流感事件频发,一场流感,广州夫妇几十万抢回条人命.

2018年，真是不平静的一年，谁说不是呢？

《流感下的北京中年》事件还没散去，今天又被《流感下的广州夫妇：一场流感花了几十万，人救回来了》刷屏。由于感冒引起的疾病住院，从门诊到重症监护ICU，再到人工膜肺予以呼吸支持......所幸，短短几天花费了高达几十万的费用，万幸抢救了过来。

原标题：流感下的广州夫妇：一场流感花了几十万，人救回来了

1月31日感冒起病，2月4日看了次普通门诊，到2月5日入院、住ICU，2月8日上人工膜肺予以呼吸支持……

这个春节前后，广州的沈卫一直处于焦虑、游离的状态。常识告诉他，普通感冒往往就是休息几天，吃点药就好的事情，可他的太太、37岁的李云拖延至今的抢救和高达几十万的治疗费用，却在不停的提醒他：一场感冒，确实可能致命。

“钱是其次，我只想救回我的老婆、孩子的妈妈”，文中这一句话，绝对是患者家属最真实的感受了。

现在很多人在压力下都会蹦出一句话，生了病就不治了，可是，当在ICU抢救的时候哪还有力气，就算有力气估计也没那个勇气拔掉自己的管子。若真的需要几十甚至上百万治疗费时，我们有几个人，能有底气说出这个话不差钱？疾病面前，人人平等，在疾病尤其是重大疾病面前，健康时说过的话都不成立了。

ECMO是什么

ECMO的本质是一种改良的人工心肺机，最核心的部分是膜肺和血泵，分别起人工肺和人工心的作用。ECMO运转时，血液从静脉引出，通过膜肺吸收氧，排出二氧化碳。经过气体交换的血，在泵的推动下可回到静脉(VV通路)，也可回到动脉(VA通路)。前者主要用于体外呼吸支持，后者因血泵可以代替心脏的泵血功能，既可用于体外呼吸支持，又可用于心脏支持。当患者的肺功能严重受损，对常规治疗无效时，ECMO可以承担气体交换任务，使肺处于休息状态，为患者的康复获得宝贵时间。同样患者的心功能严重受损时，血泵可以代替心脏泵血功能，维持血液循环。

花了一个多小时把流感下的中年看完，百思不得其解，不就是个感冒吗？要花几十万，甚至上百万，这还没算托人的费用、全家的误工费，其他杂费，以及后续的康复和修养费用等。（其实要再仔细想想也就不那么纠结了，我们每次去医院不花个几百块的基本上出不来医院？就那么几分钟，几盒药，如果想排队时间短，挂个特需门诊，那去一趟没个1000根本出不来）。

关于人寿保险，怎么配置，配置多少？

保险分为：社会保险，商业保险

社会保险分为：基本医保，大病医保

商业保险分为：大病保险，医疗保险，意外保险，年金险/分红险/养老和教育

1：社会保险是一切保障的前提

社会保障是基础，商业保险是补充。因此大家要尽量积极参与社保，比如新农保(新型农村社会养老保险)、农村合作医疗或城镇居民养老、社会医疗保险。社保的普及这几年非常快。  

医保主要分为两类：基本医保、大病医保。

基本医保

基本医保保费相对低廉，在社保覆盖范围内的门诊和住院费用都可以进行部分报销。

大病医保

大病医保是基本医保之外，针对大额医疗费用进行二次报销的保障制度。如果罹患大病，只要在社保规定范围内，基本医保报销完之后，本人自付的费用中超出起付线的部分，可以再报销一部分。

起付线根据各地区收入和政策设定，部分地区还会根据费用设置分级报销，费用越高，报销比例越高。

2：意外险是必需品

人们常年东奔西跑，再加上体质较弱，扭伤、摔倒、骨折的风险也在上升。意外的发生概率要大大大于其他风险。

并且意外险价格较低，是杠杆率最高的保险产品之一，对身体健康没有要求，建议优先配置。但此类产品各公司均将年龄高限设定在55-65岁之间，所以要尽早配置。

意外险主要分为意外伤害保险、意外医疗保险。

意外伤害保险

以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。通俗理解，意外伤害保的是意外事故导致的身故或者残疾（给付型）。例如，上一份30万的意外伤害保险，只需要几百元。

