巧用定期资产实现流动性需求

爱出者爱返    福往者福来

大家越来越习惯余额宝、薪金煲等货币基金实时赎回的便利，在满足流动性需求的同时，获取了较高的收益。

2017年12月底，北上广深等地银监局召集了辖内的部分基金公司，开展了货币基金的相关讨论，其中对民众影响较大的就是新发行的货币基金不再支持实时赎回了。

近期，又获悉，对于存量已支持实时赎回的货币基金，将采用每日限额的方式，预计单账户每日实时赎回的限额是一万元。这个限制，对于日常消费是没有问题的，但是对于部分土豪来说，流动性需求无法得到满足。

有两个思路。

第一个，多搞几个账户，每个账户每天一万元实时赎回额度，十个就是十万了。这个方案没什么可说的，想办法多开几个账户就行了。

第二个，用定期资产实现流动性需求。这个话题就要从理财产品匮缺，大家使用定期存款来获取理财收益开始说起了。

一种方式是第一个月一次性存入三笔定期，分别是3个月、6个月、12个月。接下来，每个月再继续按照三种类型的定期存入，3个月定期存满3笔后暂停，6个月存满6笔后暂停，12个月定期存满12个月后暂停。这样，在第13个月，就可以选择更高存期的产品，而同时，每个月都有多笔定期到期。

另外一种方法，前三个月，每个月存入一笔3个月定期；第4个月开始，每个月存入一笔6个月定期，一共存入6笔6个月定期；第10个月开始，每个月存入一笔12个月定期。假以时日，这种方法，也能保证每个月有多笔定期存款到期。

那么为什么定期存款，要从三个月存期的开始呢？主要是因为定期存款可以提前支取，当有流动性需求时，可以优先支取未到期的短期存款。（定期存款，提前支取按照活期计息。）还有个原因是，用短期的存款，先让这个良性循环跑起来。

比如，当6个月的定期存款存满6期之后，3个月的存款到期就可以直接支取，不必转存了。

很多人会说，现在定期存款这么低，谁还存定期啊。这只是个思路，定期存款，可以使用定期理财、定期开放式基金、P2P等定期开放式的产品代替。

至于说组合的配置方式，就看大家的流动性需求了，。这个方法的前提是，每个月有定期的收入。

后记：本文的起因是今晚讨论某个产品，我提出了长、中、短配置方案，想起当年的定期配置方案。，或许有参考意义。抛砖引玉吧，码字不易，望轻拍。