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银行利率大幅上调,如何存钱利息最高?

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楼主
  
虽然余额宝、P2P等互联网理财产品层出不穷,但是大部分人最信任的存储还是银行。



今天看到一个新闻:今年一季度银行存款利率报告显示,国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%,邮储在6个月定期存款上最高上浮40%,股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%,城商行存款利率差最高上浮53.6%。


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估计很多人看到后,第一反应都是:存款利率涨了这么多,那可以存一下啊!


举个栗子,1万元的一年期存款,如果利率上浮40%,意味着你可以拿到210元的利息,多收60元。


然而,事实并不是这样的。


央行有统一的存款基准利率,它属于一个指导性利率。各大商业银行存款利率的制定都需要以"存款基准利率"为基础,然后再进行适当的调整,这时就会出现"上浮"的现象。


比如,央行一年期定存的利率是1.5%,工商银行是1.75%,这样的话,工商银行的存款利率相较于央行的基准利率上浮了16.7%。


"上浮"是把央行的存款基准利率作为比较对象,并不是针对前一年各大银行的存款利率进行比较。


上浮≠上调,存款利率上浮是每年都存在的现象。所以不要看到标题,就以为银行存款利率有所上涨。


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对于很多中老年人群及保守型投资者来说,不管理财产品的花样有多少,觉得钱存在银行最放心。


但是别以为存款就是把钱拿到银行存起来这么简单,存钱其实门道也很多,就算是五大行,利率差异也很大。


所以存款时,怎么才能获得更高的收益呢?


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选择一家利率高的银行


存款也不能太随意,一定要对比下在哪家银行存更划算。建议优先选择利率较高的城商行。


一般来说,银行的规模越大、网点越多,就越不差钱,因此没必要拿高利率去揽储,所以国有银行的利率通常都是最低的,股份制银行其次,城商行的利率最高。


大家也不用担心钱存在小银行不安全,只要不是在假银行存款,无论大银行还是小银行,存款都很靠谱。


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存款期限不宜太长也不宜太短


存款其实不用考虑活期利率,实际上定期存款和活期存款灵活性差不多,你存定期存款也可以随时取出来,顶多就是浪费定期利率而已,再差也能拿个活期利息。


而存款期限过短的话,利率一般都很低。


比如国有银行三个月期存款利率只有1.35%,一万元存一年利息只有135元,实在少得可怜。


不过期限太长也不合适,五年期存款最好不要考虑。


三年期和五年期利率本身差距就不大,万一到第四年的时候需要用钱,提前支取只能按照活期0.3%去计息,这样会比较吃太亏。


所以2~3年之间的定期存款比较合适。



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看周期选择存款期限



降息周期优先存长期,加息周期优先选短期。


央行的利率政策是变动的,银行的存款利率也不是一成不变的。


在降息周期中,建议储户尽量存长期,因为可以提前锁定高收益,以后利率再降也和你之前的存款没有关系。在加息周期中,建议存短期,因为短期到期了之后你再去存款,就会发现利率上调了。


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可以采取分散存钱的方法



把自己手里的钱分成几笔,按照不同的期限来存款。


假设你有5万元要存到银行,但是不知道自己未来一段时间能不能用得到,那么采取分散存钱的模式,这里的分散并不是存到不同的银行,而是存不同的期限


比如1万元存3个月的,1万元存6个月的,2万元存1年的,1万元存2年的,并且在存款的时候选择到期自动续存的模式。


如果中间需要使用资金,起码有一部分钱可以享受定期利息。



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