给孩子买保险需谨慎,千万别好心办坏事

  不少妈妈出了月子就火速给孩子买了保险，只知道自己花了多少钱，却对豁免、双重赔付、保额等略专业的名词一概不知。很多新爸妈都表示自己一家人的保单都买错了。退保损失几万元，只退还少部分的现金价值，但如果继续缴费，将损失更多!关于给宝宝买保险要慎重慎重再慎重这个话题，重复几遍都不嫌多，所以今天不做过多解释，大家只要记住5句话就可以了。

　　良言一：父母健康的，有收入的活着才是孩子最大的保障。

　　从初衷说起，妈妈们给宝宝买保险，图的就是安全感，就是无论何时都可以给孩子足够的经济保障。许多爸爸妈妈都意识到了宝宝会有各种疾病、意外险的风险，却完全忽略了：其实宝宝最大的风险是父母给不了Ta正常的生活。包括万一父母一方或双方不在了，或是失去工作能力。因此，给孩子买保险前，一定要考虑父母的保险是不是已经做充足了。

　　这里所指的充足指的是:

　　a、身故保障在年收入的10倍

　　b、重疾保障是年收入的3倍

　　c、医疗保障至少100万

　　父母的保险买齐了，再看剩下多少预算，够给宝宝买多少保险，再考虑给宝宝买终身还是买定期。父母的这些保险，受益人都是孩子。因为只有受益人是孩子，拿到钱的才是孩子，所以请记住：受益人才是被保护的对象，并非是被保险人。

　　良言二：给孩子买保险，只需考虑重疾，医疗，和意外 。

　　对于宝宝，父母总想给Ta最好的爱：从健康、教育、创业、养老……如果一份保险能解决所有的问题那该有多好，这是大部分妈妈们的心声。保险公司设计出了一大堆“全家桶”保险：既有保障，又有理财，项目很多，号称能从头保到脚。你觉得很完美?可每一项都保额很低，真的出事的时候别指望能起多少作用，价格可是高高在上。

　　给孩子买的保险，大家仅需要集中考虑重疾给付，医疗保险，和磕磕碰碰等小意外的问题。其他的教育，养老，其本质就是理财，因此可以跟大人的理财一起来做，无需分开，分开只会造成更多的保险手续费，没有意义。

　　保障就是保障，理财就是理财，绝大多数的保险如果同时有两种功能，一般都会变成鸡肋。

　　大家可以看看手中的计划书或者保险合同，有没有出现这样的名字：**教育金计划(万能型)，**两全保险(分红型)，**终身寿险(分红型)等等。重疾保障都是附加提前给付，还有其他一大堆的附加险。这种保险方案基本上是白买了，大家需要重新考虑。

　　良言三：高保额短时间>低保额长时间，高免赔额高保额>低免赔额低保额

　　买保险虽然要量力而为，但必须要保额买够，在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长，也要保证额度够高。

　　几十年以后的事我们无法做过多的准备，考虑好未来二三十年是预算有限的情况下最理智的选择。给宝宝买重疾，保额最低50万;医疗险，怎么都要100万。

　　预算不多的情况下，几百块都可以买到50万以上的定期重疾保额，千万不要用两千块去买一个20万的终身保额，钱花了还不管用这才是最大的浪费。

　　特别提醒：医疗险来可以有高的免赔额，但一定不能把眼光就拘泥于门诊报销这种小事上。

　　良言四：不要为了返佣和礼品而盲目购买保险。

　　保险是几十年的事，千万别因为一点点礼品或者一两个月的保费就仓促决定买一款保险，拿礼品是一时，吃亏可是要吃一辈子的。在花钱之前，你知道这个保险产品的本质吗?能解决什么问题吗?如果你自己没有保险知识，那么你可能永远不知道这份保险坑在什么地方!

　　良言五:不跟风不冲动，抛弃产品思维，坚持需求导向。

　　妈妈的圈子里最容易传播跟风情绪，别人买什么就跟着买什么，从来不想想这个东西是不是真的适合自己。这发生在任何事情上，尤其是给宝宝的东西上，不限于保险。

　　鞋子舒不舒服要穿在自己脚上才知道，切记买保险前一定要先认真的想一想，自己最大的风险缺口究竟是什?什么事会给家庭经济造成严重的创伤?

　　确定好了风险缺口，再去找对应的保险进行保障，才能把钱用在刀刃上啊~