定期寿险渐成网红

纵观人身保险产品发展历程，商业人身险从无到有，从主推高定价利率寿险产品，到投连、万能、分红各领风骚，再到分红险一险独大，再到2013至2015年间万能险无限风光，这期间似乎从未看到过定期寿险的影子，直到2017年，，定期寿险才逐渐进入人们的视野。

定期寿险撬动高保额的能力如此之强，以至于在很多发达保险市场，定期寿险都成为了最为主流的寿险产品之一： 

然而在国内，定期寿险却长期默默无闻，虽然很多公司也都早早推出了定期寿险产品，但却始终未能成为主流产品类型：

保险中介公司由于掌握多家公司产品，往往有着更加敏锐的嗅觉。2011年，定期寿险第一次在业内引发关注，明亚保险经纪联手人保寿险推出了一款带有创新性质的定期寿险作为主力产品进行推广——人保寿险精心优选定期寿险。

该产品第一次将投保人群按照健康状况进行分类，给予不同的费率；在核保上，虽然是100%体检，但可以提供医生上门抽血体检服务。该产品以其差别定价以及便捷核保，推出后很快受到了来自业界专业人士的肯定。

此后，网销渠道渐兴盛，标准化程度高、容易理解且保费相对低廉的定期寿险产品开始在网络渠道频繁的出现，新华2013年推出了i守护定期寿险、阳光2015年推出了人生随e保定期寿险、弘康人寿2016年推出了大白定期寿险……

通过网络销售的定期寿险产品节约了销售费用，所以保费低廉，同时随着80、90后保险意识的加强以及网络消费习惯的形成，该群体成为互联网渠道购买定期寿险产品的主力军。

进入2017年，定期寿险终于迎来了更大的发展契机，，对行业影响巨大的“134号文”更是支持保险公司开发定期寿险，并鼓励在进行费率厘定时，区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价。

于是乎，以定期寿险、终身寿险为代表的纯风险保障型产品开始受到更多追捧，尤其是很多中小新险企，纷纷推出了自身的定期寿险产品，借助互联网渠道进行销售。

“资产驱动负债型险企”利用保障型产品彰显转型决心:渤海人寿推出了优选定期寿险、上海人寿推出了小蘑菇定期寿险。

新公司希冀借助定期寿险、互联网渠道提升品牌知名度：横琴人寿联合互联网保险平台“悟空保”推出优爱宝定期寿险、华贵人寿联合“小雨伞”推出擎天柱定期寿险、中华人寿推出爱无忧定期寿险……

当然，传统保险公司也没有落后，例如，新华保险就推出了i守护定期寿险，中信保诚人寿近期也联合互联网保险平台“唐僧保”推出了祯爱优选定期寿险。

虽然目的各不相同，实际效果可能也相差甚远，但定期寿险似乎终于得到了应有的重视。

不过整体来看，定期寿险的销量依然有限，以下是借助互联网保险销售平台整理在售定期寿险产品后的统计结果：

从以上的列表可以看出，定期寿险产品的销售数量还较少，并没有形成一定的规模效应。另外大部分保险公司在其官网、APP或者其他直销渠道均有定期寿险产品，但并没有将其作为主推产品。

虽然定期寿险依然占比不高，但随着险企热情的高涨，市场竞争也在不断加剧，如今的定期寿险产品相较于之前的已经出现了显著的改良：

保额越来越高。目前网销定期寿险最高保额从最初的10万、20万直奔100万大关，各保险公司都将提高线上可投保金额作为自身产品的核心竞争力。

保费越来越低。网销产品由于节约了销售费用，相比于传统渠道产品费率本来就低，在将被保险人进行健康状况的细分后，针对优选体的费率更有竞争力。

以中信保诚人寿、渤海人寿以及弘康人寿三家公司的产品为例，可以清晰的观察到定期寿险产品保障范围以及保额已经相较以前的定期寿险产品有了显著的提升。

三款产品的费率也一款比一款具有吸引力：

单位：元

投保流程越来越便捷。目前的网销定期寿险产品基本无需体检，只需要按照投保提示履行如实告知的义务，节约了被保险人时间成本，非常便捷，在提升销售成功概率的同时，也提升了消费体验。