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拒绝月光!8招巧理财,总有一招适合你

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收入“三分法”


每月收入到手后,别急着花,先把它们大致平分为3个部分,其中:

储蓄:存入银行,没有特殊开销时尽量少动用。

生活费:即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销,无论如何要保证这部分不被动用。

活动资金:剩下这部分钱可根据自己目前的生活目标,较为自由地使用,如用来旅行、购物、聚会等或投资。


储蓄“60存单法”


普通版60 存单法:(5年进入循环)
每个月存一笔5年的定期,设定5年后约定转存,5年之后就有60个存单进入循环了。


快速版60 存单法:(3年进入循环)
第一年: 每月存2年、3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的36单。第二年: 每月存3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的24单。第三年: 开始循环,把每个月到期的都转成5年期。从第三年开始,每月都有到期的存款。


极速版60 存单法:(1年进入循环)
第一年: 每个月存5单,分别为1年、2年、2年、3年、5年,一年完成60个存单任务。第二年: 从第二年起进行到期结转及循环。在第二笔2年定期到期后,将其先再次转为2年定期,之后到期,再转为5年。从第二年开始,每月都有到期的存款。 


梦想储蓄罐


为自己的梦想而列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标,称为“梦想储蓄罐”。


目的:
延迟满足感,让每个小梦想的实现都有看得见的为之努力的痕迹,得到后会更加珍惜;控制开支;为了梦想,懂得取舍


具体操作:
将想要实现的消费梦想列出清单,包括所需金额、开始时间、计划完成时间;将每一笔省出来的钱,记录在清单右侧,并同时将这笔钱,转入专门的账户里;统计每一笔省出的资金,直到凑足所需金额,并记录实际完成时间,与计划完成时间作对比。


阶梯式存钱法“52周大挑战”


目的:
强制储蓄,适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族;
节流,通过这个方法可以节省不必要的开支;
积少成多,把零花钱聚起来,让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。


具体操作:
按照等差的方式,每周比上周多存一定数额的钱,如第1周存10元,第2周20元,第3周30元
....
依此类推,第52周存520元。一年下来,即使起始金额只有10元,到年底总额竟也达到13,780元。


学会记账


记账能让你看到自己每月的钱都花在了哪里,分析必要支出和非必要支出,让你的消费更“量入为出”。你需要记的有:

⑴每月收入;⑵每月固定支出: 房租、水电等;⑶每天的日常支出可分为三餐、出行交通、购物、其他;⑷非日常支出: 如外出旅行等。

以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。

⑸现有的房产、汽车等固定资产; 现金、存款、支付宝等流动资产; 股票、理财等投资资产;
⑹现有的房贷、车贷等长期负债; 信用卡欠款等短期负债。

以上几项每月定期记录和统计。 


控制消费


⑴耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西,宁可买质量和品牌好的,不要附加功能,基本款就可以——这种东西省钱才是浪费钱;



⑵过节、促销的日子关注一下各家电商,快消品可以趁做活动时一次多囤点;



⑶每个月预估要用的钱,一次性取出现金保管,不要用没了再取,这样很容易不知不觉把钱用光;



⑷不带太多现金出门;



⑸少喝或戒断饮料、咖啡等,自己泡茶或自制饮料;



⑹多自己做饭,少在外面就餐;



⑺减少或不要团购、购买不用的超市大促销产品;



⑻不要跟风,不要尝鲜;



⑼无论如何,保证正常、有计划的消费,不要压抑自己省吃俭用。


合理投资


如果你现在还有些“闲钱”,选择一些风险较低的投资理财项目,是不错的增值保值方式:
国债: 由国家信用担保,收益率高于银行存款,安全性高,但供不应求,起点100元;


货币基金:安全性较高,收益率高于银行存款,起点一般为1000元( 个别基金的投资起点是100元、1元);


公司债券: 风险较低,收益率高于存款和国债,灵活性好,但要面临价格波动风险,不适宜中短期投资,起点一般1000元;


互联网金融产品: 风险可控,收益较高,灵活性好,起点一般为1元;

银行理财: 固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,安全性较高,但必须持有到期,适于一年期限投资,起点相对高,5万、10万、30万都有;


黄金: 历来被当作保值增值的工具,但也具备一定的风险,流动性尚可,如果要投资,应该有风险意识、选择合适的时机;


保险: 保障型保险可以防范风险; 理财型投资期限长,灵活性较差。


理性办卡


信用卡具有积分换礼,刷卡免息期等优点,作为理财新人,建议还是要谨慎办卡:
⑴信用卡消费属于无感觉消费,在用卡购物时中很容易导致过度消费;


⑵信用卡还款不及时除了需要支付利息外,还会留下不良记录,对今后贷款产生不利影响。




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