【理财】京东小银票vs招财宝哪个好?更高收益挥手余额宝
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【人民网《人民眼光》报道】余额宝自从跌破4%以来，收益一直难有起色。7月28日，余额宝最新收益率为3.32%，继续走着下坡路。而除了余额宝其他宝宝的收益也几乎全线跌破4%，收益下行已经成为“互联网宝宝”军团的整体趋势。在利率市场化的推进中，加上当前持续宽松的市场环境，预计短期内余额宝收益难再走高，可能会维持在3%-4%之间。
其实，即使余额宝的收益退到3%-4%左右，也比银行强，银行一年定存最高也就3%，况且余额宝还有着定存无法比拟的高流动性，当成一种现金管理工具还是有配置价值的。但是话又说回来，如果把余额宝当成理财工具，想要以此博取高收益，恐怕余额宝注定会让你失望了。面对余额宝收益的一降再降，已经有不少投资者将投放在余额宝里的资金减少甚至全部取出，寻找其他可以替代余额宝的理财产品。
京东小银票vs招财宝哪个好？
经调查发现，喊着把余额宝里的钱搬家的宝粉们，大多数都转战或者准备转战到和余额宝同为蚂蚁金服旗下的产品——招财宝。另外收益可观，流动性较高的理财产品当属票据理财。鉴于票据理财产品本身的属性，很有望接棒余额宝成为下一个“国民宝宝”。知名度较高的京东小银票招财宝做比较，这两个理财产品哪个好呢？
京东小银票收益偏低
票据理财产品分为两种，一种是银行承兑汇票，一种是商业承兑汇票，小银票属于前者。银行承兑汇票理财产品是指融资企业以持有的银行承兑汇票作为抵押物，通过互联网平台发布向投资人募集资金。投资者的本金和利息，来源于票据到期后银行兑付的资金。由于有银行刚性兑付，所以票据理财的风险相对来说较低。
京东小银票是京东推出的一款票据类理财产品。京东小银票目前在售项目的预期年化收益率为5.8%—5.9%（“新手专享”为6.2%），100元起购，单笔最大购买限额为200,000元（“新手专享”单笔限额为3000元），投资者购买当日订单状态为购买成功即开始计息 ，购买当日有利息。如项目募集不成功，资金将无息返还。京东小银票购买与赎回均不收取手续费，但是不能提前赎回，产品到期后本金和收益将在3-4个工作日自动到账。如果想要获得更高的收益，可以提前预约票据，不过只有开通了京东小金库后才能预约。
不过，京东小银票均为银行承兑汇票，再加上京东的背书，所以京东小银票的信用违约低于其他平台，相应的收益也稍低。
招财宝期限选择多
招财宝和余额宝一样，同为蚂蚁金融旗下的金融产品。但是两者本质大不同，余额宝本质是货币基金，而招财宝的是一个主打定期理财产品的平台。
起初招财宝刚上线时，主打的产品是和保险公和合作推出的万能险，随着平台的发展，产品的类别也在不断增多，目前招财宝已经陆续上线了借款产品和应收账款投资产品。借款产品包括“中小企业贷”和“个人贷”两个类型，分别由中小企业和个人发布，其实也就是我们常说的P2P理财产品。应收账款投资产品简单来说是指，融资人以公司的应收账款作为抵押在招财宝平台进行融资，投资人购买该产品相当于购买了融资人的债权，和P2P中的保理理财产品有大同小异之处。
招财宝的万能险产品起投金额1000元，收益率在6.7%-7.9%左右，期限选择较多，有3-6个月，6-12个月，12-24个月和24个月以上四种选择。
借款产品和应收账款产品，收益率在4.5%-6.79%之间，期限比万能险多一个3个月内的，起投金额多为100元，有的可能高一些，比如400元、500元甚至上千元，不过通过手机版支付宝预约招财宝，起购金额均为100元。
看到这里，相信大家从上面的图片中已经注意到两个词，一个是“预约”，一个是“变现”。那么这两个词是什么意思呢？
“预约”是招财宝平台推出的一项便捷增值服务，投资者通过预约，可以根据自己的偏好，自行设置产品目标（包括约定年化收益率、期限、产品类型）和购买金额，系统会自动检索符合条件的投资理财产品信息并自动下单。此外，预约的资金只能来自余额宝，到期后本金和利息也会自动转入到余额宝中。
预约金额和期限设置好后，招财宝会自动给出一个参考利率，投资人可以自行修改，当然自定义的利率越低或者期限越长，就越快能购买到产品。
“变现”是招财宝平台为了解决定期理财产品的流动性而推出的一个功能，投资人把自己手里的理财产品作抵押，然后生成一笔“个人贷”，也就是说如果在产品到期前着急用钱，可以通过变现完成，变现的钱实际上是你向别的投资人借的。变现虽然帮助用户解决了流动性的问题，但是也存在风险。风险方面，招财宝上的借款类理财产品由包括保险公司、银行等金融机构及担保机构提供本息保障措施；另外，平台上历史已到期借款产品达标率为100%，加上有阿里巴巴集团的撑腰，招财宝风险相对来说较低。
京东小银票和招财宝相比，同等期限的产品小银票的收益率要比招财宝上面的高，但是小银票可供选择的期限没有招财宝多，所以如果倾向短期理财，建议选择京东小银票，如果是长期理财可以考虑招财宝。
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