意外医疗保险

以被保险人因遭受人身意外伤害需要治疗为给付保险金条件的保险。也就是说，意外医疗保的是意外事故产生的医疗支出（报销型）。例如，上一份20万的意外医疗保险费用在几百元（年龄限制在55岁以下）。

3：重疾险，是雪中送碳

社保能报销一部分，但，绝对不能完全指望社保。根据北上广肿瘤医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医，那社保就完全不用指望了。

看病治疗费用，这一定是我们所能想到的

第一笔钱：看病治疗费用，这一定是我们所能想到的，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适；只是治疗费哦。

第二笔钱，康复费用，生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万

再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？这部分的费用社保不包含，只能靠积蓄或者商业保险。

第三笔钱：收入补偿，这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上大病，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。所以，重疾险保额首先要涵盖五年的收入损失。

还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失，这部分的损失，最好也要通过商业保险来补偿。

所以，如果你的重疾险还没有买够100万，请重新做检视。

4：住院医疗险，是必要支撑

医疗险分为以下5个类型：

普通医疗险

无免赔、低保额、低价格。此类产品无免赔额，每份可补充住院医疗费用5000元左右，可多份购买，主要解决一些常见的小病住院医疗费用问题。不过现在一般住院几千可出不来。

中端医疗险

低免赔、高保额，中等价格。例如现在大热的百万医疗险，免赔额通常为1万，保额一般在100万或更高，癌症可达200万或更高，平时基本用不到，但万一用到能起大作用。

高端医疗险

低免赔、高保额、高价格、优质医疗服务。高端医疗通常有如下优势：

一是医疗服务好，中低端医疗只能在公立医院普通部就医，高端医疗可以覆盖公立医院特需部、国际部、私立医院等，甚至可享受全球顶尖医疗机构高水平医疗服务；

二是就医体验好，高端医疗一般有直付、专属客户经理、医院代表陪同等服务，部分医疗产品还包括全球紧急救援、机票酒店等服务。

防癌医疗险

针对癌症治疗的专项医疗险。老人健康状况普遍堪忧，常规医疗险无法购买的话，也可以考虑购买健康告知较为宽松的防癌医疗险。

选择医疗险需要考虑的因素

1、年龄限制。通常医疗险的首次购买年龄限制在60周岁以下，但一旦购买后常可续保至80岁或更高。前提此险种不停售。

2、身体状况。老人一般身体会有些健康问题，如常见的高血压、糖尿病等，通常健康告知这一关就过不去。

3、预算。预算较多，注重就医体验和医疗质量，可选高端医疗；预算较少，可选中低端医疗。

4、风险偏好。若想通过商业医疗险转移所有风险，可以选择免赔额低的医疗险产品；若只想预防自身难以承担的风险，可以选择免赔额高、保额高的产品，其他风险通过医保及储蓄来解决。

5、续保情况。一般医疗险的保险期间为一年，，这些一年期产品是不能“保证”续保的。

同时，保证续保也代表这样的意义：首次投保时的既往症会影响后续的赔付，之后发生的，保险公司来扛。

保证续保这样的产品并不是很多，因为保险公司也明白这样的成本是非常高的。所以，别怕麻烦甄选一下。

5：年金险/养老金/教育

我国的老龄化越来越严峻，未来社保养老金“收不抵支”的问题将异常严峻。

社保养老金只能满足个人的基本生活需求，如果想在退休后过上更加安稳幸福的老年生活，就需要其它资金进行补充。而年金险/商业养老金是资产配置的一种重要工具，可以称得上是社保养老金的最有力的补充。

如果保障型保险产品（意外险、医疗险、重疾险/防癌险等）已经配置足够；

或者有一些收益较高的投资渠道或者不擅长投资和理财，剩余一笔闲置资金，希望通过理财型保险获得安全、稳健的收益；

再或经营企业，希望通过保险进行资产隔离和财富传承时，年金险/养老金不失为一种很好的选择。

最后：需要提醒大家的是，虽然这些产品性价比都很高，但是是否适合您的家庭需要结合具体情况。要有非常专业的人员来合理搭配，另外，除了保险保障，定期体检，同样很重要！很多疾病，越早发现，越好治疗。不仅是父母，我们年轻人也必须重视。