重磅 还在定期存款?自由贸易账户闲置资金这么用可能更赚钱!

摘要：自由贸易账户开立的数量越来越多，账户里的闲置资金都能做什么?

自由贸易账户开立的数量越来越多，账户里的闲置资金都能做什么?

近日，上海银行自贸区分行为一家境外机构做了汇率掉期业务，也就是利用即远期汇率点差扩大的市场机遇，使得这家境外机构上亿元的跨境人民币存款收益提高。

“客户的最终资金收益，高于同期限定期存款75%。”上海银行自贸区分行市场部副总经理孙吉对《第一财经日报》记者表示。

这笔业务值得关注的原因，一方面在于这是FT账户体系项下的首笔汇率掉期业务。另一方面，对于目前FT账户项下的闲置资金而言，这是一个相对有效的提高收益的方法。

作为资本项目可兑换基础设施的FT账户，自2014年6月在上海自贸区启动，并在2015年2月扩大了境外融资的规模和渠道，4月启动FT账户外币服务功能。

统计显示，截至今年6月底，共有28家金融机构通过分账核算系统验收，开立19979个FT账户，账户收支总额6357.5亿元。

根据规定，FT账户可以办理经常项下和直接投资项下的跨境资金结算。对于FT账户里的闲置资金，《第一财经日报》记者咨询了几家自贸区银行的负责人，对方均表示，目前最普遍的做法是定期存款。

另外，也有银行试水在FT账户项下推出理财产品，但期次不多，结构也比较简单，预期收益率介于境外和境内市场价格之间。

定期存款、汇率掉期、理财产品，这是目前FT账户闲置资金可以做的几个业务，而后两者，目前都属于少数派，只有极个别的案例发生。

孙吉也告诉记者，目前上海银行已经向客户推广汇率掉期业务，客户的反馈也很积极。“我们也还在设计新的产品，比如针对不同客户的存贷款匹配等，以满足客户在FT账户项下的多元化需求。”

上海银行自贸区分行方面则表示，将继续积极关注在岸与离岸市场的利率与汇率变动趋势，充分利用FT账户本外币一体化、可自由兑换的优势，进一步丰富FT项下的业务品种，加强FT项下资产端与负债端的联动运用，满足客户多元化的金融需求。

有自贸区银行负责人告诉记者，从金融机构角度来说，也非常希望丰富产品和业务类型，但问题在于，要找到合适的投资标的，尤其是达到客户回报预期和风险偏好的投资标的，比较困难。

其中一个原因，是FT账户里的资金量偏小，适配性较低。

如果要提高适配性，一个必要的前提是FT账户里的资金量要增大。比如，可以吸引大量的离岸人民币进入FT账户。

目前FT账户开户数量虽然在持续增加，但几个银行负责人告诉记者，账户里的资金沉淀或存款余额，并不很多。

而要解决钱从哪儿来的问题，又需要不断丰富FT账户的功能，银行也要为FT项下提供更好的投资产品，提高收益率和吸引力。“关键是让FT账户成为企业的交易账户，让这潭水流转起来，才会有日常的资金沉淀。”孙吉说。