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之前身边发生过这样一个案例:
一位刚刚当爸爸的年轻人,因为连续加班在办公桌前突发心肌梗塞。幸好抢救及时治好了。然而,痊愈后又继续玩命地赚钱,结果在酒桌上突发脑中风,不幸留下了后遗症。半边手脚无法正常活动,找了很多地方做康复治疗,花费了大量的精力和财力,但收效甚微。
如今,我们赚的钱越来越多,生活品质越来越高。但同时,也越来越担心,万一有事,这些积蓄一夜散尽。
尽管医学技术越来越发达,可是我们依然不敢让自己生病。原因很简单,生一场大病要付出的代价太大了,何况一辈子可能还不止生一场。
因此,如果有人问小巫:
能不能给我推荐一个保障全面并且多次赔付的重疾险?
当然可以!如果你真的担心,一辈子得两次以上重疾,又有足充足预算的话!小巫推荐你购买多次赔付重疾!
①多次给付产品有没有坑?
可能有坑,第一个坑:疾病种类的分组是否合理。
多次给付型重疾险,不会对同一种疾病赔付多次,但也不是对于不同的疾病就会赔付多次。
众所周知,虽然很多重疾险都保几十种甚至上百种重大疾病,但根据保险公司理赔数据发现,理赔率最高的疾病其实就那么几种。
如上图所示,。假设,某个多次给付型重疾险产品,把这25种重疾分到了一个分组里,再大肆宣扬自己"多次给付",你说坑不坑?
第二坑,每次赔付需要隔多久时间?
通常重疾险产品条款里都会有类似这样的规定:两种重疾同时发生时,赔付一次;轻症和重疾同时发生时,按重疾赔付。
那么对于多次给付型重疾险,怎么算呢?
首先,数病齐发一下子赔付多次肯定是不现实的,但如果原来的病好了,隔一段时间之后又得了其它的重疾,那就可以赔付了。问题就在于"隔了一段时间"是多久。
有的产品是一年,有的产品是两年,而有的只需要180天。对于被保险人来说,这个期间一定是越短越好,而且是在购买多次给付型重疾险时,一定要重点关注一下。
②多次重疾哪家产品更好?
小巫今天罗列了目前全国畅销的几款多次赔付的重疾产品,他们依次是:(排列顺序:同样年龄,同样保额,同样交费期,保障期,价格由高到低排列。)
➸太平福禄康逸
➸民生如意鑫康
➸中英爱相随
➸天安爱立方
➸恒大万年青
➸长城吉祥人生
➸中意悦享安康
➸同方康健一生多倍保
➸工银安盛御享人生
➸弘康哆啦A宝
哪个更好,就从上述所说的坑开始看:
根据历年各公司理赔数据显示,我们发现,无论保了多少种重疾,数量不是买保险的首要条件,而是高发的重疾分组情况,以及理赔条件!我们先看看分组情况:
看之前,您需要知道哪些是高发重疾?
1.恶性肿瘤 2.脑中风后遗症 3.严重冠心病 4.急性心肌梗塞 5.重大器官移植 6.冠状动脉搭桥术 7.1型糖尿病 8.终末期肾病
如条款所示:高发的脑中风,心肌梗塞,心脏搭桥,主动脉内手术,心脏瓣膜手术等都在一组,如此一来,两次重复得了一组内的疾病也不能得到赔付,显然有些不够厚道!
分组情况:过于集中,不太友好!
两次赔付间隔时间:365天。
和太平分组差不多,不再赘述
分组情况:过于集中,不太友好。
两次赔付间隔时间:365天。
分组情况:不分组,只要是不同原因导致的不同重疾,就可以一次性赔付!
两次赔付间隔时间:365天。
相比民生和太平,天安显然厚道很多。首先分成6组的结果是,两次不同重疾赔付几率更大。而且高发病几乎都分开了。少儿高发重疾也分成了一组。意外相关一组,恶性肿瘤单独一组。也就是罹患癌症以后,几乎二次重疾只要得了都能得到赔付。
分组情况:特别合理!
两次赔付间隔时间:180天。
刚刚说了,四组总比三组更好赔!但小巫发现了新病种:“压力山大病”
分组情况:合理。
两次赔付间隔时间:180天。
基本上,首次罹患癌症,再得第二次重疾赔付几率还是很高的。
分组情况:比较合理。
两次赔付间隔时间:90天。
分组情况:不分组
两次赔付间隔时间:365天。
分组情况:比较合理
两次赔付间隔时间:180天。
分组情况:比较合理
两次赔付间隔时间:180天。
分组情况:比较合理
两次赔付间隔时间:180天。
看完了各公司的具体病种分类和赔付间隔时间,你还要看看价格,如果保额一样,责任更好,保费确更便宜,一定别傻傻的去买“贵”而不实的!
另外需要注意的是,如果您连定期寿险都没配置的话,可优选选择带投保人轻症/重疾/身故豁免的产品。这样豁免保费的几率增加50%!
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如有不详之处,可后台询问小巫,也可以添加小巫个人微信.
如果说担心漫长的人生,万一出现两次以上的重疾,此类产品自然是不二选择!
但是从商品的性价比看,如果一份保费买单次赔付的重疾可以换两倍的保额!那小巫一定选择后者。
另外,非要小巫从上面推荐一款的话,首选哆啦A宝,因为同样保障下,买别人20万保额,可以买它30万!
开始的时候,小巫就说过,产品搭配一定是因人而异的。关于重疾赔付条件,小巫日后抽时间再扒的更深些!让大家更详细的明白一件事实,买保险产品,绝对不是一份价钱一分货!往往越便宜反而越好!
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小巫,虽有小小的能量,确有大大的梦想,还原一个真实的保险世界。
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