听说大保险公司推出了一款定期寿险,是否值得买?

浮生君在之前的文章里说过，一位家庭经济支柱，体现身价保障最适合的险种是定期寿险，保障被保人在约定期间内发生身故或者全残，则获得保额赔付，尤其适合身背大额房贷、车贷和其他负债，又需要承担子女教育、老人抚养责任的家庭主力。

购买定期寿险，符合消费型保险的理念，以较低的价格获取较高的定期保障，保障人生中最需要保障的黄金奋斗期，不至于发生意外时，对家庭财务状况造成巨大冲击。在这方面，定期寿险可以很好的完成它的使命。

黄金奋斗期需要定寿的保障

弘康大白定寿可以说是国内定期寿险界的鼻祖了。之所以说它是鼻祖，并不是说它是国内最早的定期寿险，而是因为它是第一款把定寿保费降到一个极低水平的保险。

2016年，弘康大白定寿横空出世，刷新了定期寿险的底线，让大家惊呼，原来定期寿险竟然可以这么便宜，一时间，市场上没有同类产品可以匹敌。

在弘康大白定寿刮起定寿旋风之后，近一年来，越来越多高性价比定期寿险产品出现，比如瑞泰瑞和、华贵擎天柱、信诚祯爱等等。这些产品价格越来越低、免责条款越来越少、健康告知越来越宽松，一直是浮生君所推崇的定期寿险产品。可以说，定期寿险的保费价格，已经接近风险保障的底价了。

但是略有一丝遗憾的是，这些产品背后的保险公司并不是大家耳熟能详的“大”公司。

保险公司中的大公司是否重要？

虽然浮生君一直强调，在保险界没有小公司，任何一家保险公司的背后都有着实力强劲的股东，并且需要有2亿以上的注册资金。而且保险是用合同说话的，只要符合健康告知，出险时符合条款约定的保障内容，不管规模多小的保险公司，都是要进行赔付的。

但是仍然有不少人关心公司的知名度，只能接受平安、太平洋、人保、国寿、泰康等知名度高的保险公司。在这种情况下，浮生君之前提到的几款价格极低的定期寿险就不在此类投保人的选择范围之内了。

最近，有一款知名保险公司承保的定期寿险上市了，浮生君仔细一分析，价格还真心不贵，健康告知相对宽松、免责条款也不多，再加上其公司背景，可以说弥补了这一块的空白。

这款产品是由太平洋保险公司承保，慕尼黑再保险公司提供的再保，名字叫做太平洋爱相守定期寿险，同时还有另外一个“俗称”叫做至尊房贷保。

这个名字和定期寿险的功能也非常匹配，定期寿险很大的一个作用就是覆盖房贷的风险，避免主要贷款人身故之后，家人无力偿还房贷而导致房子被银行收走。

先说说承保公司，太平洋保险是国内大型的保险集团，1991年成立，目前在A股、H股均实现了上市。从去年保费规模上看，太平洋保险财险名列第2、寿险名列第4，符合很多投保人心中对大公司的定义。

太平洋保险公司去年规模保费

我们看到，这个保险产品还有一个再保险公司慕尼黑再保险，这是一家总部位于德国的国际性知名再保险集团，被美国标普公司评级为AAA级，A. M. Best公司也给予了慕尼黑再保险集团A++的最高评级。

因此，从产品知名度上来看，这款定期寿险达标了。

为什么会有个再保险集团呢？这就要说到这款产品的保额了。这款定期寿险最高可以投保2500万保额。

• 250万以下保额免体检；

• 251-300万保额，需要接受上门免费体检；

• 301-2500万保额，除了接受体检之外，还要接受面访。

之所以会有这些要求，是为了尽量减少逆选择风险，但250万的免体检额度也已经是相当高了。

尽管保险公司会通过体检和面访来控制风险，但是毕竟最高可以有2500万的保额，风险还是很高的，因此必须有再保险公司来分摊风险。

至尊房贷保的保额说明

说完了公司和保额，评价一款定期寿险的关键因素还有健康告知和免责条款。至尊房贷保的健康告知和免责条款声明还是很有良心的。

从健康告知来看，至尊房贷保有4条告知内容，和瑞泰瑞和、华贵擎天柱持平，多于信诚祯爱的3条，少于弘康大白定寿的12条，属于健康告知非常简单的一类定期寿险。

至尊房贷保的健康告知

从免责声明上看，至尊房贷保有5条，多于瑞泰瑞和、信诚祯爱的3条，少于华贵擎天柱的5条和弘康大白定寿的7条。

至尊房贷保的责任免除条款

所以说，至尊房贷保再健康告知和责任免除条款上的设计，是比较良心的。

最后，不得不说说看保费。我们同样选择20年缴费，100万保额，保至60岁，非吸烟体。可以发现，至尊房贷保的保费和几款高性价比的定期寿险进行对比仍然具备一定的优势，同样是一款高性价比的定期寿险。

高性价比定期寿险对比

近两年来，定期寿险性价比之风愈演愈烈。尤其是去年，高性价比的定期寿险如雨后春笋般崛起，此次太平洋保险以极低的价格、良心的健康告知和免责条款，杀入定期寿险的市场之中，可以很明显得看出其深具典型的互联网产品的特点，是大公司与线上产品的一次结合。

过去像太平洋这样一个规模的保险公司，其产品设计一定会有更低的预定利率，保费水平明显要高于其他规模较小的公司，不会去打价格战，这样才能保证他们的经营利润。

像这次这样刺刀见红地杀进来，过去几乎是没有看到的。不知此次太平洋做起低价高保障产品之后，是否会有更多知名保险公司愿意降低利润来设计更好的、让利于客户的保险产品呢？

如果购买保险对公司知名度有要求，又同样想买性价比高的产品，这款至尊房贷保是可以考虑的。浮生君也贴心得把投保链接放出来了，识别下方二维码或者点击阅读原文就能直接进行投保。