如果不吸烟,这款定期寿险价格绝对逆天了

这一周，深哥更新了定期寿险精选产品，加上近期的优质产品唐僧保-中信保诚祯爱定期寿险。

对于定期寿险，我之前推荐的是弘康大白定期寿险和瑞泰瑞和定期寿险，然而中信保诚祯爱定期寿险的推出刷新了定期寿险的价格底线。

深哥对于推荐产品很谨慎，每次新品出来都会研究一阵才会考虑是否测评，中信保诚祯爱定期寿险却让我眼前一亮，算是我甚为喜欢的产品。

说到评判一款定期寿险的优劣有几个标准：在同等保障下的价格是否足够低，健康告知是否足够宽松，免责条款和限制是否足够少。

唐僧保-中信保诚祯爱定期寿险算是集合以上的特点，满足深哥对于定期寿险的要求。此外，承保的保险公司实力较强，这一点可以消除很多人的顾虑。

▼ 非吸烟人群保费价格最低

这款产品有个大特点非常吸引我，就是按照是否吸烟来进行人群划分，产品分为吸烟版和非吸烟版，需要的保费有很大的区别。

对于非吸烟人群，这款定期寿险的价格绝对要逆天，费率刷新了定期寿险价格的最新记录。烟酒不沾的我果断为自己投保了一份。

唐僧保这一款产品按照是否吸烟来进行定价，吸烟的人需要的保费要高很多。正是因为这点区别，可以把非吸烟人群的保费做到行业最低。

因为该产品对吸烟者的定价远高于非吸烟者，降低了吸烟者投保该产品的概率，但同时也提升了对非吸烟者的吸引力。

三款优质定期寿险价格对比(非吸烟者）

深哥把中信保诚祯爱定期寿险与瑞泰瑞和定期寿险、弘康大白定期寿险的保费进行对比。从上面的保险方案对比表可以看出，对于非吸烟者来说，中信保诚祯爱定期寿险的保费价格比后面两款产品有15%-20%的优势。

这款定期寿险把吸烟和非吸烟人群进行划分在内地算是创新。我们知道保险是基于大数法则的应用，用来转移我们未来的风险。不同的人面临的风险不同，如果能够区分定价，对于健康的人群来说就公平很多。

▼ 限制条件与免责条款少

对于非吸烟者来说，这款定期寿险的价格是最便宜的。但这还不够，我们需要看看健康告知要求是否宽松，不能买的话，价格多便宜都没用。

深哥查看了这款定期寿险的保险条款，等待期只有90天，算是一大优势。目前市面上主流的定期寿险的等待期多为180天。

健康告知宽松

健康告知总共3条，全文不到500字。第1条和大多数定期寿险产品一样，都是询问是否有被保险公司拒保、延期承保、加费承保等情况。第2条是对于健康问题的询问，第3条是对于职业的询问。

总体来看，中信保诚祯爱定期寿险的健康告知算是很宽松，如果不是患有相关重大疾病或者从事高危职业的话，大部分人都能投保。

免责条款少

中信保诚祯爱定期寿险的身故除外责任只有三条，和瑞泰瑞和一样是行业最少的。这是中国保险法中规定的、必须加入的三条，没有额外的除外责任。

身故3条免责

（1）被保险人2年内，但时为无民事行为能力人的除外；

（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（3）故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。

▼ 承保的保险公司实力够强

很多人买保险都会对于保险公司有所顾虑，目前市场上很多性价比较高的产品都是中小保险公司的产品，很多人购买保险都会对于保险公司有所顾虑。

深哥这次能够放心推荐这款定期寿险，除了价格低、健康告知宽松、免责条款少外，还有一点就是这款产品的承保公司中信保诚人寿实力够强。

中信保诚人寿是由中国中信集团公司和英国保诚集团共同发起创建，是中国第一家中英合资人寿保险公司，具有极强的偿付能力和极低的客户投诉率。

唐僧保-中信保诚祯爱定期寿险这款产品背后的再保险公司就是世界上最大的再保险公司之一的慕尼黑再保险公司。

唐僧保这款定期寿险由北美精算师聂方义联合100多位业内资深人士打造。说到聂方义，他是深哥比较喜欢的一本保险科普书籍《人生宜保》的作者。

▼ 最后的话

定期寿险是“保死不保生”的保险，这是我们家庭责任的体现，深哥建议作为家庭支柱的我们一定要配置一份，尤其是上有老下游小并且还有房贷的人。

在定期寿险配置保额方面，可以结合自己的年收入的5-10倍来确定，一线白领的定寿保额可以考虑配置到50-100万左右。

在保障期限方面，考虑到延迟退休的可能，一般建议保至60-70周岁。到了70岁，我们已经不是家庭收入的主要来源。 

在缴费年限上，考虑到通货膨胀和低利率，缴费期限毫无疑问越长越好，最好选择到30年，我们每年需要支付的保费压力会小很多。

说了这么多，深哥把唐僧保-中信保诚祯爱定期寿险这款产品的投保链接放在文末阅读原文里面，有需要的朋友可以点击了解。

唐僧保-中信保诚祯爱定期寿险

保障内容：

•投保年龄：18-50周岁

•保险期间：20年/30年/至60岁/至70岁
•交费时间：30年

•职业限制：无
•等待期：90天（意外无等待期）

保额：18-45岁，北上广深最高100万， 省会城市最高80万，其他最高 50万；46-50岁，北上广深最高60万，省会城市最高40万，其他最高30万。可以投保最高2000万保额，有需要的朋友可以留言咨询。

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