理财 央行再降息,存款不再保值,国家喊你买保险

央行宣布2015年3月1日起降息

数据来讲话，看看三组数据的对比

银行：继2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；三个月后后，中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

保险：新闻联播报道2014年，保险业保费收入同比增17.5%，利润同比增长106%，利润总额创历史新高。2014年，与实体经济联系紧密的保证保险同比增长66.1%，与民生保障关系密切的年金保险增长77.2%，保障性较强的健康保险增长41.3%。我国保险市场连续三年保持高速增长，2014年利润同比增长超过百分之百，利润总额创历史新高，市场规模由2012年的全球第六位跃升至全球第三。

：，将取消万能险不超过2.5%的最低保证利率，将产品定价权交还给保险公司，万能险最低保障利率由保险公司自行决定。利率放开后，监管部门预判保险公司的最低保证利率会提高到3%或者3.5%，最低保障利率不高于评估利率上限的产品。

万能险2014下半年收益盘点：百余款万能险产品结算利率超5%，最高仍达7%，据21世纪经济报道《最保险》对500余款在售的万能险结算利率统计后发现，百余款万能险账户的年化收益率突破5%，多款产品甚至达到6%-7%的年化收益率，基本持平银行理财产品。

降息，不能降保障

首先要强调的是，降息不能降保障。不应该把投保看作一种简单的投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率。人生风险不会因降息而消失或减弱，在经济形势不好的情况下，保险越发突出其重要性和必要性。

具体来说，经济下行周期，因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境。因此，降息周期可先购买意外保险，其次是寿险、重大疾病保险，然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。

建议消费者在做出投保决策之际，不仅要看保险产品本身内含的预定收益率（传统储蓄类长期寿险），要判断保险产品未来可能的收益水平（如分红产品的实际红利水平、万能险的实际结算利率和投连险的实际收益率），更要看懂其中的保障内容，看重其中的经济补偿功能。

降息买保险才是你不二的选择

1、保险公司存款相对于债券来说，规模很小，降息对利息收入的负面影响不大。而降息对保险公司结算利率下调会起到推进的作用，保险公司的成本会有很大的下降。

2、保险公司通过做大业务规模，收集大量保费，从而配置了许多高息债券，这些债券在今后会为保险公司获取丰厚的利差。

多位分析人士认为，降息将使银行理财产品等收益率下降，并使余额宝等货币基金收益下降，从而缩短其与保险产品之间的收益差距，有利于保险产品销售回暖。除了对保险产品销售方面的利好之外，业内人士指出，一直困扰行业的退保问题将有所缓解。

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