财长说“保证6%以上的产品别买”——你的理财买对了吗

自从小编做了金融行业，总有朋友问“哎小王~你知道有什么好的理财产品给推荐推荐，收益高一点的。”

 

作为一个偏向于专业性的金融从业者，对这个问题我不太能简单的回答，为什么？

 

中国经济的蓬勃崛把许多敢拼敢闯的人都带成了壕，有80年代当起“二道贩子”的，有90年代辞去公职下海经商、炒房、炒股的，还有新世纪在互联网浪潮发展前就加入的。社会的快速发展造就了很多贫富差距，同时也造就了许多人心理上的不平衡。 

小编之前跟一个在中关村做电脑生意的朋友聊天，她说20年前，她的隔壁铺位就是刘强东，那时候大家中午在一起吃盒饭，20年后的今天差距简直是天壤之别。

“为什么他就越来越有钱，我还停留在原地？” 

身边有的人通过炒房、有的人通过炒股发家了。对于绝大多数人来说，在工作有个质的变化之前，貌似只能通过一些金融产品来达到“发家致富”的目的。听起来好像很有道理哎~ 

而需要投入精力、时间来学习的金融产品，诸如证券、期货、外汇等，对于老百姓来说过于专业且学习起来异常复杂。

 

“照你这么说我们就要穷一辈子咯？”

 

并不，这个时候不需要花时间和精力的理财需求应运而生，而随着社会GDP的发展，CPI也在逐步上升，为了应对日渐增长的通货膨胀，那么这就是为什么很多人找小编问理财，第一句话里永远有一句“要收益高一点的”。

咱们来分析一下，理财的目标和重要点。

 

创立伯克希尔哈撒韦和量子基金的巴菲特曾经说过一句话，“投资最重要的有三点，第一是保本，第二还是保本，第三请参考前两条。”

 

我们每个人都想达到财富自由，但是投资理财最最重要的第一条就是确保资金的安全性，换言之就是在确保本金存在的情况下，让财富有效稳定的做到增值。 

这里所说的并不是投资不能具有风险性。比如一个风投，投资20家初创公司，每家一千万共计两个亿，如果都失败损失两个亿，可是如果成功一家，能挣回来三个亿。如果是各位，你们投不投？反正要是小编，不投。为什么？说起这个话题会想起来一个成功的风投。 

这里引入一个概念叫做风报比，或者说损失收益比。在大于1:2的情况下，这个事情是可以做的，也就是说如果成功一家的话，至少需要挣回来四个亿，这个买卖才能做。 

小编之前写过篇关于理财风险等级从R1到R5的文章。为什么楼部长说超过6%的不靠谱？

咱们拿风报比来衡量一下，目前风险最低的R1理财产品，可以归类货币型基金，又称为宝宝类产品，诸如余额宝、某某宝。收益显示为七日年化和万份收益，目前浮动七日年化收益率一般在2.5%-4.5%之间，本金0风险，风报比可以为0：+∞。 

目前常见银行定期理财中，比较好的产品一般在4.8%-5.5%之间，风险等级为R3，非保本浮动收益类，比如小编购买的光大银行自营的新客理财，138天，预期收益为5.4%，算是非常不错的理财产品（光大银行请给我广告费）。理论上来讲风报比为 你的本金：本金*5.4%/365*138，但是基于在中国，虽然银行允许破产但是可能性非常之低，而银行为了更好的吸储，对于这种收益的理财产品应该会兑付，所以按照风报比理论来说可以购买。 

再有就是一些P2P理财公司或者私募基金公司，一般预期收益率为8%以上，甚至还会承诺有额外分红。而无论大小公司经营风险随时存在，作为持有世界最屌客户——英国皇室的巴林银行，在日本关西大地震时，一夜之间无从拆借瞬间破产，还有什么公司在离开一国政府或者法律的保护下能保证代代永续经营零风险？所以这类产品的如果你投100万，预期收益为10%，那么你的风报比就是1000000:100000=10:1，之前说过，风报比为1:2以上可以投。 

楼部长作为前任财长、现任社保基金理事长，在昨天的记者会议中提高，“我放眼现在的金融市场，看到的都是风险。”

 

所以请看到这篇文章的朋友们，以后再考虑理财时，先问问自己或者专业人士，我的理财目标是什么？短期快速增长？长期稳健增长？保证流动性？对于安全性的考量？等等问题。 

或者，我建议你们来问问我，不收服务费，请吃顿好吃的就行。