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如何看待定期定额投资?!

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楼主

最近跟人家在讨论如何看待定期定额这种投资法的推广模式与定位。对于基金公司、投资型保单或是其他基金的理财机构来说，「定期定额」一直是沟通很久，也推广很久的投资方式。

这种方式对于卖基金产品的公司有个很好的优点在于可以持续从客户获得资金流入，而且通常来说流入的资金会因为目的性不同，也比单笔投资放的要久。因此象是基金公司通常会利用免手续费的诱因，来吸引客户以定期定额方式投资。

不过这种方式推广很久了，也有许多人了解这当中的概念，但是时间拉长，对于这种投资法能带来的结果反而信心越来越薄弱…。

目前遇到的状况是，投资人长期扣款下来，发现获利的结果不如预期的好，可能勉强损益两平，或者甚至持续在亏损状态。

另外也有照理来说应该在市场不好时，增加扣款部位，但是面对市场的下跌，投资人担心受伤，反而先采取停扣，或者停损砍出，留下损失的纪录。

对于这些不好的经验，让定期定额的推广与沟通，逐渐丧失了应有的诱因。


这样的问题该如何解决，看到目前这个业界普遍的方式大概有几点：

1. 用折扣降低采用门槛

2. 提供各种特殊交易机制提高胜率


我试着回归比较基本的想法。定期定额这种投资的观念，在很多论文或研究单位都有发表过，依葛拉汉 (Benjamin Graham)《智能型股票投资人 (The Intelligent Investor)》的书中提及，定期定额这种投资方式是对于一般无法评估价格高低的投资人，以分散的方式介入市场降低集中风险的手法，同时透过定期定额介入的方式，也有持续累积资产的效果。

所以，定期定额这种投资手法能够为投资人带来的核心价值应该在于

1. 分散方式介入不确定的市场

2. 透过持续投入方式累积部位


这应该是该与投资人沟通的主轴，不过实务上，对于这种投资模式，又被……

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