理财课堂(187)| 10万块钱存银行,20年后还剩多少?算完惊呆了

在这个工资涨不过物价的时代，如果你把10万块放进银行，20年后还剩多少钱呢？有人说，这是一个非常简单的复利计算，直接按计算器就好了，还用写出来吗？当然有必要，因为真正剩余的钱其实并不像表面你看到的那样。

第一步 算出20年存款利息

银行最长的只有5年期存款，为了获得最大的收益，我们可以采取4个5年方式来存。

目前5年期定期存款基准利率是2.75%，而商业银行目前给居民的存款利率一般达到3%左右。不过，因为目前利率处于历史最低水平，我们可以假定未来20年存款利率是4%。

未来20年10万存款最后本息和：10万×（1+4%）^20=21.9万。

考虑到通胀因素，过去20年，我国的年平均通胀率（CPI）为2.24%，假定未来通胀率不变，那么：真实的利率＝名义利率（4%）－通胀率（2.24%）＝1.76%

也就是说，扣除通胀后我们真实的收益只有1.76%，那么我们10万存款20年后的真实价值为：10万×（1+1.76%）^20=14.17万

第二步 以货币计算通胀

其实严格来说这并不是第二步，只是另外一种算法。如果以货币的算法来计算通胀，那么我们实际到手的钱就会更少了。

2016年我国的GDP增速是6.7%，中国的信用总量增长是16.51%。信用总量可以理解为真实的“印钞”速度，GDP增速可以理解为创造财富的速度，如果创造财富的速度跟不了“印钞”的速度，那么就意味着资金缩水。

（图为：1200元在44年前可能是一套房，如今女子取出请朋友吃饭，钱存银行严重“缩水）

2016年资金缩水（通胀）幅度为：16.51%－6.7%＝9.81%。但是9.81%是未来货币贬值的幅度吗？答案是NO。因为随着国家开始控制货币（M2）总量，“印钞”的速度已经下降了很多，未来20年真实的通胀幅度可能在4.5%左右。

真实的利率＝名义利率（4%）－通胀率（4.5%）＝－0.5%

10万×（1－0.5%）^20=9.04万。钱还变少了！

虽然上面这种算法不一定准确，但是还是能给大家一定的启示。这么说吧，把钱存银行，跑不赢通胀，确实很不划算。可以考虑将手中闲置的资金放进靠谱的投资平台涌泉金服，银行资金存管，等保三级备案，产品预期年化收益8%~15%，让财富稳健增值。

（内容整理自网络）

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