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定期寿险,让割不断的父爱延续!

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前言:罗振宇说“在乔布斯身上我感知到了一种叫做父爱的东西,他站得高,像山一样高,看到了远方,他知道什么东西好,然后他一转头对我说,孩子把你手中的破玩意丢了,爹告诉你什么是好东西。”

不知道大家去香港的时候有没有去过“方舟生命教育馆”,香港马湾岛的挪亚方舟公园里,“教育馆”入口处的墙壁上有这样一则故事:

这是一篇以“割不断的父爱”为主旨的文章,文中,伍兹回忆了他军饷微薄的父亲不顾自尊地在美军的军需处做兼职,为军队中的下属提供服务,只为了给8岁的伍兹买一个心仪已久的圣诞礼物。在伍兹9岁时,他父亲心脏手术,输血时不幸配血不成功。在意识到自己时日无多时,伍兹的父亲给伍兹3岁的弟弟打电话,说:“上天让我打电话给你,跟你说声再见。你不要害怕,也不要难过,因为我很好,我是想让你知道我很想念你。”伍兹的父亲给伍兹写了封信,鼓励伍兹要自信,相信日后他能上麻省理工学院mit。伍兹天生聪颖,后来果然考上mit。

这是是美国著名演员和导演,全球奖和艾美奖得主james woods伍兹写的。

伍兹接着回忆说他的父、母亲只为一件事真正争吵过,那事和钱有关。伍兹父亲希望买一份和按揭房贷相关的保险,对伍兹母亲说:“这笔投资是省不得的。要是我有什么不测,你和孩子们还能保住这屋子”。

伍兹母亲说:“我们没钱买保险。”

在伍兹父亲因病去世后,伍兹母亲担忧要被银行扫地出门了。不想三个星期后,保险公司的理赔员送来一张支票,正好支付所欠的房贷。原来,伍兹的父亲偷偷省钱,买了保险,一直在缴付保费。伍兹在文末动情地写到:“现在他安静地躺在墓地里,却还在关怀和照料着家人。

不知道你读完全文,有什么感受?我则是深深地被打动了。一是因为我和伍兹有着很类似的童年经历和高考经历;二是因为我现在是个“卖保险的”。伍兹父亲偷偷买的保险,其实是一种在美国非常普遍的定期寿险,这种寿险的保额和期限和按揭房贷挂钩,是百分之百“姓保”的好保险。

定期寿险,我写的不算多,但港哥个人认为如果我要去买一份保险,首选的肯定是定期寿险。关于什么是定期寿险我再这里就不在累赘,各位可以自行“度娘”。作为爱的延续,即使自己有什么不幸,定期寿险都能够很好的保障家人未来的生活,而每年只需要投入极少的资金。高薪家庭也是高危家庭,一旦支柱倒下,家也就碎了。

于情于理,我都认为定期寿险之于家庭、之于寿险行业、之于社会都太重要了。请允许我用英语来更好地表达这句专业的心里话:term life insurance matters。

首先,定期寿险对于家庭非常重要。越穷,就越要买定期寿险等风险保障型的保险,因为同等保额,储蓄型的保险要贵非常多倍、更加负担不起。越穷,就越难以抵御人生巨灾的风险,就越应该买好的保障型保险,如定期寿险,“这笔投资是省不得的。”

我之所以说如果自己买第一份保险,肯定是定期寿险,是因为我的家庭责任还非常大(作为儿子、丈夫、父亲),家庭生活支出很大(房贷、支出),某种意义上说我还是个穷人。穷人要是希望无论发生什么情况都能照料好家人,最好就是能像伍兹的父亲一样,买定期寿险。

其次,定期寿险对于寿险行业非常重要。寿险公司之所以能打着保险的旗号卖很多短期、“中短存续期”、和长期的储蓄、理财、和投资产品,就是因为这些产品都内涵了一丝定期寿险的保障功能。没有定期寿险的“魂”,就没有寿险行业。

内地和香港贫富差距都非常大,而穷人是大多数。如上所述,最适合广大“穷人”乃至“上有老、下有小”的中产阶级人群的弘康人寿,就是定期寿险在我看来,人寿保险公司稍微花点力气卖一些定价公允的定期寿险,就是最大的慈善之举,其他的慈善公益活动无非就是些“舍本逐末”的市场营销活动而已。

再次,定期寿险对于社会非常重要。美国定期寿险以保单数衡量市场排名第一,说明美国的寿险业较为有效地解决了社会的早亡风险保障问题。最近内地媒体报道了一些猝死的青年创业者的不幸故事,一位不幸英年早逝的创业者的妻子还写了封悼念亡夫的文章,其中提到没有买保险,令人唏嘘。

其实媒体曝光的不过是孤例,中国人口众多,每年英年早逝的年轻人、中青年人以百万、千万计。这些为数众多的不幸家庭在失去家庭顶梁柱的情况下,生活质量将大幅下降,挣扎在贫困的边缘。这些人间的悲苦,无法像大地震那样令广大读者直观地体察到,但是却远为更加普遍和严重。你看不到、想象不到,不代表这些苦难不存在。美国那样富裕的社会都需要定期寿险,中国还只是个发展中国家,人口更加众多,社会自然就更加需要好的、可负担得起的定期寿险产品供给。

最后,“父爱”这个话题让我想起罗振宇先生在2016年跨年演讲中提到的“父爱算法”。

“罗胖”说:“在乔布斯身上我感知到了一种叫做父爱的东西,他站得高,像山一样高,看到了远方,他知道什么东西好,然后他一转头对我说,孩子把你手中的破玩意丢了,爹告诉你什么是好东西。

这个世界在呼唤这种粗暴的态度……首先我得知道什么是好东西,我也许态度很粗暴,冷峻地跟我用户说,来,这个是好东西。我把它称之为、叫做父爱算法。在这个算法世界当中一定有它的一席之地,最好的服务是给你还不知道的好东西。

定期寿险类产品,个人认为香港的产品要优于内地的定寿产品。我们熟知的保诚和友邦定期寿险是不像内地人开放,大都会、忠利、全美的定期寿险性价比还不错,刚兴趣的朋友可以了解下。

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责任编辑:港哥

作者/来源:原创(部分数据来源精算师联萌)


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