【宿说·十问十答】泰华讲师详解公积金迷局

网友提问：目前衡水公积金是什么政策？利率是多少

李婷老师小课堂：衡水首先从政策上是比较支持公积金贷款的，大部分楼盘也都可以使用公积金购房，目前衡水公积金利率是3.25。

网友提问：衡水申请个人住房商业贷款需要具备什么条件（什么资质）？

李婷老师小课堂：
这个需要分为两种情况，你是单身，或者你是已婚，也就是说夫妻双方共同体家庭。首先来说单身贵族，作为单身的话，一个人肯定不如两个人的贷款额或者还贷能力高。所以一个人的话需要他的首付比会比夫妻双方购房的话首付要高一点（真的挺歧视我们单身狗的），单身的应该是首付百分之四十。但是有一个变通条件，就是如果你想首付不提高，可以找担保人。需要的资料的话就是自己本人的身份证+户口本，，这样就是主页）和本人页。

还需要你的收入证明。收入证明是唯一证明你有没有还贷能力的。比如说，你说你的收入比较低，银行就会质疑你没有还贷能力，因为毕竟是从银行贷款，银行只有在办贷款之前才能有效的审核和控制这个人以什么资质来进行贷款，如果这个人的偿债能力很差，银行是需要你提高首付的。

接下来说夫妻，正常来说的话，夫妻双方首付最低百分之三十，夫妻双方需要提供的是夫妻双方的身份证，户口本，然后还有结婚证，收入证明。

对了，补充一下银行流水是什么。银行流水就是你三到六个月的银行稳定收入证明。还有一点，比如说我的收入比较低。但是我有银行存款，这个也是可以的，比如说我每个月挣三千块钱，我需要还一千五的贷款。那么我就将近要还我工资的一半儿。按照正常的来说你的贷款额就是你的月供，你的月供，比如说是两千块钱，那么你的工资就得是月供的二点五倍。就得达到了这个五千五或者是五千块钱才行，这个时候的话，你需要提供定期存折存单。向银行提这个这个出具，然后证明你有这个还款能力也是可以进行办贷款的。

网友提问：听说衡水贷款比例提高，还贷压力大了，现在衡水贷款买房多少钱更易通过且更合适？

李婷老师小课堂：
衡水贷款比例提高暂时现在还没有真正实行，首先来说贷款买房多少钱更易通过且合适。很多人都觉得当然买房是拿出越少的钱来，然后贷款的话贷的越多越好，是不是基本上百分之七十到百分之八十的人都会同意这个说法。我的首付越少越好，我的贷款额越高越好，但是殊不知大家在关心这一点的时候。却忽略了另外一点。就是说，我的贷款是有利息的。不是无息的。

所以就说我的首付越少，我的贷款越高，那么我的利息也越高，所以建议大家在能力范围内尽量的能多拿首付建议大家首付比例尽量提高。贷款比例尽量降低。这也是李婷老师个人提出的参考意见。

网友提问：铁路公积金和普通的公积金相比有什么优势？

李婷老师小课堂：
楼盘跟铁路有合作，才能使用铁路公积金，所以项目能不能走铁路公积金不是取决于铁路公积金也不是取决于就是咱们个人，而是取决于开发商的。

再来说铁路公积金和普通住房公积金相比有什么优势，最简单的就是铁路公积金贷款额比较高，举例来说，如果普通公积金我们只能贷款60万出来，铁路公积金可能能贷出来70万。当然衡水不是所有楼盘都可以使用铁路公积金，泰华是可以的，其他楼盘还需要大家买房的时候咨询一下。

再来说一个点，就是铁路公积金贷款利率会比普通的商业贷款利率低。目前银行贷款基准利率是4.9，那么住房公积金的利率应该是3.25。相差还是比较大的，李婷老师也是建议大家，尽量能使用公积金的都使用公积金，因为公积金只能买房来用。其他的买任何东西都不能用。

