提高定投收益的5个小技巧

最近在看钉大的《指数基金投资指南》，以下是该书的一些简单分享。

 

我们知道，投资指数基金最好的方式是定投。但，如何定投，能够让我们获得比傻瓜定投法获得更高的收益呢？钉大给出了5个小技巧，用来提高我们的定投收益。

 

提高定投收益的5个小技巧：

 

1. 省到就是赚到：降低交易基金的费用。

 

基金交易中的费用：

 

v 申购费赎回费。场外基金主要通过申购赎回来交易，在此过程中，需要交纳申购赎回费。申购费一般1%-1.5%，但采用不同渠道的费用不同，如在第三方交易平台上一般会打一折。赎回费一般不打折，但赎回费与持有时间相关。一般，持有2年以上，没有赎回费。

 

v 买卖佣金。场内基金主要通过买卖来交易，需要交纳买卖佣金。买卖佣金的收取规则，一般等同于股票佣金。

 

v 销售服务费。一般针对C类基金。C类基金一般不收取申购费用，一般持有1月以上也不收取赎回费用，但会固定收取一定比例的销售服务费，一般为0.4%-0.6%。因此，短期持有，购买C类基金；长期持有，购买A类基金。

 

v 印花税。股票交易需要交印花税，一般是交易额的0.1%，且单边收税，即买股票不受，卖股票才收。目前，场内基金和场外基金都不收印花税。

 

v 分红税。目前，基金分红不需要交税，但股票需要交分红税。所以，对于每个指数基金来说，分红税都无法避免。

 

v 所得税。目前，国内基金交易过程不需要交所得税。

 

所以，我们应该：

v 尽量选择费率比较低的场外和场内渠道

v 尽量不要频繁交易，以免产生较高的费用

v 成立1年以上的指数基金，在分红税上会更有优势一些。

 

2. 正确处理基金分红，能让长期受益上一个台阶。

v 当指数基金处于低估或正常估值时，选择分红再投入

v 当指数基金处于高估时，选择现金分红，并用现金分红购买其他低估的指数基金

 

3. 定投的频率选择：

急性子，按周定投；其他，按月定投。

 

4. 定期不定额：盈利收益率法

以后每月的定投金额=首次低估的定投金额*（当月的盈利收益率/首次的盈利收益率）ⁿ，

n取决于我们的资金量。如果资金量充足，可以让n大些；如果资金量一般，n=1，即可。

 

5. 定期不定额：博格公式法

以后每月的定投金额=首次低估的定投金额*（首次的市盈率/当月的市盈率）ⁿ，

或以后每月的定投金额=首次低估的定投金额*（首次的市净率/当月的市净率）ⁿ，

n是定投的放大器。但n应该取决于我们的资金量。如果资金量充足，可以让n大些；如果资金量一般，n=1，即可。当然，n越大，我们的收益率相对越高。

 

PS：用到才是学到。我决定以后定投的时，要多多使用这些定投技巧。

 

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