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【基金定投】具有长久幸福感的投资

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什么是定投

基金定投:定期定额投资计划。

定期:按固定周期进行投资,比如一周、一月、一季度。

定额:按固定额度进行投资,每期投入相同的金额,投资者可根据收入决定投资额度。


小定投 大道理

按固定计划行事,离财富更近

彼得•林奇

彼得•林奇在他那本著名的《战胜华尔街》中曾这样推荐定投:

如果投资者能够不为经济形势焦虑,不看重市场状况,只是按照固定的计划进行投资,其成绩往往好于那些成天研究,试图预测市场并据此买卖的人。


对于定投,股价下跌不是坏事

基金定投作为一种长期理财工具,短则需要坚持3-5年,长则需要坚持10年、20年,期间市场下跌可以给我们机会,以便宜的价格买到更多的基金份额,有效地摊薄了投资成本。

如果你选择了定投,下跌时“偷着乐”吧!


逆向行动,而不是顺势而为

 基金定投是定时、定额的纪律性投资,当基金净值上涨时,买进的基金份额较少;而在基金净值下跌时,买进的基金份额较多。 熊市里坚持扣款,积累大量便宜筹码,而在牛市里考虑止盈,兑现收益。

“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪”,就是这么简单。


简单最美,生活如此,投资也如此

“欲成非凡之功,未必需做非凡之事。”

同样,在投资理财这门大学问面前,在变幻莫测的股市面前,选择了定投,便是成功了一半,而另一半仅仅需要你的“坚持”。

定投放弃了选时与选股,必须通过长期投资来分摊成本,跨越牛熊周期,从而实现预期效果。


回报的确定性重于回报的高度

今年赚50%,明年再亏50%,不是我们追求的目标。

定投不是博取高收益的彩票,而是熨平波动的工具,是我们投资中应该追求的“小确幸”。


一种懒人赚钱的好方法——基金定投。

定投的复利效应

长期进行基金定投,财富可以复利增长,积少成多。作为工薪阶层,我们每隔一段时间就会有一定的闲散资金,把其中的一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

以上证综指做示例,每月扣款 1000 元,从 1990 年上证综指成立时定投至 2014 年底,定投复合年均收益率为 8.85%。



注:本测算不作为任何收益保证或者投资建议,所选用指数在特定时期的收益不代表基金的业绩表现,相关数据仅供参考。上证指数历史数据来自 wind,复合年均收益率的计算公式为( 1+月均收益率) ¹² -1,不计交易成本。


案例分析:

A公司总监黄小姐,收入可观,最近在打算如何管理她的资金。放银行吧,奈何利息太低,而通胀太高,存钱等于亏钱。投资证券吧,又缺乏足够的经验和专业知识。

B公司中层陈先生,有多年投资经验的他希望通过投资股票来资产保值增值。但是陈先生平常工作繁忙,想要投资股票,却没有时间折腾。

C公司小职员小冯,工资不高,但是有个小目标:想要在三年之后存够钱买一辆小车。为了达成这个愿望,每个月都把一部分工资存起来。但是仅仅存工资,根本无法在三年后存够钱。

如果能有办法能够帮到他们的话,我想,那就是基金定投了。


【基金定投】:顾名思义,就是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中。由于基金定投具有有自动逢低加码,逢高减码的功能,所以总能在市场波动中获得一个较低的成本。


相对于普通的证券投资,基金定投具有一下优点:

【平摊成本】

逢低加码,逢高减码。在市场波动中获得较低的成本,降低投资的不确定性和风险。

【积少成多】

定期小额投入,复利投资。小投入也能成就大财富。

【定期投资】

一次办理,定期投资,省时省力。纪律投资,克服人性弱点。

门槛较低

小额投资,每月百元即可参与。工薪家庭、青年学生、月光族,人人都能理财致富。


举个例子:

假设小冯分四个月做基金定投,每个月在月初投资1000元。但是市场走势是这样的:


第一个月基金净值是10元,第二个月涨到20元,第三个月又跌回10元,第四个月继续下跌到5元,第五个月又回到最初的起点10元。此时,小冯将所有份额卖出。那么经历过一轮涨跌回到原点之后,小冯在这次基金定投中是盈利了,还是亏损了呢?我们来算一下:


购买的份额=金额/基金净值,那么第一个月应该是1000/10=100。以此类推,四个月的定投,总计投资金额4000元,购买基金份额450,当第五个月赎回的时候赎回总值4500(份额450*净值10),五个月的时间盈利500元,到期收益率12.5%。

基金净值经过一轮涨跌回到原点,小冯怎么就赚了呢?靠得可不是魔法,是基金定投的自身的特点。基金定投自动逢低加码,逢高减码的的特点,在净值高的时候减少购买,净值低的时候加倍购买,使得平均成本拉低了。所以,就算价格还是回到原点,小冯的投资还会有不错的收入。由此可见,基金定投对普通投资者还是很有帮助的。


基金定投固然好处多多,但是仍时有不少应当注意的地方,毕竟投资有风险,了解还需多一点。赶快联系您的服务经理,或致电020-28034588,索取更多信息。


基金定投简单操作:

1.打开中国银河证券点击【交易】——【开放基金】——【基金定投】

2.点击本人已认真阅读并理解上述内容


3.填入基金代码,并输入你想填入的金额,也可根据条件选取。


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