熬夜也着实辛苦,有些会通过少儿医保覆盖掉小病支出,但更多地消耗的是大人的时间和精力,倒推过来的则是需要承担请假或者错过工作事宜的损失。


从另一个层面看,小病可以自留;如果是大病,连带的则是家庭财务支出和大人误工损失,是否需要少儿重疾险,则看各个家庭是否能承担大病风险(极端风险)的支出。


显而易见的是,在大群体的概率下,大部分家庭是需要少儿重疾险来转移上述风险的,那寻求专注少儿高发病种,以及保额充足且性价比高的产品,则一定是多数家庭的首选。



2.当前少儿重疾产品的缺失


需要开发一款针对少儿群体高频易发的重疾险,一定相对的是市面上定位还不够精准完善的产品。主要有以下几点:


a.疾病保障不精准


多数产品保障期限到达了成年,甚至60岁至终身,这期间就不得不加入了成人易发的病种,对于当前0到17岁的少儿区间,多数疾病保障用不上,也就无形间增加了保费成本;有的则是缺失少儿特定病种的保障,显得保障范围不够全面。


b.整体保额不充足


当前在售产品,即使少儿疾病保障范围有所进步,但在保额上还是不够高,倒推过来算算:重疾治疗费用+术后康复疗养+照顾孩子误工损失,综合计算至少需要30-50万以上的保额来覆盖这部分支出,来避免家庭财务一落千丈。


c.影响家庭配置


对于动辄年缴保费大几千的终身重疾,在家庭保障配置上有3个隐患:


  • 一步到位虽好,但可能会因为资金分配有限,在大人的保障上降低了额度,配置保险一贯遵循”先大人后小孩“,大人有保险,小孩才更有保障。

  • 选择终身重疾,必然包含成人疾病保障,而在少儿时期这些保障作用不大;不仅增加了保费支出,而且在少儿时期没有将保障做到最大化。

  • 因终身重疾保费较高,除了上述两点,还会影响家庭财务分配,间接在少儿教育、各类兴趣班和其他医疗储备上捉襟见肘。


综上,关于少儿重疾,不论到底是选择终身还是定期,则是根据每个家庭综合少儿在特定年龄段所寻求最大保障的选择,在极端风险下能否承受重疾险带来的压力。而且配置保险的方法,从来都不是一步到位,互相搭配,杠杆最大保障则为良策。

三,慧馨安产品亮点


慧馨安少儿定期重疾保险,是一款比较易于理解的保险产品,其亮点主要要有以下4点:


1、重疾保额突破上限

目前儿童重疾发病率逐年增加、医疗费用开支逐年上涨的情况下,购买儿童重疾时建议保额提至50万以上(医疗费用、后续护理费用和家长误工等费用),而慧馨安将重疾保额上限提高至60万,且针对少儿高发的8八种重疾双倍给付(即限额提高到120万),避免客户陷入因病致贫或因高昂的治疗费用延误或放弃治疗的怪圈

2,费率更低,性价比之最低于市场20%

与市面上热销的xxx相比,从费率对比(以10万保额为例)可以看出:


3.重疾病种更精准


儿童癌症中除了白血病是最常见的,还有“原发性脑瘤、淋巴瘤和神经系统细胞瘤”,有部分肿瘤基本发生在9岁之前的婴幼儿时期,比如“神经系统细胞瘤和视网膜母细胞瘤”。


除了癌症之外,还有一些特定重疾呈现低龄化的趋势,例如“严重心肌炎、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎等”。


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慧馨安的重疾保障病种除保监规定的25种重疾之外,另外25种重疾中,有10种均为高发重疾,分别是:


  • 严重心肌炎

  • 重症手足口病

  • 严重瑞氏综合征

  • 严重脊髓灰质炎

  • 溶血性尿毒综合征

  • 成骨不全症第三型

  • 胰岛素依赖型糖尿病

  • 严重肠道疾病并发症

  • 严重幼年型类风湿关节炎

  • 疾病或意外所导致的智力障碍


以上10种高发疾病,在25岁之前,其中8种特定重疾的发生率在总的50种重疾发生率中,占比居高不下;0-5岁阶段,尤为突出,8种特定重疾发病率占总50种重疾发病率一半以上,而且占比是呈上升趋势。


由此可见,慧馨安在少儿至成年阶段,疾病保障定位精准。

4.定期重疾优势

少儿重疾有它特定的范围,各种重大疾病的的发病概率在每个年龄段是不同的。对于保险公司来说,增加一项保险责任就要增加部分保费,因此少儿就应当购买少儿的重疾险。


而慧馨安是根据少儿成长特定、高发重疾而专门设计的定期重疾险,在费率性价比上、责任贴合度上更具优势,更能有针对性的满足少儿群体的需求。


另外,将家庭财务分散到少儿教育、兴趣培养以及其他医疗储备上,则更为完善。


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