如何开启初级理财之路,你需要知道的最基础的几件小事

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财富是指你生活品质的程度，而不是你赚钱的多与少，要体会富有的滋味，并不需要标明自己有上亿的财产，而是去过、去想过适于你的生活。——洛克菲勒

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财富很重要，它决定我们日后想要拥有怎样的生活。

如何积累财富，创造财富，实现财富自由，是目前每个人都汲汲以求，上下求索的一种生活追求方式。

投资理财，不仅仅是一种行为，往往具有些许哲学性的意味，有时候它通俗易懂，有时，它却又深奥晦涩。

那么，作为理财新手，如何开启初级理财之路呢？

问亲爱的老铁几个问题，每个月收入下来的钱，你一般放在哪里呢？

你如何积累你的本金，获取你的收益呢？

之谜给大家介绍一些初级的理财小知识，关于银行定期存款和货币基金。

在这里，你会对货币基金有个更深层次的认识，会知道，活期储蓄原来还有这种操作模式。

希望我的介绍，能让你对投资理财有一定的了解和认识。让我们一起进阶。

定期存款：初期理财本金的积累策略

银行定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。定期存款是所有银行都有的存款业务，各个根据中国人民银行规定的基准利率，对自身所在银行的定期存款利率进行一定程度的上浮。

理财一般来说，有两大要素：本金和收益。这两个谁更重要些？毋庸置疑的是本金。

但是，大多数人往往更把精力投注在收益的追逐上，计较收益的高低，却不经意间，忽略了本金的得失。本金越多，收益才能越滚越大，复利的优势就能好好发挥了。

那么，如何积累本金呢？很简单，就是两个字：储蓄。储蓄说简单却也不简单，往往很多人克制不了自己的欲望，尤其是女性，双十一双十二疯狂剁手的比比皆是。

这里，并不是让大家就不花钱了，像葛朗台一般，省省省，而是需要节制，延迟满足感。在推荐大家一个理财本金积累方法，十二存单法。

十二存单法是一种投资策略，十二存单法，即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄投资方式。

定期存款利率远远高于活期存款，存钱方式既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，日积月累，会攒下一笔不小的存款，特别适合刚上班的年轻人和风险承受能力弱的中老年人。

因此，定期存款是理财新手积累本金的必要之路，等积累到一定本金了，就可以开启P2P投资、定期理财、基金投资、股票投资等等多样化投资方式了。

货币基金：支付宝的神秘面纱

余额宝是是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。它通过把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金，可获得收益。

余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。简单来说，余额宝其实就是货币基金的一种。

想要在保住本金的前提下，收益适当增加，货币基金就是一个恰当的选择。

货币基金是什么？货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有"准储蓄"的特征。

因此，理财新手每个月的工资收入一部分用于定期存款理财，其他的日常消费支出就可以放入货币基金中，替代银行存款的活期储蓄，每天都有收益，积少成多，也是不错的选择。

货币基金与银行定期存款的区别

1.都不收取任何手续费。

2.货币市场基金在各类基金中风险是最低，基本上本金安全，是“准储蓄”。

3.只要T+2天或者当天就可以把货币基金转换成现金，比银行定期灵活性高，但货币基金随时可取出，且收益保持不变。

4.目前市场上的货币基金年收益基本上在3%-4%，和定期存款利率接近，可能还会高于定期存款。

5.存在不足：货币基金的收益只能是中等，跟银行一年的定期利率高不了多少，而且风险还是有的。不能算是完全无风险的产品。而银行存款比货币基金安全性会更高一些。

永远记住一句话：高风险等于高收益。要想获得更高收益，必须承受一定的风险。初级保守理财者，在进行理财规划时，可在网上适当选择收益更高的货币基金。

关于货币基金的选购标准

1.不要只盯着七日年化收益率，每万份收益才是王道。选择收益稳定且领先的产品！

七日年化收益率其实是个伪命题，是指过去七天的平均收益折算成一年的收益率，并不具有很强的参考性，因为七天中若有一天收益率增高会拉高这个数值，因此七日年化收益率始终是在浮动中的，只是代表过去的收益，新买家进入，并不会享受到这个收益的。

每万份收益是指每一万份货币基金份额当天可以获得的收益，看长时间的平均万分收益率是不是持续稳定在一个比较高的位置，这样才很直观的看到新进入的买家的收益也会相应在这个区间内。因此，选购货币基金，选择每万份收益高的。

2.便利性。T+0实时取现额度要放开，限额较大，交易时间灵活，方便赎回，可随取随用的。

3.规模适中或较大的，选散户型基金，选择个人持有者占比高的。目前客户较为集中的货币基金有：支付宝的余额宝，微信的零钱通，兴业银行的掌柜钱包，陆金所的货币基金等，具体可以进相关网站进行查询。

4.购买渠道和使用的银行卡一定要选自己熟悉，并且方便使用的。

5.注意购买货币基金四原则：基金规模要适中，买旧不买新，买高不买低，买短不买长。

6.周五不宜申购，周四不宜赎回。

周五不申购：周一至周四申购，仅损失一天利息。周五申购的话，不仅不享受周五，周六，周日的收益，连3天活期利息也没有。

周四不赎回：因为周五就开始不计息了，周六，周日也没有利息。节假日申购赎回可参照上述说明，节假日之前，为防止大量申购资金进入摊薄收益，许多基金往往会“闭门谢客”，所以要享受长假收益要提前安排。

小结

作为一名理财新手，建议先进行保守型投资，以上就是相关建议。如果对理财知识有一定了解，可以承受一定风险，接受一部分本金的损失，投资理财方式又会稍有不同，在此不做赘述。

 许之谜 

终身学习爱好者，注重个人提升与财商学习。

解构个人职场，分享成长与激励心灵的干货故事。

公众号：之谜说（ID：xzmi01）

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