30岁前攒够10万,这三种方法足够了
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最近逛随手记社区，经常看到这样的帖子：
《到了30岁，应该有多少存款？10万多吗？》
《30岁你的存款竟然还不到10万？》
《30岁前存款达不到10万,，这辈子基本也就撂这儿了！》
《为什么你现在还是这么穷！三十岁前如何攒够十万块？》
……
看来，大家的春节假期综合征已然痊愈，继续奋斗在努力赚钱的路上了。同一个社区，同一个梦想：如何在30岁前攒够十万？
节选了部分没有实现目标的代表性观点：
@七天不偷闲：之前想要理财却不懂方法，想要储蓄却控制不住花钱的手，过去固定收入主要是工资，在职场努力打拼的时候却忽视了理财收入。
@耳朵红不红：多数人职场收入的天花板在3-5万，难怪有人说：别指望靠自己这点工资发财。
@文明斯基：其实拆解了目标并不难啊，22-23岁毕业，距离30岁有7年多，合理投资，每个月大概存下1152元即可达成目标。
当然也有不少家庭，每月理财收入可以占到总收入50%，轻轻松松就实现了十万的小目标，比如
@父母在不远游：去年，我和老公靠理财到手10万，这部分回报的目标很明确，实际到手的金额与目标相差不多。
那么他们是怎么做到的？
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了解理财小知识
①确立可利用资产
可利用资产=（现有资产-负债）+（预期收入-支出）
理财前，确认两个状况：
1、收入状况，比如收入来源有哪些，是稳定的还是波动的等等。
2、未来支出状况，尤其是确立如买房买车、结婚出国等人生重要节点，这些需要大量资金支持的项目，提前做好规划。
②认清理财门槛
一般情况下，想要理财的人月收入需要达到支出的1.5倍以上。
当可利用资产为正数，有一定的闲置资金，再根据各类理财产品的投资门槛，选择合适的产品。
如果经济状况入不敷出，根本谈不上理财，重点应该放在强制储蓄，积累原始资金上，比如投资自己增加收入，或者制定一个循序渐进的计划，为长期的理财之路打好坚定地基础。
③选择合适的理财方式
刚开始理财，最重要的就是，评估自己对风险的承受能力，高风险高回报，学会理性投资。
低风险：银行储蓄、国债、商业险包括哪些等安全性较高，收益率较低。货币基金，余额宝等产品，收益高于银行，灵活可以随时取现。
中等风险：信托，信托产品门槛较高，但也存在一定风险，众所周知信托产品不能保本。p2p理财，收益较高，目前市场良莠不齐，一定要选择有保障的平台。
高风险：股票、外汇、期货等则属于高风险高回报的产品，投资需谨慎。
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掌握实用理财技巧
①磨砺理财眼光
多渠道多维度地学习，减少信息的不对称。
比如通过一些论坛、媒体获取最新的消息，像p2p行业里比较有权威的网贷之家、网贷天眼等网站，从中找到学习的方向。
②掌握72定律
该定律能估算出资产积累时间与收益率之间的关系：本金翻倍的时间（年）=72/年平均收益率（100%）。
比如你花10万买了一笔年平均收益率为9%的基金，假如后续这些都不变，则资产翻倍的时间是72除以9，即10万元的本金在经过8年可以增加一倍，变为20万。
③理性理财，别盲目
别因为盲目理财荒了本职，专业地理财是有门槛的。
有些人通过理财，感受到了其所带来的利好，不断加码沉迷其中，荒废了本职工作，如果一旦投资失败，连翻盘的机会都没有了。所以，有规划性的进行理财，量力而行，适可而止。
④借记卡管理
将借记卡分类，稳定日常的收入账户作为中心账户。
建立投资行为、支出行为的账户。控制信用卡数量，不做卡奴，信用卡最好不超过3张，切勿迷信所谓的“信用卡理财”。
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注意攒钱小秘诀
①收入“三分法”
无论是月薪5000元还是月薪3万，都要将自己的收入分成三部分。
生活费：即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销；
储蓄：将自己收入的10%强制储蓄，长期具备维持3-6个月的基本生活存款；
活动资金：这部分钱可根据自己的生活目标，较为自由地使用，如用来旅行、购物、聚会、投资等。
②学会记账
记录自己每月的收支情况，认清自己的财务状况。
进行结构性的划分，交通、餐饮、娱乐、学习、家庭等几类。这样既可以减少大手大脚不必要的支出，也能对未来发展进行理性预期。
③优化资产配置方案
最简单的4321准则道出了最朴素的理财法门。
用收入的40%投资房产、基金或者p2p；
30%的资金作为家庭正常生活开支；
20%的资金存入银行活期储蓄，作为应急备用资金；
其余10%用于为家庭成员投保保险。
④预留家庭保障资金
参考双十定律，保险额度小于家庭收入的10倍，保费约占年收入的10%。
不过，关于买保险，小随这里有几个小建议：
1、优先给家里的经济支柱买保险；
2、先给大人买，再给孩子买；
3、纯保障类的保险优先于投资理财类的保险；
4、身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险；
5、多学习理财知识、投资自己、规划未来。越早学会理财，你的未来就能承受更多的风险，会有更多可能的选择。
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