定期重疾险和终身重疾险,哪个适合你?

近些年来，由于环境污染的加剧、生活的不规律、饮食的不健康和工作压力的加大等因素，许多人都不可避免地患上了重疾，其中很多都是年轻人。

看到身边的亲戚、朋友、同学甚至家人饱受病痛折磨，人们这才恍然意识到，重大疾病其实离自己并不遥远。出于对重疾险的担忧，许多人纷纷为自己和家人投保了重疾险，以免等到疾病到来后无钱医治。不过，重疾险分为定期重疾险和终身重疾险，不少人在二者之间徘徊不定，不知道该选择哪个比较好。

首先我们要知道，对保险公司而言，一份保险合同的保障时间越长，保险公司相应承担的风险就越大，成本也就越高。因此，终身重疾险的保费比定期重疾险的保费要贵很多。

定期重疾险是指为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按照年数来确定，也可以按照被保险人的年龄来确定。其中，定期重疾险的最大优势是便宜，不过责任会比较单一，一般包括了身故和重大疾病的责任，并且定期重疾险无法保证续保，到期后，会面临着无保险可买的境地。

终身重疾险是为被保险人提供终身的保障。其保障主要分为两种形式，一种是给被保险人提供重疾保障，直到被保险人身故。另一种则是当被保险人的合同生存至满期时，保险人给付与重疾险保险金额相等的保险金。其中，终身重疾险最大的优势是无需担心续保问题，满期还可留给子女一笔给付金。

至于是应该选择定期重疾险还是终身重疾险，要看具体情况。在相同保额的情况下，定期重疾险保费便宜，但是保障时间短，保险责任单一。对于经济能力一般的人来说，定期重疾险可以确保在自己的承受范围内也能拥有相同的保障。但是定期险它有保障时间限制，一般建议获得保障的时间越长越好，比如保到80岁。虽说重大疾病近些年来有年轻化、低龄化的趋势，可其主要发病年龄仍在45岁到60岁之间，也就是中老年阶段。这个年龄段上有老下有小，生活压力大，身体健康状况逐渐下降，疾病常常多发于这个阶段。在给自己的保险规划中，这个年龄段的保障一定不能有空缺。如果是购买保障20年，30年这样的定期重疾险，最好在下次续保的时候避开这个年龄段。我们都知道，只有身体健康才能投保。40多岁正是疾病多发阶段，身体素质下降，三高问题开始出现苗头。如果体检不过关的话，就很难续保了。所以，如果要买定期重疾险，一定要把疾病多发年龄段覆盖住。

原则上，人一生都有大病的风险。在经济条件允许，确保保额够高的情况下，自然是优先选择终身重疾险。

但很多刚刚参加工作的年轻人，经济基础比较薄弱，一次到位买足额的终身重疾险会面临比较大的经济压力。因此，在身体健康状况好的情况下，可以考虑先买一份长期的定期重疾，然后在经济条件改善后及时补充终身重疾险。