理财基础第三课|理财案例和哲学

注意要点

案例

并不是财富越多就能让人感到越幸福。广义的理财目的是提高富足感。什么是富足感呢？富足感可用以下公式来衡量：

富足感=财富/欲望

如果欲望是一个定数，则财富累积得越多，富足感就越高。若欲望增加的速度大于财富增加的速度，则富足感不增反降，这就是有钱人未必觉得幸福的原因。相反，若知足常乐，能以心灵的修持来克制欲望，同样会感觉到幸福快乐。

若把财富视为已累积的资产净值，把欲望用数据化的理财目标来表示，那么富足感就是理财目标实现进度的指数。当此指数小于1时，理财重点应为累积财富；当指数大于1时，理财重点则要放在如何运用财富丰富生活上。

理财经理在帮助客户理财之前，先要帮他理心。从了解客户的人生观、价值观、风险属性以及安全感需求着手，做定性分析，而不能只会用货币的时间价值为客户做定量分析。这样才能成为一个优秀的理财经理。

“留得青山在，不怕没柴烧”，健康的身体是创造财富进而享用财富的必要条件。人的身体是生财资源之一，而医疗费用也成了衣食住行以外的最大支出，因此，健康管理也是理财的一部分。

理财经理需要引导客户坚持自然而简单的生活方式，维持身体健康，不仅可因花费较少而累积财富，并且留再多的遗产或保险理赔金也无法代替亲情相伴。

精致的生活观应是在俭朴与奢华中找出最适合自己个性与负担能力的平衡点。不同生命周期的家庭都有与其负担能力相对应的平衡点，只要其在物质上不虞匮乏，在精神上知足充实，就是小而美的精致生活。

一方面，如果以俭朴为借口，太早安于现状，就可能会限制未来潜力的发挥；另一方面，坐拥万贯家财，而生活奢靡，就可能会抛弃原有伦理价值，以致家庭失和，属于作践财富。一定水准的财富是精致生活的必要条件，但非充分条件。富而好礼，同时追求精神与物质水准的提升，有余力时帮助他人，才是精致生活之道。

精致的生活目标与理财行动的搭配不需要很深的知识或技巧，无外乎在简朴与奢华间取得平衡，制订累积财富的适当目标；在工作与休闲间取得平衡，制订工作收入的贡献额度；在报酬与风险间取得平衡，使理财收入在退休之际取代工作收入。精致理财中的各项平衡是综合考虑主观意识与客观环境后所求得的，求取的过程与其说是一种科学，还不如说是一种艺术。

对多数投资人而言，投资基金比直接投资股票更为适合。而以定期定额的方式投资基金是最值得推荐的投资方式。“认真工作,轻松理财”应是多数人的理财之道。把大部分的时间都花在充实自己上，在工作中力求表现以提高工作收入是提高生活水准与增加每月储蓄额的有效方式。

假使客户的资产已经到了一定的规模，也应该寻找一位专业可信的理财经理帮他理财，以减少自己花在理财上的时间。客户应把时间花在本职工作或企业经营上，确保后续的收入能力如源头活水一般持续不断才是正道。

统计表明，凡是专注于本业发展的人，其境遇多数比分心财务操作者好得多。有些人在股市最热时辞去工作，希望获得每年20%以上的报酬率，但最后的结果多是纸上富贵梦一场。今后，投资的专业性会越来越高，客户往往会高估自己在这方面的能力，但他们花在投资理财上的时间与收获往往不成比例。