拒绝月光!8招巧理财,总有一招适合你

每月收入到手后，别急着花，先把它们大致平分为3个部分，其中:

储蓄：存入银行，没有特殊开销时尽量少动用。

生活费：即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销，无论如何要保证这部分不被动用。

活动资金：剩下这部分钱可根据自己目前的生活目标，较为自由地使用，如用来旅行、购物、聚会等或投资。

普通版60 存单法:(5年进入循环)
每个月存一笔5年的定期,设定5年后约定转存，5年之后就有60个存单进入循环了。

快速版60 存单法:(3年进入循环)
第一年: 每月存2年、3年、5年期整存整取,各存一单，完成60单中的36单。第二年: 每月存3年、5年期整存整取，各存一单，完成60单中的24单。第三年: 开始循环，把每个月到期的都转成5年期。从第三年开始，每月都有到期的存款。

极速版60 存单法:(1年进入循环)
第一年: 每个月存5单，分别为1年、2年、2年、3年、5年，一年完成60个存单任务。第二年: 从第二年起进行到期结转及循环。在第二笔2年定期到期后,将其先再次转为2年定期,之后到期，再转为5年。从第二年开始，每月都有到期的存款。 

为自己的梦想而列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标，称为“梦想储蓄罐”。

目的:
延迟满足感，让每个小梦想的实现都有看得见的为之努力的痕迹，得到后会更加珍惜;控制开支;为了梦想，懂得取舍。

具体操作:
将想要实现的消费梦想列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间;将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里;统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。

目的:
强制储蓄，适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族;
节流，通过这个方法可以节省不必要的开支;
积少成多，把零花钱聚起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

具体操作:
按照等差的方式,每周比上周多存一定数额的钱，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元
....
依此类推，第52周存520元。一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟也达到13,780元。

记账能让你看到自己每月的钱都花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。你需要记的有:

以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。

以上几项每月定期记录和统计。 

⑴耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西，宁可买质量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以——这种东西省钱才是浪费钱;

⑵过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次多囤点;

⑶每个月预估要用的钱，一次性取出现金保管，不要用没了再取，这样很容易不知不觉把钱用光;

⑷不带太多现金出门;

⑸少喝或戒断饮料、咖啡等，自己泡茶或自制饮料;

⑹多自己做饭，少在外面就餐;

⑺减少或不要团购、购买不用的超市大促销产品;

⑻不要跟风，不要尝鲜;

⑼无论如何，保证正常、有计划的消费，不要压抑自己省吃俭用。

如果你现在还有些“闲钱”，选择一些风险较低的投资理财项目，是不错的增值保值方式:
国债: 由国家信用担保，收益率高于银行存款，安全性高，但供不应求，起点100元;

货币基金：安全性较高，收益率高于银行存款，起点一般为1000元( 个别基金的投资起点是100元、1元);

公司债券: 风险较低，收益率高于存款和国债，灵活性好，但要面临价格波动风险，不适宜中短期投资，起点一般1000元;

互联网金融产品: 风险可控，收益较高，灵活性好，起点一般为1元;

银行理财: 固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必须持有到期，适于一年期限投资，起点相对高，5万、10万、30万都有;

黄金: 历来被当作保值增值的工具，但也具备一定的风险，流动性尚可，如果要投资，应该有风险意识、选择合适的时机;

保险: 保障型保险可以防范风险; 理财型投资期限长，灵活性较差。

信用卡具有积分换礼，刷卡免息期等优点，作为理财新人，建议还是要谨慎办卡:
⑴信用卡消费属于无感觉消费，在用卡购物时中很容易导致过度消费;

⑵信用卡还款不及时除了需要支付利息外，还会留下不良记录，对今后贷款产生不利影响。