金融借款合同没有约定逾期还款罚息利率的,应当按照何种标准计算?

案例简介：

Z银行向借款人2200万元，借款人逾期后，，诉求借款人偿还借款本金及利息、罚息、复息。借款人答辩称合同未约定罚息计算方式，。

本案争议的焦点是逾期罚息利率应如何认定。

，《合同法》第207条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照或者国家有关规定支付逾期利息，，逾期贷款罚息利率为借款合同载明贷款利率水平加收30%-50%，根据上述规定，虽然借款合同没有约定罚息利率，。

借款人不服一审判决，向山东省高院提起上诉，，借款人未按照合同约定偿还借款，应属违约，借款人应承担归还借款本金及赔偿损失的责任，本案中Z银行系国家金融机构，其损失为借款本金占用期间的期内利息、复息及逾期贷款的罚息损失，，故此驳回借款人的上诉。

分析：

银行作为国家金融机构，借款合同对利息、罚息、复息的约定应当严格按照国家的有关规定，，，该部门制定的利率具有法律效力，不但是银行计息的基础依据，也是其他部门计息的依据，。，并公开发布，作为中国境内的法人或自然人应当推定对此是知晓的。

另外，依照合法第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。银行以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主营业务，借款人逾期还款造成金融机构的损失应为贷款利息之损失。金融机构约定的罚息、复息实质上是对未按照合同约定偿还本息造成损失赔偿的计算方式，。换句话说，、复息的规定，就是金融机构的损失的法定计算方式，依照合同法207条规定，借款人未按期偿还借款的，应当按照合同约定或国家有关规定支付逾期利息（请注意，本条是按照国家的有关规定而是仅局限于国家法律），因此在金融借款合同没有约定罚息的情况下，借款人也要支付银行的损失，；在金融借款合同有约定的情形下，依照合同约定，。

案例案号：（2017）鲁民终1795号

法律依据：

《合同法》第107条、207条；

《商业银行法》第47条

《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）

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