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【小融有话说】招财宝推定期理财“随时变现” 小融提醒不是“随时到账”

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余额宝的“兄弟产品”招财宝又来“搅局”了,前两天说是进军P2P,今天又宣布“招财宝变现”功能正式上线,预期年化收益率5.4%-7%的定期产品,投资期限3个月至3年可以申请随时变现。招财宝主打7*24小时随时变现,这么好的事儿难道就没什么条件吗?


什么是变现?

要说招财宝,我们就不得不说招财宝的“个人贷”,因为它可是和“变现”息息相关的项目。个人贷:借款人需要钱,通过招财宝平台发布借款申请,由金融机构进行风险管理并且提供还款保障,由投资者直接向借款人出资的直接融资项目。


招财宝变现,实为投资者本身在招财宝平台持有理财产品,在需要用现金的时候用户可以发起变现借款申请生成为一笔“个人贷”借款,其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后,实质是将相应资金出借给变现申请人,从而满足变现申请人获得现金的需求。


举个栗子:假如您在招财宝用10000元买入了一年期收益6.9%的某产品,在第三个月的时候急需用钱,需要变现3000元,那么就可以申请变现,通过生成一笔金额为3051.14元 (已减去0.2%手续费0.61元)“个人贷”借款,购买人也就是将这笔3000元变现项目连本带息买过来,在之后不进行二次变现的情况下,享受这笔资金12个月的收益。


变现的条件是什么?


这看似方便快捷的定期理财变现功能,可不是您想有就能有。需要满足的条件有四点:


1、目前并不是所有产品都支持变现功能,只有保险类资产、个人贷资产、分级债基金等,每只产品开放本功能的进度有差异,产品信息上注明“可变现”字样即支持本功能。


2、持有的产品必须已生效或符合一定的条件才能申请变现。在支持变现功能的产品中,个人贷、分级债基金产品成立后可申请变现;保险类产品需要已过犹豫期才能申请变现;已经申请退保,或者在退保申请中的保险类产品无法申请变现;同理,保险类产品申请变现后,不能再进行退保操作。


3、所有产品必须距离到期日的剩余期限在1天以上(含)才可申请变现。


4、已持有的产品金额少于100元(含)不能申请变现。


招财宝变现实为债权转让?


招财宝变现一上线引来纷纷热议,那么这变现和P2P中常说的债权转让一样吗?首先我们先了解一下债权转让的定义。


债权转让是债权持有人通过网贷平台将债权挂出,并与购买人签订债权转让协议,将所持有的债权转让给购买人的操作。当债权持有人需要提前收回投资款时,可通过网贷平台发出债权转让申请,一旦找到购买人,债权持有人即可提前退出投资。


招财宝变现与P2P中的债券转让的相似之处都是为了实现投资者的资金回笼,提高投资过程中的资金灵活性。但是这其中还是有一些不同之处,相比之下招财宝变现成本更低一些,手续费为0.2%,而债权转让费大部分为0.5%-1%。


总体来说,招财宝变现业务的上线确实会为投资者带来不少便利,但限制条件及费用的问题确实会将很多投资者拒之门外,并且3-5个工作日的到账时间真的并不算及时。


千里传音:你还苦苦的趴在电脑前看理财资讯吗?你还在向客服咨询产品收益吗?你还靠传单选择理财产品吗?

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