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多地银行上调首套房贷款利率,最高已达到基准上浮30%
银行按揭贷款的收紧态势已经持续了一年有余。春节过后,银行额度增加,放款速度有所加快,不过部分银行和地区的首套房贷款利率却也跟着上调了一些。
近日从北京地区多家银行和房产中介发现,部分银行首套房贷款利率再次上调。就首套房而言,基准利率上浮10%目前占据主流地位;少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%;个人外资行首套房贷款利率最低可以申请到基准利率,不过该外资行对贷款人的自身资质和所购买房屋的房龄要求较高。
贷款利率最高上浮30%
春节过后,北京地区包括工商银行、建设银行、交通银行、汇丰银行、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、浦发银行在内的11家银行的多个网点。其中,3家银行的个贷经理表示,首套房贷款利率最低上浮5%;3家银行表示最低上浮10%,3家银行表示最低上浮20%;1家银行表示最低上浮30%;1家银行表示通常批准的是上浮5%,优质客户最低可获批基准利率。
以某国有大行为例,在北京市朝阳区某网点,个贷经理表示首套房按照基准利率上浮5%执行。
在朝阳区某股份制银行网点,工作人员表示:“首套房按照基准利率上浮20%执行,年初额度不太紧张。”
某外资银行的贷款经理表示,“目前我行通常批准利率为首套房上浮5%,二套房上浮10%。不过,资质好的客户(如央企、国企、银行优质客户等)首套房贷款利率可获批基准利率。同时,批贷基准利率对房屋年代有要求,需要是2000年以后的房子,1990年-2000年的房子需要看房屋位置。对于不是银行优质客户但是符合银行贷款条件的客户,也可以存3个月期限以上(含3个月)不低于50万元的定期或理财,即可获批基准利率”。
除此之外,各家银行对贷款人的资质要求也并不一致。以某外资银行的要求为例,除了征信良好,月收入覆盖月还款额的2倍外,还要求贷款人具有大专以上学历。另一家股份制银行则要求,贷款人年龄在55周岁以下。
同时,与以往各家银行要求收入证明和工资流水缺一不可并且完全匹配不同,春节过后,上述11家银行中,有4家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料,仅提供收入证明即可。
以某国有大行为例,工作人员表示:“每月还款7500元以下只需要提供收入证明,不需要流水。如果综合网签价和贷款金额的比例来具体分析,也出现过月还款额在7500元-10000元之间不需要提交工资流水的情况。”
某股份制银行工作人员表示:“如果贷款人工作单位是500强、国企、事业单位等,月供在1万元以内或者贷款比例在网签价五成以内只需要收入证明,不需要工资流水。”
而在某外资银行,工作人员则告知:“归入我行优质客户的单位直接认可收入证明。”
值得注意的,另有个别银行直接表示:“目前我行仅和房产中介合作,不接受个人申请,有关额度、贷款周期等问题直接询问中介。”
针对近期房贷利率情况,多位房产经纪人表示:“目前我们合作的银行首套房贷款利率多数都是执行基准利率上浮10%,也有获批上浮5%的客户,不过我们都会提醒客户基准利率获批的几率很小,希望客户不要抱有过高预期。”
放贷周期缩短
不过,值得欣喜的是,与年前额度紧张相比,春节后,各银行的放款速度明显快了起来。在11家银行中,有7家银行的工作人员表示,抵押后30天之内放款。某国有大行的放款速度最快,该行个贷经理表示:“顺利的话,面签完第二个工作贷,房本抵押后第二个工作日就能放款。”
房产中介的说法与各家银行基本一致。在北京市海淀区和西城区的多个房产中介,工作人员表示:“近期从面签到过户大概需要15天-20天,从过户到放款需要1个月-2个月。由于目前组合贷周期相对稳定,业主更倾向选择公积金贷款或组合贷款的客户。”
另外,有部分银行对贷款金额设定了下限,例如某家银行要求贷款金额不低于50万元。同时,各家银行对于提前还款的规定也不太相同,部分银行在1年之内提前还款要收取一定比例的违约金。以某外资行为例,如果一次全部还完,在1年-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;在2年-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%(最低10000元)作为违约金;3年之后,无违约金。如果是仅部分还款,在1年-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元);2年之后,无违约金。
多个城市首套房贷款利率上升
根据数据显示,2018年1月份,全国首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月份上升0.93%;同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。其中,在监测的35个城市中,首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%,最高的为郑州的5.84%。
据不完全统计,春节过后,包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨:多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-20%,国有大行上浮相对较少,股份制银行上浮偏多。
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越秀集团租赁住房REITs获批 拟发行金额50亿元
近日,“中联前海开源-越秀租赁住房一号资产支持专项计划”获深交所审议通过。据悉,该租赁住房专项计划由广州越秀集团有限公司作为发行人、前海开源资产管理有限公司作为承销商和管理人,专项计划拟发行金额50亿元。
据了解,去年11月,越秀集团成立广州越秀住房租赁发展投资有限公司,属于广州首批国有住房租赁公司。住房租赁公司将通过整合越秀地产有效获取高价值物业、自有物业资源丰富、独有客户资源整合能力和成熟金融化退出渠道,以打造核心运营能力和资产管理能力。
对于租赁住房来源,越秀集团称其主要从自身的存量房、集体用地上的租赁房和对国企现有物业进行改造三个方面筹集租赁住房。
值得一提的是,就在此前的2月5日,由碧桂园控股有限公司联合中联前源不动产基金管理有限公司共同实施、产品规模达100亿元的碧桂园租赁住房REITs获深交所审议通过。
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