作者 | 财经内参咨询

小明今天很苦恼地来找钱包君。

“钱包君，我今年的年终奖缩水了。去年还能拿到1万的，今年公司不景气，只发了8千。你说我这理财规划要怎么做啊？“

“这有啥难的，上支付宝就能搞定啦。上面这么多种理财产品，组合投资就行了！”

小明今年26岁，还在事业的上升期，平时花钱也不多，但是理财风格比较保守。除了在支付宝上购买余额宝，就没有别的理财方式了。一是没有理财方面的知识，二是只相信支付宝这种这么大的平台。所以小明每年能获得的理财收益，就只有余额宝的4%左右。

钱包君帮小明在支付宝上找了一些稳健投资型的理财产品，既能保证资金安全性，又可以在小范围内通过较小的风险投资，获取适量的较高回报理财收益，争取全年的利率回报能达到平均8%左右，比现在只在支付宝上购买余额宝收益翻一倍。

笔者认为：投资如战场！股市就是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方。不知道大家知不知道，买房也和买骨一样，讲究技巧和方法，跟随笔者的朋友都赚到不少，本人炒股16年，擅长挑选线强势股，把握高抛低吸波段操作，在不同的行情都能保证稳定获利！我用了十年总结了一套涨停复制选股法，准确率高达九十三以上，有些跟着我的已经赚到了，如果你不会，到 dcc2035 无偿领取，记得是威xin，期待你的到来，机会只留给有准备的人，相信我的实力。

定期理财 5%

首先，满足小明稳健的投资风格，50%的资金购买定期理财产品。

考虑到小明的这笔年终奖不需要用在日常开销里，所以完全可以做一个长期的定期理财。封闭期越长的定期产品，利率就越高，可以按需要购买三个月或一年这类长期理财。目前一般可以拿到5%的收益。

货币或债券基金 6%

货币基金和债券基金，算是理财基金种类里面最安全最保险的两种类型。（余额宝就是货币基金，大家都知道了吧。不知道的记得关注钱包君，这些基础的理财知识还是要了解下的！）

下面截图是支付宝里面“基金”分类里债券和货币的基金列表，可以看到收益最高的那款理财产品，7日年化达到7.3%左右（绝不是推广绝不是推广绝不是推广！）

钱包君建议小明可以将20%的资金用于购买收益较高的货币或债券基金，并随时关注基金的涨跌情况。基金都是可以灵活买入卖出的，看到势头不对的话，可以马上卖出，购买其他的产品。

不过！不过！不过！

这种理财产品有坑的地方在于，买入和卖出需要手续费！不是每个基金都需要这个费用，所以购买的时候一定要仔细看好条款！也不建议频繁的买入卖出，因为手续费会亏！钱包君建议小明最好在购买之前先了解清楚基金基本情况，买入后持有半年以上。理财是一个长期行为，要有耐心哦。

指数基金 12%

可能大家对指数基金比较陌生一些。通俗来说，指数基金就是跟着股市发展形势走的，它反映的是整个股票市场的情况，而不是单一一只股票或一个小规模的股票组合，属于被动型的基金。

所以对于不会分析股票市场的朋友来说，指数基金算是最接近股票，又不太依赖个人投资技巧的一个理财方式了。

钱包君9月份的时候买了十几只基金，有指数的，有股票型的。到今天为止，涨幅最平稳的就是两只沪深300的指数基金，涨最多的那只大概是6%左右。所以按一年来算的话，12%的收益问题是不大的。

所以钱包君给小明的第三个建议是把剩下30%的钱都投到基金上。而且最好是选择定投的方式，规避高位买入的风险。

支付宝上的指数基金，可以看到列表上显示了近三个月的收益，有些能达到22%。其中白酒这个，钱包君是10月买的，今天为止的是有收益率是11%。涨得是挺多，但是跌的时候也是挺心疼的。，让白酒突然跌到谷底，亏得最多的一天大概有300来块吧。。

所以，钱包君还是建议买大盘的指数，沪深300、中证500这些，涨跌幅度更小一些。

钱包君还是要再三再三提醒，理财需谨慎，投资有风险！

特别是上述提到的基金！不可能稳赚不赔！不可能稳赚不赔！高收益必然伴随高风险！切记切记！