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又出事!银行逾期100万,百万理财打水漂!

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一直以来，很多人都认为，银行理财是最安全的。

在不少人心里，银行理财虽然收益不会太高，但是至少稳妥，本金和收益都应该能如期拿到。

但近年来

银行理财亏损、投资者被欺诈的事件层出不穷

让大家不禁怀疑，银行理财真的如此安全吗

老太百万理财逾期银行理财问题不断

《老太百万理财逾期梦魇:经理劝购以为银行会兜底》，新闻一经爆出，就引来了各界围观，分分钟上了热门头条，银行理财再次被推上了风口浪尖。

2014年，经当时是建设银行广州市五羊新城支行客户经理的陈娟极力推荐，在没有做风险承受测试的情况下，王桂芬一次性购买了数额达到100万元的“理财产品”。

(陈娟在微信中向王桂芬推销所谓“建行的项目”)

但就是这款收益率为10.5%的“投资基金”，变成了她这一年半来的噩梦。

（2014年8月27日，王桂芬在建设银行汇款100万元）

王桂芬自称非常信任建设银行，因为退休前单位里就设有一家建设银行网点，她的工资、分红都是打到建行卡里，从来没有变过。她唯一的一张理财卡也是在建设银行办的。

但她一定没想到，正是她如此信任的银行，居然成为了骗钱的工具。

2016年3月，王桂芬购买的产品到期，还款日期一拖再拖，从最初承诺的2016年底还清，拖到了2017年3月底、7月底、10月底。

直到产品逾期，王桂芬才发现，这个理财产品并不是建行的理财产品，也不是建行代销的理财产品。

这款名为“清科凯盛·广州专业市场投资基金”的理财产品，实质上是一款固定收益类私募基金产品，期限18个月，专用于广州君麟实业发展有限公司（君麟公司）下属的广州盛贤四大专业市场偿还银行贷款及升级改造。

而这家财富公司是一家被吊销牌照的私募公司，所以发行的这款产品也不是私募基金，是不合法的。

（清科凯盛产品说明书）

2017年8月29日，71岁的王桂芬，加入了一个已有13名投资人发起的诉讼团队。

王桂芬说，自己打了几十年交道的建行竟然骗了她。

这个团队中的人都曾在2014年从建设银行购买了第三方理财产品，投资金额从50万元到几百万元不等。

据一名投资人透露，他们这样自发组成的团队其实还有几个，有一个17人的团队找银行比较早，连续讨要说法，拿回了所有的投资本金。“还有一个投了1000万的，在银行睡了一个月，最后也把钱拿回来了。”

对王桂芬们来说，他们不知道什么是“双录”，也不会区分自有理财产品和代销产品，更不会想到一切在银行里发生的事情却是一场戏。

人与人之间的交情，对于国有大行的信任，让他们拿出所有的积蓄来填补某些别有用心者早已挖好的洞。

事实上，这几年，银行理财可谓是问题不断。

去年某银行曾曝出一款理财产品亏损的案例，银行在推销的时候声称“中低风险、稳健增值”、“半年绝对回报13%”等字眼，但结果期满却大幅亏损了15%，实际上投资者购买的并非银行理财，而是银行代销的基金。

今年上半年民生银行被曝出卖“假理财”的事件，支行行长称所卖的理财产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，但实际上却是完全伪造出来的产品。

除此之外，还有不少投资者反应，本来买的是银行理财，但事后才发现买的是保险，不仅期限长达五年，而且收益率要远远低于银行理财。

小编提醒：再安全的产品也要留个心眼

小编必须再次强调！这个世界上是没有100%安全靠谱的理财产品的，投资理财必定就会有风险，所以不管是多安全的产品，都必须要留个心眼。

在买银行理财的时候一定要知晓以下四大风险：

区分银行自营和代销理财

我们平常所说的银行理财，指的是银行自营的理财，虽然有风险，但相对靠谱。

银行把资金募集去之后自己去投资管理，资金大多流向存款、债券之类的中低风险领域，面向普通投资者的理财产品禁止直接投资证券市场，即股市。

只有面向高净值客户的理财资金才允许投向股市，高净值客户的门槛很高，一般要求金融资产在600万元以上。

所以普通老百姓能买到的一般都是风险可控的中低风险银行理财。

银行理财最大的优势在于：它有国家及政府做背书，道德风险极低。（飞单的情况除外）

银行代销的理财产品大多指基金、保险、信托等产品。

银行只是一个销售渠道，从这些代销机构收取佣金，资金要由基金公司、保险公司、信托公司去管理，这里风险就不可控了，资金流向股市、楼市的情况很正常，理财产品的风险要高于银行自营理财。

银行自营和代销理财很容易区分，产品说明书都会写的非常清楚。

另外，在中国理财网上也可以查到银行自营理财产品的信息，输入产品名称就可以查到，如果没有的话，你就要怀疑是否是代销的理财产品了。

区分真理财和假理财

其实银行卖假理财的情况非常罕见，也极少有银行员工有这么大的胆子去伪造虚假的理财，一般牵涉到这种事件的大多是银行的高端客户，在某个单独的理财贵宾室里，没有走正规且受监控的渠道。

这种情况下，也可以到中国理财网查询一下产品是否存在。

以上两点以后发生的可能性很低，从10月份开始银行不管是卖自营还是代销的理财产品，都要进行“双录”，即录音和录像，银行员工欺诈或误导投资者的现象将大幅减少。

不要购买超出自己风险承受能力的理财产品

大家在购买银行理财之前都会做一份风险评估问卷，投资者只能购买相应风险等级或是更低风险等级的理财产品。

比如你做出来的结果是稳健类，就只能购买低风险（R1级）和中低风险（R2级）的理财产品。

有些投资者做完问卷后，发现想买的理财产品已经超出自己的风险承受能力，于是自己要求或是银行员工建议再做一遍，小编必须好心提醒：

最好不要这样做，每个人都应该直面自己的风险承受能力！

结构性理财产品的高收益未必拿得到

根据数据显示，近期银行理财的平均收益率在4.65%附近，中小银行也有很多产品收益超过5%，但超过5.5%的情况很少见。

但有些理财产品预期收益率却能达到6%、8%、10%，三季度预期收益率最高的一款银行理财甚至能达到20%。

这种并非是银行代销的理财产品，而是银行自营的结构性理财产品。

银行理财产品分为结构性和非结构性理财产品。

结构性理财产品：即浮动收益产品，投资标的由两部分组成，一部分投资于一些固定收益类的低风险产品，获取稳健回报；另一部分投资于期股票等高风险高收益的产品。如果银行投资这一部分的产品亏损了，那么你的到期收益就缩水了。

所以你看到的收益率都是预期收益率，不一定能达到这么高的收益。

非结构性理财产品：这个则一般可以实现固定的预期收益率的产品。就是我们常说的保本收益产品。

而最新的报告中，排名第一的保本收益类的银行理财产品的收益率也只有6.4%。

所以高于这个标准的，就不要听经理瞎忽悠，不可能保本保息和刚性兑付的。

说到最后

小编无非是想告诉大家

银行理财并非想象中那么美好

任何投资都需要擦亮双眼，避免被坑