P2P理财:等额本金与等额本息全部真相在此!

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近日发布的《2017年5月份全国P2P网贷行业快报》显示：5月份全国P2P网贷成交额、借贷期限、参与人数、贷款余额、银行资金存管等指标创新高或接近历史高位，借贷利率连续3个月微涨，透明指数微升。

投资P2P可以说是一门技术活，对于大多数普通投资者来说，稳定收益的P2P会更加轻松。投资P2P网贷平台之前我们需要花一点时间，去审核和考察平台的安全性，把风险完全把握在自己可控的范围内。

目前p2p平台通用的是5种计息方式：

第一种是到期还本付息，这是最简单最好理解的一种计息方式：本金*预期年化率*年限；

第二种是先息后本，按月付息，到期还本：计息方式和到期还本付息一样，只不过还款方式不一样，到期还本付息是到期后一次性归还本息，而先息后本是先还利息，最后还本金。

第三种是按月等额本息，每月收益是一样的（本金+利息）

第四种是等额本金，每月的本金额度是一样的，但是利息会随本金减少而减少；

第五种是按日计息，也就是我们常说的活期，如互联网的各类宝宝，余额宝等。

那等额本金与等额本息有什么区别呢？

等额本金总收益比较少，前期收益比较大，但是后期收益会越来越少。

计算公式：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

等额本息又称为定期付息，每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

计算公式：

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】

P2P网贷理财的收益还是可以的，但是要非常注意选择平台，风险跟收益是对等的，但随着个人闲置资金的增多，各式各样的理财产品也逐步成为每个家庭让资金升值的主旋律。投资理财不是一蹴而就的，需要长期的耐心。在P2P平台玩，更要掌握平台的特点，因此，仅从预期收益率就莽撞地进行个人理财，是欠缺理性考虑的。

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