网友提问：据说有的银行停止了按揭贷款业务 咱们衡水有接到通知吗？

李婷老师小课堂：

咱们衡水这边没有停止按揭贷款业务，也没有接到任何相关的停止贷款业务的通知，希望大家不要听信谣言。

网友提问：贷款利率怎么算上浮？多少各银行一样吗？

李婷老师小课堂：

一般的话国家都有基准利率，但是地方的话是有权上浮或下浮百分之十。银行的利率不都是一模一样的。比如说中国五大银行。都有自己调控自己利率的权限。

网友提问：二套房可以用公积金吗？首付比例多少，利率多少？

李婷老师小课堂：

如果你第一套房子是公积金的那么第二套房子用公积金可以吗，前提是你第一套还清了以后。第二套的话是还可以用公积金贷款的首付比例不上浮利率不上浮。2017年的时候首付比例要求上浮至百分之六十，现在应该是百分之三十。

如果你第一套房子是商业贷款，那么咱这个第二套房子用公积金的话啊。如果第一套房子是商业贷款，第二套是公积金的话首付比例。是用总房款减去你能带出来的，这个公积金贷款额就是你的首付款。所以这个比例的话，是不是这个统一确定的，而是看你自己的这个情况来的。

网友提问：我想用住房公积金贷款买房子，但是不知道如何去办理这一些手续。我已婚已有一套商品房，以我现在的情况住房公积金贷款买房怎样才会比较合算?

李婷老师小课堂：
大家可以看一下啊，他说的不是比较合适还是合算。所以就说任何一个人买房子，最主要的一点就是看价格。是不是这个钱每一个人都会害看得很重啊，那我开个玩笑，那么下边的话给大家这个分享一下这个问题啊，应该是怎么办，才会比较合算。

如果你有住房公积金，那么用住房公积金来买房子绝对是比银行贷款要合适，这是无可置疑的，但是不知道该如何去办理这些手续。那么我告诉你，售楼处去任何一个售楼处里边儿买房的话，他都会告诉你这个住房公积金贷款怎么办，而且。这个售楼部里边儿会协助你。去办理这些手续，你只是需要把你的资料。交给这个售楼处里边儿，然后售楼处去给你跑这些手续。等这个公积金这边儿审核通过了，只是需要你们夫妻二人去签字就可以了。

那么下面的话我再跟你多说两句，就是你需要什么东西。原来的时候还需要开银行流水。这也就是咱们住用住房公积金买房子的这个优势和好处。用住房公积金买房子啊，只是需要提供你的身份证，夫妻双方的啊，当然夫妻双方的身份证。户口本儿结婚证。就可以了，收入证明不用开银行流水，不用打为什么啊，因为现在是全国联网你只要是把你的身份证号儿输到这个公积金大厅的这个电脑上。它就会自动的弹出你是在哪个单位上班儿哪个区域哪个单位，然后什么时候入的公积金。每个月公积金缴纳多少钱，这个窗口自动的就会这个弹出来了就。

但是如果你第一套房子用公积金贷款第二套房子走银行贷款。银行利率要上浮。所以就你刚才问的我这个问题怎样才合算，你现在买房用公积金贷款最合算了。

网友提问：请问衡水住房公积金每年缴存基数有没有限制？

李婷老师小课堂：
衡水公积金每年缴存的基数没有限制，但是他的缴存基数是分档的。你缴存的公积金基数是根据你每个月的收入成正比的，比如说你一个月的工资是两千块钱的收入，那么你的缴存基数应该就是五百。比如说你一个月是四千，那么你的基数就会是八百。

那么李老师也跟大家强调了一个衡水的住房公积金政策：余额十五倍政策。比如说你住房公积金里面有一万块钱，他的十五倍就是十五万。不管你买总价多么高的房子，他只能贷出十五万来，他是有一个限定的。

网友提问：我是在北京工作的，公积金是在北京交的，在衡水购房可以使用吗？有哪些限制？现在衡水的贷款方式可以商贷+公积金贷款吗？

李婷老师小课堂：

外地的公积金当然可以在衡水使用，限制的话就是需要你自己找一个衡水当地有缴纳住房公积金的担保人。刚才你提到的商贷加公积金贷款。专业的这个话语的话叫组合贷款衡水这边也是支持组合贷款的。