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年底银行急揽储 存款、买理财就送大礼!小心其中暗藏陷阱

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上周末,去银行办理业务。刚到银行门口,就看到几位大爷大妈,左手一桶油右手一袋米,乐呵呵的走了出来。

一下就明白了,年底银行揽储大戏拉开帷幕,存款送礼的活动又开始搞起来了。走进银行大厅,就看到了那块熟悉的荧光板。板上写着“大额存单、定期存款利率上浮”;“存款、买理财达到xxxx就送食用油、大米等”,板子旁边则放置了一堆油和米。

对于大爷大妈来说,基本上也不会接触当下热门的互联网理财,更多的还是去银行定存,购买理财产品。年底这段时间,银行上调了定存和理财产品的收益,大爷大妈们能够获得更多的收益,而且还能有油有米拿,确实是一件开心的事情。

不过,要提醒下,千万不要被眼前的利益冲昏了头脑。银行在面对年底揽储压力之下,可能会使出一些套路,不要只想着捡漏,同时更要小心别被套路啊!

套路一、存款、理财变保险

储户:我要存款,5万存两年。

银行:正好我们年底在搞活动,2年4.2%利率,比普通存款和理财产品还要高哦。

储户:太好了,那我办了。

于是,银行给了储户几张单子办理,储户也没有细看就签了字。

一年后。

储户:我急用钱,你把我这笔存款给我取出来吧。

银行:对不起,这笔钱暂时不能取出,得满2年才能取。

储户:你玩我啊,之前存了那么多笔都能提前取,利息我不要了还不行吗?

银行:您这不是定期存款,而是保险,提前支取相当于退保,要支付30%的手续费。

储户:我X,不仅没赚到一分钱,还要自己倒贴!

以上就是典型的存款变保险的过程,你一看年底收益率比平时高好多,不假思索就把钱投进去了。很有可能,你买的其实不是普通理财,而是保险。这算是银行的一种销售“误导”。

银行所谓的这种存款实际上就是一种保险理财。保险理财的坑不少,挖财君整理了三点:

1、部分产品期限太长,流动性太差,退保的代价非常高,甚至需要损失部分本金;

2、风险偏高,不适合谨慎型及稳健型的投资者;

3、收益达标率不高,拿到手的收益很可能低于预期的收益。

如何防骗:

存款、理财变保险,这种误导销售的现象近些年时常会发生,我们该如何防范呢?整理了以下几点:

1、银行卖的保险理财期限普遍偏长,一般至少三年,五年、十年更为常见,定期存款期限在五年以内,银行理财期限绝大多数在一年以内,如果银行给你推荐了一款五年期或期限更长的产品,则很有可能是保险。

2、保险理财的收益率要远高于存款,保险的收益率大致在3%-6%之间,更多在4%-5%之间,而存款利率就非常低了,一年期才1.95%,三年、五年都很少超过4%的,如果银行给你推荐的“存款”利率高达5%,那肯定不是真的存款。

3、保险理财流动性非常差,不能提前支取,或提前支取要付出很高的代价,比如本金的30%,但是定期存款可以随时提前支取,损失的只是利息而已。所以,你在购买之前一定要问清能否提前支取,如果这款产品期限为五年且不能提前支取,那十有八九就是保险。

4、认认真真看完全部的合同,在购买产品时,一定要慎重,仔细阅读合同里面的条款。其实只要你能从头到尾一个字不落的看完,很容易分别这是不是一款保险了。

套路二、收益率陷阱

投资者:我有5万,想买个理财产品,有什么推荐?

银行:现有一款收益率8%的产品正在发售,您有兴趣吗?

投资者:年化收益8%,这么高?

银行:是的,这款产品的期限是3年,有良好的风控保障

投资者:买了

三年后。

投资者:怎么回事?收益才4000,应该是12000才对啊!

银行:您购买的这款产品,是3年8%的收益!

从表面看,8%的收益率还真是高。但实际上是3年8%,这其中的差距可大了!

如何防骗:

通常我们会习惯性地认为,理财产品亮出的收益率就是年化收益率,尤其是年底银行一下子提高了收益率,你怕错过了这个机会,就毫不犹豫的买了。

其实有些销售人员为了将产品包装好看,会对其加以掩饰,投资者稍不留神,就会中招,购买前请一定要看清!

套路三、假理财产品

银行理财产品通常分为三种:银行自家的理财产品、银行代销的理财产品,以及银行推销的理财产品。

银行自家理财产品安全性是没什么问题的,但是代销、推销的产品就要格外注意了。这两类产品挖财君建议尽量少买甚至不要买。我们经常听到的假理财的新闻,全都是和这两类产品有关。

年底银行为了冲业绩,很可能会推出一些代销产品来卖。银行代销的理财产品,要是出了事银行还是会出来承担一部分责任。但是如果是员工私自推销的产品,如果出现“飞单”现象,银行就不愿意管你了,最多就把员工给开除,却没空也没责任帮你追回本金。

如何防骗:

从10月20日起,银行理财将会实行“双录”政策,要求录音录像。购买代销、推销类的产品,也能得到一定的保障。

但是,我们还是要从自身做起,切记购买理财产品记得要到银行网点的理财专区或理财专柜办理,千万不要被别人拉到一边给你推销没有银行担保的产品。



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