买重疾时的三个坏消息,愿您不必对号入座!

如果您身体健康，那么恭喜您，可以顺利投保香港的重疾险，保费低，保额高，保障范围广，分红高，不得病也有很高收益！

最高诚信原则

如果您身体有恙或者有疾病史，投保时请如实申报，香港保险遵循“最高诚信原则”，如果自己做不到诚信，还有什么理由要求别人呢？这时代理人或者经纪人根据您申报的情况，帮您安排体检。还有二种情况是要体检的，一个是投保保额过高是要求体检的，另一个是抽查，保险公司有一定的抽查比例。

小编提示，请不要低估保险公司的核保能力，往往被抽查的是您没有完全申报自己的情况，保险公司委婉的表示让您体检。

体检后，您可能会面临三个坏消息：

①加保费：在正常保费基础上增加保费通过核保；

②除外赔偿 ：对于某些特定疾病不予承保，其他都正常承保；

③拒保：最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请。

幸运的话，还可能正常通过核保。

体检通常会做哪些检查？

体格检查：主要检查是否肥胖，如果肥胖将会增加保费。

尿常规：主要检查肾功能，如果有血尿、蛋白尿，考虑是肾炎，拒保可能性大，不严重则可能是除外赔偿。

尼古丁检查：检查是否吸烟，如果是吸烟者，增加保费。香港保险增加保费10-20%，年龄越大增加比例越高，而内地重疾保险在40%以上。所以对于吸烟者，香港保险保费更便宜。

胸部X光：主要检查肺部，支气管炎、肺炎、肺结核、胸腔积液、气胸、肋骨病变等，通常是拒保，幸运的话是除外责任。

静态心电图：心脏功能以及心脏疾病，有时会要求做动态心电图，坚持心绞痛、冠心病等，除外责任或者拒保。

肝功能和乙肝表面抗原：主要肝脏功能的检查，乙肝的“死亡三步曲”是“肝炎——肝硬化——肝癌”，乙肝病毒携带者根据肝功情况面临增加保费、除外责任或者拒保，也有幸运的情况正常通过核保。

血液检查的组合有很多种：如果是三高（血压高、血糖高、血脂高），拒保的可能性非常大，如果是一高或者二高，增加保费或者除外责任都有可能。如果是糖尿病，根据病情的严重程度，增加保费或者拒保，也有正常通过核保的案例。

超声波检查：主要检查肿瘤、是否有肾结石胆结石，如果有肿瘤或者有切除肿瘤的病史，增加除外赔偿的可能性，结石有可能增加保费，如果是恶性肿瘤基本都是拒保。如果有甲状腺结节，可能会是除外赔偿。

根据你的病史，医生还可能安排您做一些其他检查。

尽早投保

如果您在内地有定期做体检，那么请您看看最近一次体检是否做了上述的检查项目，看看各项指标是否正常，如果有哪些指标不正常，请对号入座，将面临增加保费和除外赔偿，甚至丧失投保重疾保险的资格。如果一切正常，趁着身体健康，尽早投保。香港的重疾险好啊，即使不得病，还有高达5.8%的复利收益。

反过来想，假如您幡然醒悟，准备投保香港重疾险，当您收到其中一个坏消息时，反映了保险公司是如何看待您的身体情况，正式给您的健康亮起了红灯，请高度重视您的健康，如果不是拒保，即使是加保费或者除外赔偿，也请您立刻投保，为家人负责。可以每年申请复检，恢复正常。

有经验的代理人太重要了

不厌其烦的再唠叨几句：遇到体检，别紧张。一个有经验的代理人，会更好的协助您做好每一个细节准备，如果对核保结果不满意，一个有经验的代理人，会帮您与保险公司抗辩，一个有经验的代理人，会安排您复检。

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