知识点 | 给您的一份理财规划!(收藏)

普通人的人生阶段大致决定了他的理财目标和方向。

• 单身狗时期

• 新婚燕尔期
  

• 上有老、下有小期

• 人生基本定型期

和上面对应的是用年龄来判断风险能力，年轻时风险承受力往往是逐步上升的，45岁前后达到顶峰，随后处于下滑期。

你也可以根据个人的主观风险偏好自测，有的人虽然没什么钱，但是偏爱博高投资，那他就是“高风险偏好型”投资者；反过来，有的人虽然腰缠万贯，但只能赢不能输，只好安心做“风险厌恶型”投资者。

除此之外，职业属性、家庭背景、金融知识、性格、对资金流动性要求等，都是衡量一个人风险承受能力的重要指标。

存款1~5万的，大部分是刚步入职场的年轻人。

此时需要强制储蓄，有意识地把钱存到货币基金等零钱理财工具，收益能达到3-4%，存取非常方便。需要注意的是，个别互联网平台对接的是保险类理财产品，可能有一些封闭期要求，类似于定期，购买时也要分辨清楚。同时定投基金也是比较好的选择！

能力强的投资者还可以适当尝试中低风险的固收产品，一年下来收益也能达到半月工资。

存款5万～50万元的，主要是工作5年以上的。

这个时候也算有自己的一小桶金了，怎么把钱用起来，让资本最大程度的增值，才是最重要的。可以积极尝试一些中高风险产品，资产管理得当，可以迅速使你与其他人拉开差距，人生会有无数种可能。

存款50万～100万的，基本上工作应该在10年以上。这可是本金的极速积累期，此时风险承受力很高，不妨通过加大高风险、长周期的投资，来加速本金积累。

当跨越100万本金后，你会发现投资渠道会越来越宽广。存款100万以上的，大多在45岁左右，已经到了财富和事业的顶峰。

这之后，收入能力、身体条件都会转为下降通道，“如何管钱”比“赚钱”更加重要。未来将通过资本来放肆赚钱、增加被动收入了，而不再是依靠出卖自己的体力、脑力、时间等稀缺资源来赚钱。

总结来说，本金越大，则投资选择面越宽、投资增速越快、风险承担能力越强、你的思维和高度也将发现巨大变化！

不管你处于什么财务阶段，本金的积攒非常重要，本金是1，财产增值是0，有了1，才能让自己的资产变得更大更多，那我们可以通过什么方式赚更多的钱呢？

大致可以划分成四种方式：

第一，工资是根本

当薪水是唯一收入来源时，需要努力规划好职业发展，在工作中提升技能、抬高身价。

第二，有效兼职，做“斜杠青年”

比如你同时是记者/演员/摄影师，中间都是斜杠。而“有效的兼职”，是说这个兼职要么是你的兴趣，要么是职业发展的一种自然衍生技能，而绝非纯粹为了多一份微薄收入。比如你明明是个设计师，下班跑去送快递、搬砖，绝对搞错了重点。

第三，尽可能提升自己

可以是学习技能，可以多读书、多思考、多健身，或者多学些投资理财知识等，将它们演化成你的能力和才华。这是投入产出比最大的一项投资，不管提升你未来的主动收入、还是被动收入的能力。

第四，适当进行情感投资

多交朋友，多参加教育学习，既学知识、又交到一些人脉，也是钱脉。长江商学院就是个例子，一些名校的校友会也是，甚至一些老的同事关系，都可以是你的资源，或许某一次他们的帮助会让你打开新世界的大门。

市面上有各种各样的理财产品，它们的准入门槛、风险有高有低：

第一步
确定理财目标，设置自己的目标收益率

总之，你需要多少钱，首先得由你的目标决定；然后就需要清算自己的资产负债表，以及收入支出表；接下来，就可以计算出要实现目标，需要什么样的收益了。

第二步
确定了目标、收益率后,开始构建投资组合

具体的配置比率需要根据个人情况、收益目标、市场情况灵活配置，所谓的“4321”等法则、标普家庭资产配置图等好看不好用、切忌盲目模仿。选择具体的投资品种，还需要考虑几个因素：

特别是风险这块，不妨多问自己几句：是谁在卖我东西，这个人信誉如何？对方把钱都投到哪里了？这个收益率是合理的吗？万一投资失败了，损失大吗？有没有补救措施？

第三步
理财规划的执行、回顾与调整。

每月留下日常开支，再保证3-6个月应急的钱未发生变化后，其余在低中高风险的产品按20%、30%、50%配置。然后也不是一投了事，后面还要定期复盘投资计划，了解投资目标完成进度。