定期寿险VS终身寿险,你别买错了!

财哥还记得《绝命毒师》中主角的一句话：“永远不要放弃你的家庭”。

主人翁老白身患癌症、命悬一线，作为化学老师的他，走上了制毒的不归路，事实证明，有知识的流氓确实厉害啊...

站在老白的立场，作为家庭的顶梁柱，在短暂余生赚到一笔巨款留给家人，成为他的最后使命...

言归正传，电影剧情不扯是肯定没人看的，但疾病、意外时刻威胁着我们，这是事实。咱可没老白那制毒捞钱的水平，守护家庭的重任只能交给保险啦！

财哥之前和大家说过家庭必备的几种保险，分别是意外险、重疾险、医疗险。

今天咱再唠唠寿险，也就是寿险哪家保险公司好，是一种以人的生死为保险对象的保险，换句话说，寿险下注的是自己的命，而拿到保险金的却是你的家人。

寿险人人都得交吗？并不是！

大家都看过电视剧、电影，关键时刻想保命，如何求情呢？

“俺上有老，下有小，大侠饶命！”

没错，这样的人，就一定要交寿险！

说白了，谁挂了，对家庭的经济伤害最大，就该给这个人买寿险...（会赚钱的人，命贵！），因此寿险算是家庭顶梁柱的专属保险。

寿险在国内并没有重疾险那样普及，毕竟国人思想还是比较传统的，忌讳谈死...

实际上，寿险的性价比可是很高的，由于价格不高，提成也没多少钱，弄不好还会得罪客户，所以业务员一般不会优先推荐它！

寿险可分为定期寿险和终身寿险。

1、定期寿险

在保险合同约定的期间内，如果被保人死亡或全残，则保险公司按照约定的保额赔付保险金；反之，如果被保人在保障期内健在，那么合同到期结束，保费不会退还，只能当做给家庭买了几十年的安全感。

定期寿险的优点是“低保费，高保障”。

比如某款定期寿险，29岁男士每年交2800元就有50万的保额（交10年，保30年），基本可以满足经济型家庭的保障需求。

既然寿险保障的是家庭主力的收入能力，财哥认为定期寿险买到六、七十岁就够了，因为这个年龄主力退休了，已经不再是家庭的经济支柱。

定期寿险保额至少要高于家庭大额负债，比如房贷、车贷...最简单的道理，万一家庭主力意外身故，家人至少能用保险金偿还房贷，不至于在失去亲人的同时还露宿街头。

另外保障期限也应该与负债期限相匹配。比如贷款期限20年，那么定期寿险就选择保障期限20年；同理如果贷款期限30年，就选择保障期限30年的。

2、终身寿险

与定期寿险不同的是，终身寿险保终身。

但人终有一死！终身寿险几乎100%赔付，因此保费很高！几乎是用自己的钱来保自己，相当于把保费放在保险公司替你做理财，然后给后代留一笔财富。

既然是财富传承，总应该有个几百万吧？这样算回来，保费自然就很高呀，一般每年都要交几万块！否则看不到啥作用啊...

对于很多有钱人来说，他们也同样缺乏安全感！比如创业失败、投资失败、政策影响、子女挥霍等等...都可能导致一夜返贫！

如何将资产进行有效隔离就成为重中之重，终身寿险就是一个很好的选择！

至于很多朋友问到的万能险，其实它也是终身寿险的一种。

但财哥一直把它看做是一种理财产品，，大致意思是保险就应该专心做好保障，搞啥理财创新！

对呀，理财的途径多了去了，股票、基金、p2p...花点时间学学嘛！

最后财哥建议普通家庭买纯消费型的定期寿险就足够了；高收入家庭可以考虑终身寿险；想买万能险的朋友不如花点时间学习自己理财；对于实在没时间又不想操心的的土壕来说，想买啥都行咯！

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