家庭经济支柱为什么一定要买定期寿险?如何挑选适合的定期寿险?

这两则信息最近传遍了朋友圈，至于大家关注的点是什么，也许都不那么重要了，因为这对大家来讲也就是一则新闻，每天都会看到类似的新闻，无非就是感叹一下世事难料...

然而对于医生的家属却不是一时的新闻，而是一世的再见，甚至一世的灾难！大家都知道对于医生这门职业培养周期长，投入资金高，投资回报率还不能确定.

生命的结束，先不说精神层面对亲人的打击，物质层面父母多年的投入培养全都化为乌有，如果留下的钱本就不多，将来养老金甚至都会存在担忧；

而尚未成年的小孩，原本憧憬着可以依靠爸爸读最好的学校、穿好看的衣服、去最漂亮的地方，都再难以实现；

本托付终身，与自己白头偕老，相爱相依的妻子，巨额的房贷、年老父母养老金、年幼孩子生活教育费用...突然将她压得无法喘过气来.

我们中国人不爱谈生老病死，外国人就爱谈吗？当然也不爱，但是外国人更多懂得理性看待，整个人生充满了不确定性的风险，懂得提前做好风险规划，在风险发生的时候能够将自己和自己爱的人受到的伤害降到最低.

首先我们看下“定期寿险”是什么：

定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费.

保险期限目前主流的一般有保障20年、30年，或到60岁、65岁、70岁等约定年龄，投保人可根据实际需求选择.

很多客户这时候会问，为什么好像女性的保费便宜很多？是的，同样的条件下（保额、缴费年限、年龄等），女性费率是会比男性费率便宜的，重疾险也是这样，谁让男性平均寿命比女性短呢，男人好像也挺不容易的.

回头来看文初的新闻，假若两名医生都有为自己购买一定保额的定期寿险，利用相对低的保费来为家庭构建如此一道强力的防火墙，相信留下的亲人痛苦应该会相对减少，将来的生活也不会受到太大影响，站着是一棵摇钱树，倒下也是一座金山，永远都能承担想要承担的责任！

那保险公司很多，每家公司多数都有相关的定期寿险产品，到底不同公司之间不同的产品是否会有差异？比如公司理赔难易程度、保费、保障责任、缴费方式、核保严格程度、责任免除范围等等，接下来详细为大家解析:

先看下市面上目前性价比比较高的几款定期寿险的比较：

第二、免体检额度

图中可以看到，信诚人寿最高是100万，而其他公司是150万，因此如果又不像体检又想要更高保额，那可以选择另外的公司，或者多家公司组合

第三、缴费期间

最短的有5年，最长的有30年，原则上我们是建议缴费期间尽量要长，减轻年缴保费压力，从一定角度上也可以提高杠杆

第四、保障期间

最短可以20年，最长可以到88岁，当然保障期间越长费率自然越贵，很多客户会认为保20年没什么意思，想保障久一点，但是又觉得保费贵了. 这里不得不提醒下大家，买保险不是为了买多，而是为了买合适，我只需要20年的，为何要跟别人一样买到88呢？追根究底要看你买这份保单想要规避的风险存在于多久的期间.

健康询问时信诚人寿有一条“先天性疾病”，而横琴人寿只有“先天性心脏病”，并没有把所有先天性疾病纳入，因此如果是其他的先天性疾病，横琴人寿没有问道的，都是可以投保横琴人寿的.

所以健康问询不能只看数量，还是要看具体对应的问询细节，这点也很需要客户在投保的时候多与经纪人沟通，以确保无误.

第六、免责条款

一般情况下对于免责条款，当然是越少越好，比如瑞泰只有3条最基本的，而其他公司最多有高达11条，虽然大部分免责是跟我们比较遥远的，但总归还是越少越有利于客户.

第七、保费

这点是大家最关注的，大家可以看到如果是非吸烟体，目前来讲信诚人寿价格优势还是很明显的，所以如果健康告知都符合条件，保额要求不高，其实信诚人寿会是一个不错的选择

第八、吸烟体

目前在大陆，99%公司还是不区分吸烟与非吸烟的，但是在香港吸烟体的费率是会比非吸烟体的费率高出30%左右的，而信诚的唐僧保是区分了吸烟和非吸烟的，而吸烟体的费率会高出非吸烟体一大截，所以吸烟体就不建议买信诚这款了.

第九、等待期

原则上来讲，等待期当然是越短越好，90天等待期优先可以考虑.