简单方法判断理财公司好坏

现在理财这个词已经不新鲜了，大家或多或少都参与其中，除了银行、证券等传统的金融机构，各种新兴的理财公司最近这几年发展迅速。

这些线上线下号称能理财的公司平台保守估计有3000家。这显然是不合理的，光从一点可以解释，我们现在没有那么多优秀的金融人才。金融业的另一个分支信托业刚开始的时候也是发展到几千家，后来经过了五次整顿，现在只剩下68家。

理财业经过几年爆发式增长后，必定有大量的滥竽充数者，有热钱的地方就有投机者。除了频频爆出的小公司倒闭跑路，最近这一两年出事的百亿级的理财公司，如E某宝，大某集团等，被曝光的内幕让人心寒，这些人把客户理财的钱装进了自己的口袋，买名牌买豪宅，甚至从一开始就是打着理财的幌子骗钱，而这些钱是千万投资者辛勤工作赚来的，这深深刺痛了大众的心，很多人开始说，理财都是骗人的都是庞氏骗局。

太极端了。任何一个行业的兴起都是先有需求，再有供应的，理财市场也是。改革开放以后，中国的经济经历了三十年的高速发展，大家该致富的致富，该小康的小康，到了这个阶段大量的财富就需要专业的人来管理了。这是发展趋势。国外发达地区的第三方理财发展的很好，占据着很大的市场份额。一个家庭有一个医生、一个律师，还有一个理财师。

我们的大学课程里应该还没有财富管理这个专业，银监会的管理层也是出身传统金融业，监督管理方面会有滞后性。行业发展初期有很多问题也正常，何况我们很多行业已经不是发展初期了还是有很多问题。

其实有些公司在出事前还发展的热火朝天的时候，很多从业者也是能看出问题的。

比如E某宝这个平台，在15年火到什么程度，满大街的广告，公交车上地铁里电梯里，中央电视台，这得要多少钱？理财产品主要分两类，能够随时存取的收益达到9％，这是很难做到的；一年期的收益达到14.6％，这个如果公司收紧银根降低成本的话是有可能达到的。事实是他们的员工底薪和提成要比行业平均水平高很多，而且一直在大肆招聘，估计大多数从业者都被打过电话，包括我自己都多次接到他们的招聘电话。他们对于员工的要求不高，跟他们的理财顾问聊聊就会发现，很多人没有从业经验，对于金融一窍不通。

大某集团，逼着员工自己投钱，老员工介绍新员工入职拿人头费，后来还搞了个什么大干100天活动，客户投资送汽车什么的，这能靠谱？他们投资什么能有这么高的预期收益？当时我明确在朋友圈提示有问题，马上就有客户反馈正在考虑投资。

，未来一定会有一个良好的理财环境，但是还是有很多公司有问题，接下来还会有很多公司垮掉。那么有没有简单的办法来判断一家理财公司是否靠谱？

作为一个理财业从业人员，结合自己的经验，总结出以下方法帮大家选择好的理财公司。主要是关注一家公司的三个方面。

第一，看公司背景。

理财公司基本上成立时间在10年以内，多数都是最近几年成立的，没有经过时间的检验，那么有一个好的背景往往能增加其安全系数。如果大股东是知名企业、上市公司等，则能为理财公司提供财力人力上的支持，有助于其合法合规地经营，规避很多风险。如果有知名的投资机构注资，则证明这家公司有某些特质足够优秀，具有持久成长性，投资机构认为其在几年内可以实现快速发展，并且以其丰富的投资经验帮助理财公司往最正确的方向发展。

第二，看公司核心管理层。

金融业不同于其他行业，对于专业技能要求比较高的。之前出事的理财平台，公司的老板有初中毕业就外出打工的，有开五金店出身的，还有的是“”主角的，这些人光从专业角度讲就是不合格的。保守点讲，公司的核心管理层要受过高等教育并且有10年以上的金融从业经验，你想连一个完整的投资周期都没经历过对金融投资的认识能有多深？对于风险控制能够认识到位吗？另外，受过良好教育并且有多年工作经验的人在哪里工作收入都不会太差，那就不会被小的利益诱惑，相对来说，犯罪成本也会更高。

第三，看你的理财顾问。

理财顾问是和客户最直接接触的人。见过很多公司的理财顾问，没读过大学没有金融从业经验没有任何金融证书，直接一口大黄牙就跟你讲投资讲理财了，这基本上就是没有任何要求随便一个人就能干，试问这家公司能靠谱吗？虽然理财顾问这个岗位的专业性不如基金经理、产品经理等岗位要求高，但是基本的素质还是要的。一个大学学历证明其有学习能力，毕竟金融知识日新月异，需要一直更新。相关的资格证书也是需要的，证券从业证、保险代理证、、基金销售证等，这些基本的证书体现理财顾问对金融产品的认识理解，能给客户做基本的规划。理财顾问的素质越高，越能体现其职业性，更能客观的为客户提供服务。

这三点是我认为最核心也是最容易了解的，像其他方面比如看产品，很多客户不具备相关知识，对于产品的好坏没法判断。只要公司靠谱，理财顾问够职业，那么会根据客户的风险承受能力、投资意愿的等配置合适的产品的。

另外很多客户尤其是上年纪的客户对于投资理财不太了解的，建议多和家人商量，不要被允诺的高收益、赠送的礼品等诱惑，仓促的投资。就现在来看，还会有很多平台会逐渐倒闭，根据我给出的这三点，基本上可以规避掉很多风险。

最后补充说明下。理财其实是一种服务，简单讲理财顾问根据客户的具体情况进行一些资产配置，实现财富保值增值、传承、避税等目的。

理财产品狭义上讲就是指银行发行的理财产品。广义上讲包括基金、信托、私募、p2p、保险等各种可投资的产品。

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