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连存钱都不会,还好意思跟人聊理财?

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楼主
理财是一种生活方式,需要每日精进,我作为一名理财思维的身体力行者,记录每天的所思所想,带领大家一起奔向财务自由!



《巴比伦最富有的人》

结余比例

货币基金   配置   定投

建议阅读时间 3 分钟


前两天,我跟一位老同事聊起理财的话题,他不断的向我咨询基金投资的相关知识,我都一一回答了。


然后我问他:“你每个月的节余比例是多少,说简单一点,就是你每月能够存下来的钱占你的收入的比例是多少?”


他说:“我每月几乎存不下来什么钱,不过年终奖应该可以拿来做投资。”


我当场无语。


不知道大家还记得《巴比伦最富有的人》这本理财书籍吗?在书提到过“获得财富的7个诀窍”,其中第一个诀窍就是:让你的钱袋鼓起来。


当你每次放10个铜板进钱袋的时候,只拿出9个来用。这样,你的钱袋马上就会开始变鼓,而且越来越沉,用手掂着很舒服,同时也会让你的心里很满足。


这个财富诀窍如果放在我们的日常生活当中,也就是要将所有收入的十分之一存下来,节余比例是10%。当然,我认为10%的节余比例只适合理财初学者或是月光族,而一个拥有健康财务状况的家庭,节余比例应该在30%以上,也就是收入的30%要能够存下来。


当然,对于月光族来说,存钱是很困难的事情。同时,仅仅只是将钱存下来也是不够的,因为银行的利息实在是太低了,不足以抵御通货膨胀。那有没有更好的解决方案呢?


最近我看到一篇关于存钱的文章,在文章当中详细讲解了一种一站式的存钱方案:从强制储蓄到货币基金,再到资产配置,最后到基金定投。既解决了存不下钱的问题,又能够合理的抵御通货膨胀,可以说是一举两得。特意分享给大家,希望对大家有所帮助。


本文首发自微信公众号:孙明展-真理财

(ID号:zhenlicaiAPP)

原标题:100%的人都熟悉这两个字,但是90%的人都不知道它的真正含义

理财巴士经授权后转载


开公号这么久,讲了许多理论

但是很多朋友总在跟我说

其实他们不是不想理财

最大的问题是不会存钱

理财无法起步

于是我意识到

理财教育要从基础抓起

首先要解决的第一个重大问题

说白了就是——

存钱

存钱

存钱


如果你不想存钱

只想一夜暴富

我今天帮不了你

请去看我其它的文章


今天要解决的是

你有存钱的意愿

却不知如何存钱

我给你指一条最有效的路和几个绝窍


首先,要纠正一个观念:

存钱绝对不是把钱存在工资卡里

这样坏处有两个:

一是如果你控制不了购物的冲

随时一刷卡工资就被刷光了了


第二,是活期储蓄的收益实在是太低


Q

钱应该存在哪里呢?

A

第一个关键词:货币基金


货币基金的概念在国外已经流行几十年了,早已取代了传统存款的模式。

为什么货币基金是比存银行活期更好的一种形式呢?

首先,货币基金一般有比定期甚至还略高的收益。因为它是通过基金的形式去投资一些银行间的同业拆借。不需要定期去把活期转定期,就能获得比定期存款甚至还略高的利息。

同时,一般的货币基金就是你今天赎回,最多T+1个工作日就到帐了。也就是今天在下午3点收市之前你要赎回一笔钱,明天就可以到账。因此,货币基金的资金流动性基本等于活期存款。

所以——


存货币基金

收益明显比定期储蓄高

这笔钱又能灵活性能随时取出



大家记得,存钱绝不是让钱趴在银行账户上没有收益,而是首先去买一个货币基金。

建议大家每个月发工资,比如说发了5000块钱,切出一块,比如说2500,就放进货币基金,这部分钱从你存进货币基金的第二天开始计息了,同时流动性也不会有问题,哪怕真的是临时需要用钱,也不会让你捉襟见肘。

Q

是不是搞个余额宝就叫理财了?

A

第二个关键词:配置



是不是存完货币基金就叫合理存钱了呢?

比如说,支付宝里面的余额宝,本质上就是天弘基金发行的一支货币基金。很多年轻的朋友,以为放个余额宝就叫做理财了。

货币基金本质上还是现金的投资方式,它只不过是投资在以银行同业拆借为主的一种资产形态,这种资产形态风险极低,收益当然也不会高。

之前我曾数次讲过一个原理:这种几乎没有风险的投资是不可能战胜通胀的。

就是说,一定要有一个适合自己的、有风险的资产的合理配置。要找到这样一个适合自己的配置方案,就需要专业人士的帮助。

如果你有自己专属的理财顾问当然好。

可是对于年轻人,如果没有几百万的资金,想在银行找一个专属理财顾问,为你维护制定配置策略,几乎是不可能的事。更不要说配置的意思是要放在不同的资产里面,你一个月就那么千百块钱,配置的门槛都够不到。

怎么办?

让互联网来帮你!

现在越来越多互联网手段可以让你定制一个属于你自己的配置。由于互联网手段节约了顾问成本,大多数的门槛都可以轻易达到,哪怕你一天只存一百块钱。

多说无益,下面给大家看一个适合年轻人的增长型的资产配置方案:


有了配置后,应该怎么放钱进去呢?是一次性把爸妈给的娶媳妇本全部放进去?还是非要攒到一定量再放进去呢?

都不对。


Q

怎么往配置里存钱?

A

第三个关键:定投



定投就是定期定额地存钱。

一般人都不是专业人士,正处于事业上升期,谁有空时时刻刻去关注市场的涨跌?这样就很难踩准市场的节奏。但是我们知道一件事情,长期而言,市场一定向上的。所以,把资金分散开来投入,既不会一夜输光筹码,又可以战胜通胀。

定投到底怎么投好呢?原则上是月定投优于年定投,而周定投又优于月定投,日定投,也就是每个交易日定投自己的策略,毫无疑问更优于周定投

看看这段时间全球市场大起大落,一会儿脱欧,一会儿川普上台,一会儿又由于保监严打、险资举牌,资本市场剧烈波动。可从长期来看,尤其放长到10年到20年,只要我们这个有风险的组合,能够通过配置控制波动性,进行更为频密低门槛的定投,战胜通胀还是绰绰有余的。

不论你是刚入职场的新人,还是理财小白,学会存钱,你的财富之旅已经迈出成功的第一步!


理财没有目标怎么办?


切记五个字

就是科学地存钱

给你一个存钱路线图:



步骤一

发工资



步骤二

固定比例进货币基金



步骤三

定制自己的资产配置



步骤四

定投(日优于月,月优于年)




不过,“每个月放进货币基金,从货币基金直接就可以自动定投到自己的投资配置组合里”——这个难度并不高的动作,坦白讲,现在传统的金融机构,尤其是银行,真的做不到。

谱蓝是目前可以解决从“货币基金→定制配置 →支持日定投”的唯一工具。(偷偷告诉你,谱蓝只是一个协助你定制配置、管理资产的小工具,所有的交易直接与基金公司对接,没有任何安全性的问题。再告诉你们一个小窍门,货币基金申购是免手续费的,先存货币基金-谱蓝活期宝,再定投配置,申购费不到一折


理财巴士发布时间20161226

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