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这款定期寿险,再次刷新了价格底线!

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前两天,华夏人寿上市了华夏爱相随定期寿险,真的是很便宜很便宜,我第一眼看到它,很难相信一款线下销售定期寿险能有如此高的性价比。


与我一直在公众号推荐的瑞泰瑞和定期寿险中信保诚祯爱定期寿险相比较,华夏爱相随是不是更值得购买呢?


除了华夏爱相随,前段时间上市的复星保德信金钟罩定期寿险,以及刚刚更新的2018版擎天柱定期寿险,又是否值得买呢?


这篇文章带你对比了解。



01


我选取了6款定期寿险:瑞泰瑞和、祯爱优选是我一直推荐的,擎天柱2018、金钟罩是刚上市的,中荷顾家保是一款特殊的减额定期寿险,华夏爱相随是这篇文章要着重介绍的,它们的对比分析如下:


定期寿险提供的保障很简单,这6款产品提供的保障也完全一致,保障因疾病或意外导致的身故/全残,在保障完全一致的情况下,哪款最值得买,最主要就是看保费。


可以看到,在前五款产品中,爱相随定期寿险的保费是明显低于其他四款定期寿险的;即使这里祯爱优选是非吸烟群体的费率,但爱相随仍然更具性价比;


所以从费率上看,华夏爱相随定期寿险无疑是更好的选择。


除外费率,我们在选择定期寿险的时候,还有两个参考指标:健康告知、免责条款。


健康告知越宽松,从总体上讲,我们更容易买到;对个体而言,因不如实告知而被拒赔的可能性就更小;爱相随是线下产品,健康告知详情未知,但瑞泰瑞和健康告知无疑仍然是最宽松的


在免责条款上,目前的定期寿险都基本保持在7条或以内,具体到上面6款产品,瑞泰瑞和与祯爱优选身故免责条款最少,为3条;擎天柱2018免责是5条;爱相随、金钟罩、顾家保都是7条;


这6款产品的免责内容区别如下:



金钟罩免责条款上写的是4条,实际是7条内容合并为了4条;爱相随的免责不是最优秀的,但也不能说有坑;祯爱优选的身故免责是3条,但全残免责有11条;瑞泰瑞和的免责条款仍然最优秀



02


作为一款线下销售定期寿险,保费居然要远远优于线上销售的同类产品,实属少见,华夏爱相随是不是值得买买买呢?


毫无疑问,当然是的,但请确保你有购买资格。


华夏爱相随有这样的一条销售规则:



最关键的五个字“不单独投保”,又玩起了自家“医保通”的策略:捆绑销售


到这里,华夏爱相随的套路就已经很明白了:定一个远远低于同类产品的费率,吸引消费者的关注,这款产品本身可以不赚钱,真正负责赚钱的是捆绑的产品。


什么情况下可以考虑购买爱相随呢?


对于既往已经买了华夏福临门系列及常青树系列产品的老客户,如果你刚好还需要一款定期寿险,爱相随绝对是最好的选择;


或者说,如果你刚好打算买华夏的福临门或常青树产品,那顺带投保一份爱相随定期寿险,也很不错;


但如果说,为了爱相随定期寿险而去买福临门或常青树系列产品,并不十分推荐,虽然说爱相随性价比高,但捆绑其他产品的情况下,它的性价比已经打折扣了。



03


除外华夏爱相随,剩下的几款定期寿险该如何选择呢?


可以看到,瑞泰瑞和这款定期寿险在性价比上已经慢慢的被后来的产品所超越,但是从健康告知及免责的角度,仍然是最好的选择,适合健康有些小毛病的伙伴购买;


对于非吸烟伙伴,中信保诚祯爱优选定期寿险是最具性价比的选择;


对部分伙伴来说,瑞泰瑞和与祯爱优选有个最大的问题:投保人仅限为本人投保;如果你刚好为这个问题困扰,擎天柱2018就成了好选择,因为它可以为投保人父母、配偶、子女投保;


复星保德信金钟罩定期寿险,性价比上看仅次于祯爱优选定期寿险,但也的确没有特别突出的特色,就把它当做一个“备胎”吧;


中荷人寿顾家保定期寿险是一款减额定期寿险,保额逐年递减,所以表现在保费上,特别的便宜,特适合刚刚买完房保费支出有限但又需要巨额寿险保障的伙伴;



04


再多说一点,定期寿险保障至60岁、70岁、还是80岁?


这个问题本身没有答案,从实用的角度讲,我个人常规推荐保障至60岁即可,但很多伙伴感觉买到60岁获得理赔的可能性不大。


我想说,我们买保险并不是为了一定获得理赔而买,在60岁前有寿险保障的需求所以买寿险,在60岁后没有寿险的需求了,自然无需再要寿险保障;


买到70岁、80岁,虽然理赔概率大大增加,但也是以增加保费成本为代价的,不能说吃亏,也并不划算。


另外,要强调,60岁也并不适用所有人。


比如,有伙伴在40岁刚刚要了二胎,那到60岁时小孩才20岁,很可能都还没有毕业,这种情况下寿险选择保障至60岁就有些不够,70岁就会是更好的选择。


总之一句话,结合自己的需求,灵活选择。


了解及购买华夏爱相随,请联系华夏代理人;了解及购买祯爱优选请识别下方二维码;了解及购买其他产品,请点击左下角【阅读原文】。


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