上海联盟

支付宝上的定期寿险们,房贷宝定期寿险VS瑞泰瑞和定期寿险

只看楼主 收藏 回复
  • - -
楼主

        支付宝保险,互联网保险的引导者。

        定期寿险,保障一定时期家庭经济支柱的高杠杆产品。牛马之年,站着是印钞机,躺下是人民币的写照。家庭责任最重时期,家庭顶梁柱身价的体现。

        很多客户对这种消费型寿险不接受程度较高;且保费相对终身型储蓄险低廉,保费低赚钱少,很多大公司代理人也不会主力推这种产品。而在保险意识较为深入的日本,美国,新加坡等国家,定期寿险这种保障性很高的产品,却是相当普及的。

       当然,现在许多线上渠道包括支付宝都大力宣传定期寿险,上线了多款定期寿险,为定期寿险的普及做了一个很好的示范,普罗大众的接受程度渐渐增加。这也反映互联网流量入口的巨大效应和保民们的对死亡风险保障意识的认同和觉醒。

但是真的是销量高的就是更好的吗?看下图:

        国华人寿的房贷宝定期寿险:销量明显超过瑞泰瑞和定期寿险,受到了大部分支付宝保民的更多喜爱,这名字瞬间让我们联想到这份保单有偿还房贷的功能。销售量第一,但产品怎么样就另说了,可见一个好名字,非常重要!保民们,你确定这是你想要的定寿么?


定寿产品的几个关键点:

1)等待期;

2)健康告知;

3)免责条款;

4)有无全残责任;

关键点对比:


        保险公司为了降低风险,保单生效一段时间后,才会正式保障疾病导致的身故(防止恶意骗保),这个时间称之为等待期。

        等待期当然是越短越好。

        目前最短是90天,一般的产品是180天,最长的有一年。二者一致都是180天,不多讨论。

健康告知很重要!

        许多保民忽视健康告知,需要仔细看仔细看再仔细看,不然万一理赔,保险公司一调查医疗记录发现不符合健康告知,很可能拒赔,这份保险算是白买了!!!

        瑞瑞(瑞泰瑞和定期寿险)是业内出名的健康告知很宽松的,如果被保人有些小体况,比如乙肝病毒携带者、甲状腺等问题都是可以投保的。如下,健康告知只有四条,并且没有问到乙肝等问题!

        相对而言,房贷宝就严苛一些,倘若有乙肝携带之类的客户需要特别关注这一点,如果不注意投保了房贷宝,万一将来真的理赔,很可能因为没有如实告知导致保险不保险。下图是房贷宝的健康告知,包括乙肝携带者的这种慢性肝炎,甚至多囊肾都要告知。如下,为房贷宝的健康告知。再次告诫大家,一定要细细地看,如实的告知,不然买保险最后赔不了,别再说保险公司骗人啦!

免责条款也很重要 重要 重要!

        任何一款产品都不是我们以为的只要身故了就能赔付保额的了!!有免责有免责有免责!!

        免责就是保险公司在被保人死亡或者全残发生时不赔付的情况!

         在免责条款中,我国《保险法》法定了三条,每家公司的产品都必需含有,如两年内、犯罪、投保人故意杀害被保人。

        免责条款当然也是越少越好,目前免责最少的产品,与保险法一致,都只有三条。但仍有许多公司额外加了4-7条,比如把酒驾、战争导致的死亡,责任免除。

        比如我们可爱的瑞瑞(瑞泰瑞和定期寿险-简称瑞瑞)不仅健康告知只有4条,免责条款也只有3条。

        而房贷宝的免责则7条:那些爱喝酒的注意了,要是万一酒驾出了意外身故,可是不赔的哦!当然我们肯定不鼓励酒驾,但是万一呢?另外,酗酒导致的身故也不赔!买了这款的,一定注意远离酒精!

都带全残责任了,你不带不好吧!

        以前的定寿都是身故才能赔付保额,现在呢,很多定期寿险都增加了全残的保障。残而不死,对经济的打击更加致命,从经济角度讲一个正资产直接转变成负资产,收入中断不说,还需要照看病人的费用以及各种治疗及营养费用等。

        目前的大部分的定期寿险都是带有全残责任的,而为啥这个房贷宝你就非要搞特殊不带呢?万一整个双目失明,人家瑞瑞赔付了保额,你这还非得等人家身故才给赔付么?

       这样不合适不合适吧。


为啥你这么多缺点,还卖得这么火?

        如表中所示费率(50万保额30岁男10年保30年)和分析过的保障责任,这款房贷宝可谓告知严苛,免责多,费率还高,为啥还卖的这么火?不是叫房贷宝的,就能关键时刻抗住房贷。瑞瑞也可以,瑞瑞更可以的!瑞瑞还保全残,瑞瑞免责还少!就因为名字没起好,就受到了如此大的歧视,鸣不平啊!

        所以,不要跟风,不要以为卖的火的就一定好!不要以为卖的火的就一定适合所有人!

        另外如果最高只能买30万、50万——以目前的房价,动辄背负200万以上的房贷压力,30-50万的赔付,能解决问题吗?

        各个家庭的情况不同,需求不同,能一刀切的能用相同的东西解决不同的问题吗?不能。。。。。。

身故的受益人,指定最好

        支付宝上这种定期寿险,还有个小缺陷,都是法定继承人,是怕投保人乱写吗?但是法定涉及到后续的分配就相对来说比较麻烦。包括所有继承人的配合,公证等等。

        建议还是找经纪人配置一个可以指定继承人的产品,少了后续很多麻烦。

        如果家里老公是顶梁柱的,肯给自己买一个这种定寿,并把受益人写成老婆,那才是真爱啊!!!

家庭保障配置的正确姿势

        支付宝上销售的产品不一定就是又好又便宜保障又足的,如果你有专业的眼睛和专门的时间,也可以支付宝买买买。如果你没有,建议找专门的保险经纪人,经纪人不是带着产品来,非要销售这款产品,经纪人是根据实际情况的不同,来挑选合适的产品匹配不同家庭的保障需求。

加关注

微信号:bebeyabebeya

 

保险是事业,海淘是兴趣


明明白白购买保险

真真正正符合需求

中南世纪城

举报 | 1楼 回复

友情链接