理财课 丨10万块钱存银行 20年后还剩多少钱?

现在理财的方式是越来越多了，可是就算各种货币基金当道，银行存款还是投资市场的主力。

数据显示，截至今年9月末，国内的住户存款余额仍然高达64.25万亿，同比去年增长8.4%。

那么，在这个物价飞涨的时代，假如你把10万块放到银行，20年后还剩多少钱呢？

有人说，这是一个非常简单的复利计算，直接按计算器就好了，还用写出来吗？

当然要了呀，即使计算的结果无误，最终也只对了一半，真正剩余的钱其实并不像你看到的那样。

一起来算算看好了：

银行最长的只有5年期存款，为了获得最大的收益，我们可以采取4个5年方式来存。

目前5年期定期存款基准利率是2.75%，而商业银行目前给居民的存款利率一般达到3%左右。不过，因为目前利率处于历史最低水平，我们可以假定未来20年存款利率是4%。

未来20年10万存款最后本息和：

10万×（1+4%）^20=21.9万

过去20年，我国的年平均通胀率（CPI）为2.24%，假定未来通胀率不变，那么：

真实的利率＝名义利率（4%）－通胀率（2.24%）＝1.76%

也就是说，扣除通胀后我们真实的收益只有1.76%，那么我们10万存款20年后的真实价值为：

10万×（1+1.76%）^20=14.17万

其实严格来说这并不是第三步，只是另外一种算法。

如果以货币的算法来计算通胀，那么我们实际到手的钱就会更少了。

2016年我国的GDP增速是6.7%，中国的信用总量增长是16.51%。信用总量可以理解为真实的“印钞”速度，GDP增速可以理解为创造财富的速度，如果创造财富的速度跟不了“印钞”的速度，那么就意味着资金缩水。

2016年资金缩水（通胀）幅度为：16.51%－6.7%＝9.81%。

但是9.81%是未来货币贬值的幅度吗？不是，因为随着国家开始控制货币（M2）总量，“印钞”的速度已经下降了很多，未来20年真实的通胀幅度可能在4.5%左右。

真实的利率＝名义利率（4%）－通胀率（4.5%）＝－0.5%

10万×（1－0.5%）^20=9.04万

钱还变少了！

虽然这种算法不一定准确，不过还是能给我们一定的启示呀。

比如，在银行存钱的时候通胀对我们不利，但是贷款就不一样了。贷款的时候银行是债权人，我们是债务人，所以通胀对我们有利，买房的时候申请贷款可能还划算一点哦。

再比如，存银行确实不划算，不如把钱放到靠谱的投资平台吧！

你懂的呀！

来源 丨 @花卷财团