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案例 ‖ 先保障后理财,实现美丽人生!——理财规划师李雪的分享

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客户背景

客户基本资料：

陈先生，40岁，某国企中层管理者。

李女士，32岁，某公司行政主管。

育有男宝一枚，4岁。

双方父母均已退休，有一套房的房租收入，有退休金。

家庭关系和财务状况：

陈先生的事业稳定，有较大发展空间。

北京居住3套房产，无贷款，近期无较大生活开支，生活非常稳定安逸。

家庭年收入50万，主要收入来源于陈先生，家庭月支出2万元。

目前保障：

陈先生，社保和补充医疗。

李女士，社保。

男宝宝，一老一小。

资产配置：

目前主要配置了银行的定期理财产品。

客户需求：

正处于家庭成长期，该阶段重点考虑医疗、重疾、意外的保障。让家庭资产更加安全。

家庭财务安全规划师简介

李雪

本科，水瓶座，AB型血

2016年7月正式加入中国平安聚龙团队。

所获荣誉：

2017年世界华人IDA国际龙奖

平安特级业务员

平安新人小高峰会员

平安银龙会员

平安龙城会员

平安钻石会员

平安高级综合金融客户经理

平安聚龙团队职位说明会主持人

个人座右铭：越努力越幸运，用专业得人心。

案例分析

第一部分讲解内容：

为陈先生和李女士讲解社保和一老一小的福利内容。

可以报销的部分：社保可报销部分。

不能报销的部分：门槛费、乙类自付丙类药品，比例外药品，进口药品。

社保报销特点：有发票，可实时结算，国家福利值得拥有。

社保是保，而不是包。发生重大疾病，带来的不仅仅是身体上的痛苦。

一老一小保障明细：

第二部分讲解内容：

发生重疾或者意外以后对家庭有哪些影响呢？

在北京的医院治疗重疾大概的花费是多少呢？

发生风险后的损失有哪些？

发生重疾后，产生的三层财务关系：

第三部分讲解内容：

通过标准普尔家庭配置象限图，为陈先生分析家庭资产的配置情况，以及需要完善的部分。

科学的家庭资产配置

陈先生幸福之家-资产配置方案计划

第四部分讲解内容：

经过详细的沟通以后，陈先生更加确定保障的重要性，确定以“先保障后理财”为家庭的稳定基石。陈先生根据现在的资产状况给我了合理的预算，经过科学的计算，最终的承保方案陈先生一家非常的满意。

陈先生和李女士的终身保障方案相同，夫妻相互投保，互相保障。

保障项目	保障内容	保障金额	期限
轻度重疾	20种，可以赔付三次，每种一次	14-42万	终身
轻度重疾豁免	后续保费不用再缴费	后续保障不变	终身
重大疾病递增	轻疾赔付多少，重疾递增多少	6-42万	终身
重大疾病	80大类	70万	终身
重大疾病豁免	后续保费不用再缴费	后续保障不变	终身
意外医疗	每年交费一次保额可以增加调整	2万/年	每年
一般意外伤残	根据伤残等级	5-50万	70岁
一般意外全残或身故	一次性赔付	50.1万	70岁
公共交通意外伤残	根据伤残等级	10-100万	70岁
公共交通意外身故	一次性赔付	170.1万	70岁
意外豁免功能	因意外确诊为重疾豁免后期保费	意外保障不变	19年
保单贷款功能	承保6个月以上	可以贷款3-15万
保单贷款功能	交费4次，保单正常	可以贷款3-50万
继承	受益人领取	20.1万

男宝宝的终身保障方案。

保障项目	保障内容	保障金额	期限
轻度重疾	20种，可以赔付三次，每种一次	14-42万	终身
轻度重疾看护金	给付3个月，可以赔付三次	2万/月，共6-18万	25岁
轻度重疾豁免	后续保费不用再缴费	后续保障不变	终身
少儿特定重疾	10种	70万	终身
少儿特定重疾看护金	给付6个月	2万/月，共12万	25岁
少儿特定重疾豁免	后续保费不用再缴费	后续保障不变	终身
重大疾病	80种	70万	终身
重大疾病看护金	给付6个月	2万/月，共12万	25周岁
重大疾病豁免	后续保费不用再缴费	后续保障不变	终身
白血病	一次性赔付	140万	终身
白血病看护金	给付6个月	4万/月，共24万	25岁
恶性肿瘤（癌症）	三次赔付，每次间隔5年	70-210万	终身
恶性肿瘤（癌症）豁免	后续恶性肿瘤保费不用再缴费	后续保障不变	终身
身故责任	0岁-18岁	返还所交保费	终身
身故责任	18岁以后	70万	终身