自由定制理财成新欢,玖富、懒财、真融宝和饭饭,谁更有优势?

活期理财收益低，定期理财太死板，二者之间你选谁？

今年，很多平台针对选择困难症患者推出了一类新产品，它可以平衡收益和自由度之间的关系。

自由定制理财产品，顾名思义，投资者可以根据资金使用情况来确定自己投资期限，从而更好的利用资金获得更高收益。

比如，玖富钱包、懒财网、真融宝、饭饭金服都推出来这类产品。那么问题来了：谁家更有优势？

玖富钱包的自由计划

近日，玖富钱包推出一款名为自由计划的产品。

这款产品期限90天—365天，收益和投资期限正相关，在6.5%—10%之间。

这款产品主要对接消费贷等信用债权。

据介绍，由太平洋财险提供履约保证险。但前提是，保障计划专款为零时，才由保险公司在履约保证保险保单约定的限额内对投资人进行赔偿。

另外，这款产品并不是在购买时就能选择投资期限，而是在持有90天后，投资人可以自由预约到账时间，至少需要提前7天预约。

需要注意的是，到期日前7天停止预约，另外，平台还要收取提前退出的手续费，是投资金额的0.5%。

懒财网的懒定期

前几天，“活期”平台懒财网也上线了自由定制期限的定期产品—懒定期。

和玖富钱包的自由计划相比，期限更长。懒定期最少180天，最长则为1825天。投资人在投资时就可以自主选择投资期限。

资产端对接政信类信托质押贷、上市公司借款、资管质押贷等。

在大家关注的收益方面，目前来看，懒定期预期年化收益最高为9%，并且收益率和投资人的风险承受能力相关。

但懒定期的收益并不像自由计划的利率在一个区间内变动，而是在输入投资期限后，由系统计算得出。另外，目前它的收益和期限并不成正比。比如，资产类型为平衡型，投资180天时，预期年化收益8.08%；但投资210天，预期收益却变成了7.83%。

懒财网方面表示，这是因为这30天期间的资产目前还跟不上来，属于空资产期，利率自然就下调了，之后资产端那边会发力跟上。如果后期有更高收益的资产上来，不会有这个问题。

从这可以看出，目前懒定期的收益还是与资产相关的。

还有一点需要注意，懒定期在封闭期不支持债权转让，所以流动性较弱。

真融宝的定期自由存

真融宝在今年8月推出的这类产品，名字叫做定期自由存。

这款产品可以在30天—390天之内任意选择，比如，你在某一天有消费的预期，可以直接在日历上选择到期时间。

目前，该产品利率为7.9%—9.6%，和真融宝传统定期产品1月期7.5%+0.4%，3月期8%+0.5%，6月期8.5%+0.3%，一年期9.5%+0.1%的利率持平。

资产端和真融宝的其他定期产品一样，包括货币基金、小微信贷、汽车金融、供应链金融等等。

据客服介绍，所有产品都是在大连京北互联网金融资产交易中心进行登记备案的。

饭饭金服的饭碗

饭碗系列产品同样为可定制期限的产品。

该产品收益颇高，收益9%起，最少投资29天，期限最长365天。随着天数的增加，有不同程度的加息，收益最高能达到13.58%。它分为铁饭碗、铜饭碗、银饭碗、金饭碗四个等级，中间有113天、197天、281天三个时间节点。

资产方面，对接的主要是车贷、房贷项目。

说完四款产品各自的情况，我们再整体来看一下。这些产品相比，各有千秋。如果单从收益来看，饭饭金服的饭碗更有优势，不过几家平台的底层资产不同。

另外，虽然它们同为自由期限产品，但具体投资方式并不相同，玖富钱包的自由计划是投资后预约退出时间，懒财网的懒定期、真融宝的定期自由存、饭饭金服的饭碗则是投资前选定到期时间。

除了这种自由定制期限的产品，也有不少理财产品开始和生活中的场景相结合，比如理财通的梦想计划，先给自己定个目标，比如旅行，购物，再为了这个目标，一点一点的把钱存进去；京东金融的京东宝宝金罐、计划理财，为孩子、买房、旅行、结婚的理财场景；天弘基金爱理财的家庭理财，为情侣、父母、子女推出的爱基金、孝基金、子女教育等产品，似乎让理财变得更有温度。

或许在将来，这种更加人性化的产品设计将成为新的趋势。

大家还知道哪些平台还有这种产品吗？欢迎留言。