《关爱专家》【重疾/寿/定期/消费】

人保健康

关爱专家

被保人年龄：出生满28天至50周岁

保险期间：20年、30年

缴费方式：趸交、5、10、15、20、30年交

等待期：180天

        这是一款定期（短期）产品，由于是消费型产品，所以小许推荐大家的缴费方式是能多长就多长，虽然总体交的保费会多，但是小许给出建议的理由是：

1.恶性肿瘤     2.急性心肌梗塞     3.脑中风后遗症     4.重大器官移植术或造血干胞移植术     5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）     6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）     7.多个肢体缺失     8.急性或亚急性重症肝炎     9.良性脑肿瘤     10.慢性肝功能衰竭失代偿期     11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症     12.深度昏迷     13.双耳失聪      14.双目失明     15.瘫痪     16.心脏瓣膜手术     17.严重阿尔茨海默病     18.严重脑损伤     19.严重帕金森病     20.严重Ⅲ度烧伤     21.严重原发性肺动脉高压     22.严重运动神经元病     23.语言能力丧失     24.重型再生障碍性贫血     25.主动脉手术     26.终末期慢性呼吸功能衰竭     27.系统性红斑狼疮性肾炎     28.严重多发性硬化症     29.严重肌营养不良症     30.急性出血坏死性胰腺炎     31.克隆病

        ，这款产品一共有30个病种，有些小伙伴会感觉保障病种太少，涵盖98%的重疾风险，过多的保障种类只会拉高保额，而且有一些病种概率极低，导致产品性价比不高。所以在预算不是特别充裕的情况下，不要盲目追求病种数量的多少。

        全覆盖的保险产品是医疗保险，（报销类型保险没有病种限定范围），而重疾险我们主要防范高概率的风险，经济实力充裕可以多多益善。

30年保障时间

30年交

10万保额

年缴费：男宝宝170元，女宝宝150元。

         孩子从0岁一直到他独立，30年的保障时间覆盖的足够长，而且杠杆效果很好，一年100多的保费换来10万的保额，杠杆效果我说是没毛病吧，如果再多一点300多就能换20万保额。

         对于孩子来讲，风险较大的疾病风险就是像白血病这样的特定重疾，但是只是单一的特病重疾又保障面不足，而这款产品就很适合了，保障全面费用低，既不会让年轻的父母有太大压力，又能解决孩子的大病风险。除此之外还有相同保额的寿险功能，万一孩子有个大的风险，寿险功能也能弥补一下父母的养育开支，但是也正因为此产品有寿险功能，未成年的保额不得超过20万，所以小孩子买这个产品最多20万保额。（国家规定未成年寿险保额不得超过20万）

预算不多的家庭：作为主要比重来配。

预算中等家庭：可以作为孩子配置终身重疾保险后追加加高保额来配置。

预算充足的家庭：可直接用终身重疾配置足额，是否配置此产品看实际需求。

30年保障时间

30年交

10万保额

男士需要缴纳保费：840元   女士需要：720元

        对于这个年纪的人来说，上有老小有小，如果老婆还是职业妈妈，作为顶梁柱的你人身保障就十分重要了，所以顶梁柱有个啥风险，对于家庭来说都是经受不起的，那就人身风险来说，最大风险就是身故风险和失能风险，因为身故和失能导致的结果就是不能挣钱，家庭失去经济来源，必须配置好寿险保额和重疾险保额，而且配置保额的标准并不是看病钱的标准，而是弥补罹患重疾后的收入损失的标准，再次强调看病钱要靠医疗保险来解决。

       而这款产品的两款功能，正好覆盖这个年纪最需要的两个需求点，并且这个产品是纯消费型，便宜，杠杆效果好，对于收入不高的家庭来说，保障第一，而且也没有多余的资金去做养老金储备或者传承规划的想法，就单一的保障功能上来说，这款产品业界良心了。（为什么很少有人卖这种产品？卖一份这个产品不够来回跑腿打车钱）

预算不多的家庭：可以作为主要配置来使用，既不会占用太多家庭开支，这30年的保障期，也可覆盖生命时间周期中责任最重的时间。

预算中等的家庭：可以和终身寿险来搭配组合，既可以在顶梁柱时期有足够的高的保额，又可以到老年期有一定的传承身价。

预算充足的家庭：在承受范围内，可以将长期寿险买的比重多一些，再买一些这种消费型拉高保额。如此在顶梁柱时期过后，老年期的传承身价也可以足够的高。

20年保障时间

20年交

10万保额

年缴费：男士2840元，女士2080元。

         这个年纪去配置寿险，尤其是终身寿险，费用就已经很贵很贵了，配置的思路就转变为资产的传承了，而作为保障功能来讲，这种消费型的定期产品的优势就在价格上面体现的无人能敌啊。但是客观的讲，50岁来算，保障20年，只能保障到70岁，就寿险的意义来说，不是很有吸引力（除非这个岁数还是家里顶梁柱或者对自己的寿命没有信心）。

         所以说，到了50这个年纪，身体还是棒棒的，而且才想到要为自己配置一份重疾险来解决到70岁的重疾风险，以免自己攒了一辈子的养老钱一下子送进了医院，那么这款产品还是棒棒哒！为啥呢？一个月只需要两千多块钱就能换10万保障，换个长期的产品试试看。（保额保费基本持平）

预算不多的家庭：作为养老金的保护金，防止养老金全送医院或者成为子女负担。预算不多的家庭可以作为主要比重来配。

预算中等的家庭：作为除了养老金防护金之外，对寿命不自信的客户也可以作为传承身价来配置。

预算充足的家庭：可以作为拉高自己未来20年身价的配重来买，性价比高。

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